안녕하세요
팍스넷 모네타 재무컨설턴트 김현철입니다.

저희 모네타를 통해 상담을 요청해주신 점 감사하게 생각하며,
회원님의 가계에 도움이 되는 답변 충실히 작성하도록 하겠습니다.

먼저 회원님께서 현재 직장을 다니시고 계시고, 국민연금으로는 불안한 노후를 위해 연금을

알아보고 계시는데요. 일단 즉시연금의 경우 말그대로 즉시 연금을 받을 수 있는 상품으로 아직 회원님께서

직장을 다니시고 계시기 때문에 이 즉시 연금보다는 오히려 일시납 혹은 거치식 상품이 더 좋을 수 있습니다.

즉시연금에 대한 설명은 다른 컨설턴트 분께서 하셨기 때문에 생략하며,

나머지 위에서 제가 말씀드린 부분을 연장해서 조금더 설명 드리도록 하겠는데요.

우선 우리가 흔히 연금생활을 하려고 할때 대부분 내가 은퇴를 하고 나면 대략 얼마정도의 금액을

받을 수 있겠다.라고만 생각을 하지 정확한 기간과 금액을 산정하는데에는 취약하다고 할 수 있습니다.

가령 회원님께서 현재 직장을 다니시고 계시기 때문에, 퇴직연금에대한 부분도 고려가 될 수 있으며,

이러한 퇴직연금의 경우 만55세부터 가능하고, 국민연금은 만65세(나이별로 상이)부터 수령이 가능 합니다.

 그럼 이러한 상황에서 은퇴시점이 언제인지등에 따라 기간에 따른 연금액이 달라질 수 있으며,

연금수령시기에 맞추어 연금을 준비할 수 있는 전략이 필요합니다.

즉, 회원님께서 현재 연령이 어떠하시며, 가지고 계신 자산이 얼마인지 은퇴시점은 언제인지등

구체적인 파악이 되어야 회원님께 보다 더 적합한 전략을 조언드릴 수 있습니다.

단순히 즉시연금이 회원님에게 적합하다 안하다를 가리기보다는 위에서 말씀드린 이러한 부분들을

통합적으로 고려해서 거기에 맞는 것들을 준비하시는 것이 가장 효율적입니다.

처음에도 말씀드렸다시피 아직 직장을 다니고 계시는 상황이라면,

충분히 일시납 혹은 거치식 상품을 알아보시는 것이 더 좋으실 수도 있는데요.

일시납이나 거치식, 혹은 즉시연금의 경우에도 마찬가지로 보험상품의 경우에는 한번의 사업비만 떼기 때문에

고객입장에서 유리하며, 여기에 추가납입을 적극 활용할 수 있는 상품이 있다면 그것이 좋을 것입니다.

현재 거치식 혹은 일시납으로 운용할 수 것중 추가납입을 가장 많이 할 수 있는 것은 100%까지가 있으며,

또한 최저보증이율이 3.5%로 꽤 높은 부분이 있어서 장기적인 목돈운용으로도 손색이 없습니다.

이는 즉시연금의 단점을 보완할 수 있는 부분으로 즉시연금 및 일반 연금보험의 경우 최저보증이율이

현재의 수준에서는 1.5%가 적용(10년이후)되기 떄문에 연금액이 줄어들 수 밖에 없는 부분입니다.

그렇기 때문에 이러한 부분도 연금을 고려할때 하나의 요소로서 적용을 할 수 있는 부분입니다.

이외에도 굳이 보험사 상품이 아닌 증권사 상품중 월지급식 상품이 있는데 이것은 흔히들 알고 있는

월지급식 ELS도 있으며, 요즘에는 일반 펀드에도 월지급형식의 서비스를 신청해서 매월 연금처럼 받을 수 있는

서비스도 있습니다.

이 펀드같은 경우 굳이 주식형이 아니더라도 지수형 ELS나, 혹은 채권혼합형 펀드 등을 선택하시면

적절히 안정적인 부분과 수익적인 부분도 동시에 가져가실 수 있습니다.

간단히 말씀드렸지만,

보다 구체적이고 직접적인 조언을 위해서는 회원님의 현재 상황에 대한 파악과 성향등에 대한 부분의

파악이 된다면, 보다 회원님께 적절한 전략이 어떠한 것인지 도출해낼 수 있는 바, 아래의 이메일로

연락을 주시면 이러한 부분까지 모두 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

제대로 된 전문가 한명과의 동행, 이제 선택이 아닌 필수 입니다.

(E-mail로 연락을 주실 경우에는 연락가능한 연락처랑 연락가능한 시간도 같이 첨부해 주시기 바랍니다)