안녕하세요 회원님.

  모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

  현 상황에 대해서 정리 해서 문의를 주셨습니다. 우선 주어진 정보 하에 답변 드리고 추가적인 상담 사항 잇으시면 연락 주시면 맞춰서 안내 드리는 방향으로 진행 하겠습니다.

  지금 문의한 사항 중에 가장 큰 핵심은

  "빚을 먼저 갚는데 올인해야하는지 아니면 저축을 하고 난뒤 목돈 생기면 갚아야하는지 모르겠어요"

  이 부분입니다.

  여기서 조금은 부족한 정보가 있습니다.

  아파트 대출의 경우에는 현재 이자만 상환하고 계시는지? 원금도 포함해서 상환하고 계시는지?(그렇다면 상환방법이 원리금 균등 상환인지? 원금균등상환인지?)

  대출은 누구 명의로 되어 있는지?

  마이너스 통장의 이자는 몇 %를 적용 받고 있는지? 누구 명의인지?

  이 부분이 확인이 되어야 정확한 답변이 될 수 있습니다.

  지금 명기 하신 부분 중에서 매월 지출하는 금액 중에서

  고정지출+변동지출 : 235만원

  저축+보험+이자상환 : 75만원(APT 이자 상환 가정 : 19만원, 마이너스 8% 가정 : 16만원)

  월 310만원의 고정 저축이 들어 가고

  약 170 ~ 190만원의 여유 자금이 남습니다.

  이론적으로 말을 하자면 당연히 대출을 먼저 갚는 것이 가장 좋습니다.

  전세자금 3.8%를 상쇄할려면 8.1%의 적금

  마이너스 8%를 상쇄할려면 16.65%의 적금이 필요합니다.

  현실적으로 불가능한 금리계수이기 때문에 대출 상환이 가장 좋은 방법입니다.

  하지만 신혼 부부인 만큼 자금 계획이 있을 것입니다.

  그래서 우선 재무 목표 부터 설정 하셔야 합니다.

  예를 들어서 비상예비 자금 만들기(930만원 가량),(이 목표 자금을 마이너스 동시 삭감이 가장 좋은 방법입니다.)

  단기자금, 중기자금, 장기자금으로 포트폴리오를 나눠서 거기에 해당 하는 각 계좌를 하나씩 설정 하셔야 하고요,

  대출 size에 맞게 단기적인 정기보험(대출 명의자)도 하나 필요 합니다.

  그리고 여력이 되는 자금은 우선 마이너스 통장부터 갚아 나가야 합니다.(전세 대출은 금리도 낮지만 중도 상환 수수료 발생 할 수가 있기에)

  상기 사항들에서 기재 햇지만 우선 재무목표 부터 설정 하시고요,

  자금 상환 계획을 동시에 수립하셔야 합니다.

  그리고 가입하신 통합보험의 경우에는 보험증서를 보내주시면 적정성 여부를 안내 드리겠습니다. 남편의 생명보험도 마찬 가지고요.

  가입한 펀드도 가입시기와 가입방법, 펀드명을 알려주시면 조언 드리겠습니다.

  추가 궁금한 사항은 아래 연락처로 연락 주시면 안내하도록 하겠습니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.