안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선적으로 고려하시는 연 6% 의 수익이라면 일반적인 예금 등의 은행권 상품이 아닌 투자성 상품을 통해서

충분히 가능한 수익률이며 터무니없이 높은 수익률이 아니기에 기대수익률 달성은 어렵지 않을 것으로 보여집니다.

물론 투자한 모든 상품이 6% 이상 수익을 얻는 것은 어려울 수 있기에 적절하게 분산투자를 통해서 수익구조를

완성하고 분산 포트폴리오의 수익에 관한 시뮬레이션을 확인해보는 것이 좋을 것입니다.

고려하는 투자유형에 대한 부분을 말씀드리도록 하겠습니다.

2011년 후반부터 사회적기업의 투자에 관심이 늘어나기 시작하였으며 2012년 3월을 기준으로 800개가 넘는 사회적

기업이 인증을 받았으며 민간투자 활성화 역시 지금까지 진행 중이라 볼 수 있습니다.

일반적으로 사회적 기업투자로 많은 분들이 크라우드 펀딩, 소셜 펀딩 등으로 많이 알고 계시며 뜻 그대로 이러한

사회적 펀딩이란 일반적인 대기업이 아닌 중소기업이나 주로 영화ㆍ음악 등 문화상품이나 정보기술(IT), 금융지원,

신제품 분야에서 활발히 투자유치를 하며, 아이디어 창업에 관한 부분에 자금을 조달하여 투자자를 유치하는 것이라

볼 수 있습니다.

일반적으로 투자가 아닌 사화적 기업의 기부 혹은 지원 형식이라 볼 수 있기에 투자 수익률이나 성과에 대한 부분의

기대보다는 사회공헌적인 사업이 주로 이루어지기에 펀딩사업에 대한 부분에서 오직 수익률을 보고 접근하는 것은

무리라고 볼 수 있습니다.(하지만 6%정도의 기대수익률이라면 적절하다고 보여집니다.)

사회적 기업의 투자유형을 보면 세가지로 분류할 수 있는 데 마이크로 파이낸싱, 사회적 기업펀딩, 대기업과 민간재단

지원 및 투자, 이 세 가지라고 볼 수 있습니다.

먼저 마이크로 파이낸싱, 말 그대로 사회적인 봉사. 금융소외계층을 대상으로 창업 및 운영자금 을 지원하는 대출사업이라

볼 수 있으며 저희 모네타에서도 크라우드 펀딩을 통해서 이루어지고 있는 부분입니다.

사회적으로 미소금융재단에서 진행하는 부분이지만 개인적, 혹은 기업적으로 이러한 크라우드 펀딩은 존재하며

수익률 역시 원하시는 수익률 보단 높은 것으로 볼 수 있습니다.

두 번째로 사회적 기업 펀딩이라 볼 수 있으마 현재 사회적 기업투자에 대한 개인투자 부분은 매우 저조한 부분이며 정부

주도로 투자인프라가 마련되고 있지만 거의 기업들이 대부분이며 일반적인 개인투자자들은 소셜기업펀딩을 이용하여

투자하고 있다고 볼 수 있습니다.

여러 투자자문사 혹은 엔젤투자 등을 통해서 활용할 수 있으며, 일반적인 협동조합의 형식이라 생각하시면 이해하기가

빠를 것이 일반적으로 의료산업, 교육지원, 실버산업, 문화산업 등으로 구성되는 산업구조이며 여러가지 다양한 기업들이

존재합니다.

이 부분 역시 여러 투자자문회사 등을 통해서 가입이 가능한 부분이며 투자 가능한 사회적 기업 및 유형 등이 다양하며,

수익률과 기간 역시 상품, 기업마다 다르기에 충분히 확인하신 후에 결정하시길 바랍니다.

마지막으로 대기업과 민간재단 투자에 대한 부분은 일반 민간투자자가 활용하는 것이라는 것보다는 비영리 재단을

통한 교육관련 투자, 의료시설 지원, 문화예술 지원, 사회봉사 등의 사업을 지원하는 것이며 아직까지는 규모자체도

소규모로 이루어지고 있습니다.

또한 대기업이 직접 사회적 기업 설립을 지원하고 경영 노하우를 제공하는 등 직접적인 지원활동을 하는 부분이며

저소득층 지원 및 실업문제 해소 등의 사회적 이슈, 문제 등을 위주로 지원하고 있습니다.

현재 회원님께서 투자하는 부분은 수익률도 고려하고 사회적인 투자에 대한 방향성도 고려하시기에 첫 번째와 두 번째의

투자유형으로 설정하시는 좋을 것으로 보여집니다.

해당 부분에 대한 상품비교 및 분석에 대한 부분은 온라인 상담이라는 제약이 있기에 구체적으로 말씀드리긴 어려운

부분이 있으며 메일로 문의주시면 개별적으로 답변드리도록 하겠습니다.

또한 투자 시장에 대한 트렌드의 변화 및 투자 유의 사항에 대한 부분을 말씀드리도록 하겠습니다.

각각의 투자 시장은 해당 시장에 대한 차이도 있을 부분이며 각 시기에 따라 유망한 시장이 있고 저평가된 시장도 있으며

포화된 시장도 존재하기에 필히 회원님께서 생각하는 저축 가능 기간을 고려하여 투자의 방향성을 설정하시길

바랍니다.

