안녕하십니까 모네타 금융센터 김현식입니다.

목돈을 운용하는 데 있어서 좀 더 수익성을 개선하고자 하시네요.

수익성을 개선할 수 있는 투자 상품으로는

흔히들 알고 계시는 주식, 펀드, ELS 등의 상품이 있을 뿐만 아니라

물가연동채권, 브라질 채권, 장기 국채, 연금 보험이나 저축성 보험의 일시납 상품,

그리고 최근 이슈가 되고 있는 소셜 펀딩, 부동산 펀딩, 장외 주식 등의 다양한 상품이 있습니다.

또한 다소 어렵게 느껴질 수도 있지만 상업용 부동산의 투자도 고려하실 수 있습니다.

하지만 무엇보다 중요한 점은,

각 금융기관의 직원들의 조언을 참고는 하되 의존하는 것이 아니라

상품을 선택하기 전에 해당 상품에 대한 지식 및 정보를 완벽하게 습득해야 한다는 것.

그리고 기초 자산에 따라 분산하고, 가입 기간에 따라서도 분산한 후

시장 상황의 변화나 각 상품의 수익률 변화에 따른 꾸준한 관리가 이어져야 한다는 점입니다.

더하여 자산의 규모가 커질수록 수수료나 세금에 대한 부분도 쉽게 지나칠 것이 아니라

세금우대, 저율과세, 비과세, 소득공제, 그리고 증여세 등에 대한 절세 부분도 빠짐없이 챙기는 것이 좋습니다.

거치 자산의 투자의 경우 시장 흐름이나 매수 시점에 따라 결과가 상이하게 나타날 수 있기 때문에

게시판을 통한 지금 상황에서의 투자 모델을 제시하는 것은 사실상 큰 의미가 없으며

운용 가능 기간, 투자 성향에 따른 감내할 수 있는 손실의 정도 등에 대한 상담이 전제가 되어야 합니다.

대략적으로 방향을 안내해드린다면

먼저, 유동자금을 확보해놓으신 후 수익 변동에 따라 추가 투입이 가능할 수 있어야 합니다.

당연하게도 CMA가 가장 유력한 상품군입니다.

(투자기간 - 無)

다음으로는 투자성향에 따라 안정적인 상품을 활용해야 하는데

정기예금 - 저율과세

(투자기간 - 1년 단위)

장기국채나 브라질 채권, 물가연동채 등 - 절세

(투자기간 - 5~10년)

등으로 안전자산을 구성할 수 있습니다.

또한 변액연금이나 저축보험의 일시납으로도 원금을 지키는 운용을 하면서 비과세를 이용할 수 있습니다.

(투자기간 - 설계에 따라 다양)

가장 중요할 수 있는 투자 상품의 선택입니다.

고수익 추구를 위해 장내,외 주식, 부동산,소셜 펀딩 등이 가장 유력하며

(투자기간 - 1년~2년)

ELS/DLS의 월지급식 상품은 조기상환의 기회를 노릴 수 있으며

아직까지 현 자산의 규모에선 큰 의미가 없을 수는 있지만

추후 자산의 규모가 커진다면 절세 또한 챙길 수 있습니다. (금융소득종합과세)

(투자기간 - 6개월~3년)

소득 수준에 따라 소장펀드 전환형을 잘 이용하신다면 수익률 관리도 가능하며 소득공제도 받을 수 있습니다.

(투자기간 - 5년 이상)

또한 최근 자녀에게의 증여 한도가 커진 상황에서 몇몇 상품의 경우 증여신고 후 활용한다면

좀 더 장기적인 안목을 가지고 투자금을 운용하실 수 있게 됩니다.

위와 같은 구조의 포트폴리오가 만들어진다면

기초 자산 뿐 아니라 기간별로도 분산이 되어져 손실에 대한 대처가 용이해지며 절세 또한 가능하게 됩니다.

다만 너무 많은 분산은 수익성을 해치기 때문에

4~6가지 상품 이내에서 분산을 하실 것을 추천드립니다.

