네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

즉시연금은 목돈을 일시금으로 넣은뒤 비과세혜택을 받으며 매월 연금을 지급받는 상품을 이야기합니다.

우선적으로 좋은 상품선택을 위해서는 기본적으로 상품별로 적용이율과 수수료에 의하여 예상 연금수령액이 다르기 때문에 예상연금수령액이 높게 책정되는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

그리고 연금지급방식은 크게 종신형이 있고 상속형이 있는데 구체적인 내용은 다음과 같습니다.

종신형은 평생사망시까지 연금을 지급해주며 원금을 소진하면서 이자가 더해져 함께 지급되어 가장 많은 연금을 지급받을 수 있는 방법입니다. 하지만 중도해지가 불가능하고 추가납입및 중도인출이 불가능하므로 향후 자녀나 친척및 지인으로부터 내 재산을 절대 손대지 못하게 하고 싶은 분들에게 적합한 상품이 됩니다.

상속형은 10년상속형 20년상속형 30년상속형 종신상속형이 있습니다. 기본적으로 상속형은 원금은 그대로 두고 이자만 매월 지급받는 방식을 말합니다. 일종의 정기예금과 같으며 다만 이자를 매월 지급받는다는게 다른점입니다.

10년상속형은 10년간 이자만 받다가 만기되면 원금을 돌려받는 것이며 20년상속형은 20년동안만 이자를 받다가 원금을 돌려받는것을 말합니다. 여기까지는 중도인출및 추가납입이 불가능하고 기간이 길수록 수령받는 월 연금액은 조금씩 많아집니다.

하지만 종신상속형의 경우에는 평생 사망시까지 이자만 지급되며 사망후 남은가족에게 원금을 돌려주고 다만 수시입출금이 가능하기 때문에 언제든지 원금을 찾아 사용할 수 있고 여유자금이 있다면 더 추가납입하여 더욱 많은 연금을 지급받을수도 있습니다. 그리고 상속형중에서는 월 연금액이 가장 높습니다.

현재 국내에서 가장 많은 연금을 지급하는 상품의 경우 1억을 넣게되면 종신형(100세보증)으로는 매월 36만6천원을 평생동안 지급받게되며 종신상속형으로 매월 30만9천원을 평생지급받을 수 있습니다.

참고로 100세보증이란 평생연금을 지급하나 만약 100세이전에 사망할 경우 남은 100세까지 기간동안 남은 가족에게 연금을 그대로 지급하는 것을 말하며 대다수의 상품은 상속종신형이라하더라도 수시입출금이 불가능한경우가 대부분이기 때문에 무엇보다 상품선택에 중요한 핵심은 수시입출금이 가능한지 여부를 파악하는 부분이라 볼 수 있습니다.

보시면 아시겠지만 원금을 소진하면서 연금을 지급받는 종신연금과 이자만 받는 종신상속형의 월 수령액차이가 5만7천원밖에 차이가 나지 않는 만큼 대다수의 즉시연금가입자들은 종신상속형으로 가입을 원하는 경우가 많습니다.

결국 시중은행 정기예금에 비해 약 1.4%정도 세후이자가 높고 수시입출금이 가능하면서 매월 연금수령과 비과세혜택이 가능하다는 점에서 즉시연금은 최고의 은퇴자들을 위한 금융상품으로 각광받고 있습니다.  

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 즉시연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

  안녕하세요, 모네타 전문위원 김동현입니다.

  우선 즉시연금에 가입하실 때 주의하실 사항은 피보험자 기준 45세부터 연금으로 받으실 수 있다는 점과 보험료 합계액 2억원까지만 비과세 혜택(10년 이상 유지시)이 주어진다는 점입니다.

  수령방법은 종신형의 경우 납입하신 금액을 각각 기대여명으로 나누어 연금으로 지급해드립니다.

  물론, 종신형이기 때문에 기대여명이 지나 살아계시더라도 동일한 금액이 지급됩니다.

  그리고 상속형은 종신형과 달리 원금을 남겨둔 채 이자분만 분할 수령하지만 중간에 찾아 쓸 수 있는 장점이 있습니다.

  하지만 연금수령액은 종신형보다 더 적을 수 밖에 없습니다.

  따라서 상속형으로 연금수령액이 충분하지 않으시다면 종신형 선택을 고려해보셔야 합니다.

  아래 연락처로 회원님의 연세와 성별, 그리고 납입하실 금액을 알려주시면 즉시연금 비교자료를 보내드리겠습니다.