특히나 앞으로의 주식형으로의 투자/저축은 적절한 시기라는 것이 존재하며 투자에 관한 트렌드를 볼 줄 알아야 합니다.

예전에 금융위기가 왔었던 08년 정도에는 채권형 펀드의 인기가 굉징히 좋았으며 경기 침체가 이어지자 실물자산인

저축 및 투자라는 부분에는 여러가지 조건이 존재하고 결과 역시 기간 및 시기 등 여러가지 환경 요인에 따라서

달라질 수 있기에 한번 더 신중하게 고려하시길 바랍니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 셰일가스에 투자를 하고 싶다면 결국 해당 관련주에 투자하는 직접주식투자를 고려해야하고 아니면 관련주식들에 투자되는 테마펀드를 찾아 투자해야하는 방법이 있습니다. 하지만 이들 상품이 회원님께서 원하는 연 6%라는 수익을 가져다줄것이란 것은 장담하기 힘들고 그만큼의 손해감수도 고려해야합니다.

사회적기업에 투자를 하고 싶다고 하셨는데 사회적 공공의 복지를 위해 일하는 기업등은 주로 기부를 통해 도움을 줄수 있지 그러한 기업에 투자를 하는 경우는 소셜펀딩과 같은 방법을 통해서만 가능합니다. 이러한 기업은 상장되어있는 기업을 찾기도 힘들기 때문에 공동의 투자금을 모아 사회적기업을 도와 이득을 창출하는 소셜펀딩을 이용해야하지만 원하시는 수익을 바라는 것은 현실적으로 어려우며 소셜펀딩이라도 거의 기부의 성격이 강하고 워낙 소액으로 투자하기 때문에 원하시는 목적과 전혀 적합하지 않습니다.

역시 이 방법도 어렵습니다.

어떠한 이유로 꼭 위와 같은 곳에 투자하기만을 원하시는 건지 다른 대안은 생각하지 않으시는 건지 알수는 없지만 저는 다른 방향도 고려하신다면 단기적인 자금마련에 안정적인 투자를 도와줄 수 있는 단기투자상품을 제안드리고 싶으며 소셜펀딩과 부동산펀딩에 이에 해당합니다.

소셜펀딩은 위에서 잠깐 언급드렸듯이 사회적가치실현을 바탕으로 만들어진 투자문화로 다만 수익을 중점으로 본다면 기업투자를 할 수 있는 소셜펀딩을 해야합니다. 그리고 그러한 소셜펀딩은 여러명의 투자자들이 투자금을 모아 그돈을 해당기업에 투자해주고 약속된 수익금을 받게되는데 이때 투자를 희망하는 기업은 소셜펀딩업체를 통해 엄격한 심사를 거치기 때문에 재정적으로 문제있는 기업은 걸러지게 됩니다.

보통 3년만기 투자로 이뤄지며 세후 연 7.7% 확정이자를 제공하는 것이 보편적인 투자조건입니다. 다만 3년안에 해당자금을 찾을수 없다는 점은 고려해야할 사항입니다. 단기적인 투자에 적합하고 확정이자를 제공한다는 점이 메리트입니다.

부동산펀딩은 사모펀드의 일종으로 민간자산운용사에서 펀딩을 통해 모은 자금을 가지고 고유의 부동산 투자노하우를 통해 수익성과를 이뤄내게되며 현재 투자조건은 1년만기 세후 14.5% 확정이자를 제공하고 있어 역시 단기간의 자금운용에 매우 큰 도움이 될 수 있습니다.

무엇보다 위 두 방법이 확정이자를 제공한다는 점에서 원금손실우려가 없다는 점을 저는 해당상품을 추천드리는 결정적인 이유라 말씀드리며 이와 같은 방법을 이용한다면 2억원의 자금을 가지고 적지 않은 자산을 형성할 수 있을거라 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 단기투자상품을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

목돈운용방법문의

작성해주신 내용을 참고하여 말씀드리면 사회적기업을 제외하고 셰일가스등 기업들에 대해서 말씀드릴수 있을듯합니다.

우선 직접투자를 계획하신다면 셰일가스와 더불어 각종 미래에너지를 생산 및 제조하는 회사들이 있습니다.

직접투자는 매우 위험하므로 회원님의 총자산 및 성향이 파악되지 않아 일반적으로 말씀드리겠습니다. 가치투자접근방식을 토대로 기술적분석이 같이 융합되어야 한다고 보여지는데요.

먼저 매출액이나 영업이익 유보율 및 부채등을 참고하여 현재 주가적정성을 살펴보고 생산하는 주원료를 포함, 사업확장 및 성장모멘텀이나 다른 여러가지 밸류에이션들이 같이 맞물려야 투자대비 수익이 가능해진다고 생각됩니다.

현재 셰일가스를 미국에 수출하는 회사등 셰일가스와 관련된 적절한 회사가 있으므로 차후 문의주시면 말씀드리도록 하겠습니다.

간접투자방법으로는 미래에너지를 포함한 여러가지 펀드를 통한 투자방법이 있습니다.

현재 언론으로 대두되는 상품은 셰일가스펀드입니다. 몇가지 펀드가 있지만 펀드자금유입을 살펴본 결과, 거치형자금들이 대부분인 것으로 확인되고 있습니다.

그밖에 미래에너지에 투자하는 펀드등 여러가지 상품들이 있으므로 아래 연락처로 연락주시면 회원님의 자세한 상담을 적절한 분산투자를 제안드리도록 하겠습니다.

감사합니다.