부동산의 경우 지역이나 매물 특성 상

위와 같이 일반적인 수준에서의 상담 및 제시가 어렵습니다.

저희 모네타는 객관적으로 회원님의 재무 구조나 자산 현황에 대해 분석하고

소비자의 입장에서 가장 이득이 되는 금융 상품을 선택 추천해드리는 업무를 도와드리고 있습니다.

문의 사항이나 추가 상담이 필요하시면 아래 메일 주소로 연락주시기 바랍니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

저는 회원님께 단기투자상품에 해당하는 부동산펀딩과 소셜펀딩을 추천드립니다.

부동산펀딩은 사모펀드의 일종으로 민간자산운용사에서 운용하는 비공개펀드로서 투자기법에 대한 제한이 없기 때문에 보편적으로 매우 안정적인 수익을 나타내는 상품입니다. 그렇기 때문에 주된 고객은 매우 보수적인 성향을 가지고 있는 고액자산가 또는 은행,증권사와 같은 기관투자자들이 대부분이며 최근에는 이와 같은 펀딩을 통해 개인들의 투자가 크게 증가하고 있는 추세입니다.

그런점에서 부동산펀딩은 현재 1년만기 세후 14.5%의 확정이자를 제공하고 있어 원금손실우려없이 안정적인 자금을 굴릴수 있도록 도와주기 때문에 최근의 저금리시대에서 단기간에 여유자금운용을 고민하는 수많은 분들에게 매우 좋은 재테크방법이라 볼 수 있습니다.

소셜펀딩은 해외에서 이미 보편적으로 통용되는 단기재테크상품으로 투자금을 필요로하는 우량기업을 심사한 소셜펀딩업체에서는 펀딩을 통해 모은 투자금으로 해당기업에 투자하고 약속된 수익을 제공받는 방식을 이야기합니다.

기업과 개인이 서로 윈윈하고 사회적가치실현을 목적으로 개발된 재테크방법이라는 점에서 의의가 있으며 보통 3년만기가 대부분으로 세후 연 7.2%확정이자를 제공하기 때문에 시중금리대비 높은 이자수입을 안정적으로 지급받을 수 있다는 특징을 가지고 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 단기투자상품에 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

고민하는 부분처럼 예금이자, 금리가 너무 낮기에 목돈굴리기에서 예금 이상의 수익률을 바라시는 분들이 거의

대부분이며, 거의 모든 상담이 비슷한 고민으로 시작이 됩니다.

2010년 이전만 하더라도 금리가 6~7%정도 되었지만 시간이 지날수록 저금리가 되고 있으며, 한국은행의 기준 금리

역시 계속적으로 동결되고 있으며 이제는 제로금리 시대라고 말을 할 정도입니다.

하기에 이제는 은행권의 예금 같은 경우에는 너무 낮은 이자, 금리에 물가상승률은 과연 따라갈 수 있나, 물가만

따라간다 하더라도 실질적으로 자산이 늘어나는 것은 아니고 현 자산을 유지하는 부분이며 금리와 물가와의 관계를

고려해 볼 때 금리로의 저축을 고민할 수 밖에 없는 부분입니다.

현재의 한국은행 기준금리는 2.5% 이며, 2007년 이후 소비자물가상승률은 평균 2%대 입니다.

즉 단순계산에 의하면 이자놀이는 0.5% 수준이라는 결과로 느낄 수 밖에 없습니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

목돈투자운용

작성해 주신 내용을 살펴보면 펀드손실 때문에 현재로선 위험회피형이라고 생각되는데요.

우선 회원님의 기존 펀드시작시기와 최초투자시기 및 환매이유등을 들어보고 투자시기의 오류가 있었는지와 상품선택이 잘못되었는지.. 상품선택에 따른 분산정도가 적절했는지..등을 파악하여야 합니다.

이와 같은 말씀을 드린 이유는 첫번때로 회원님의 저축성향입니다. 기존의 펀드등투자를 하였다면 투자셩향은 수익추구형이나 위험선호형처럼 공격적이지는 않더라도 중립형정도는 성향이 되실것으로 파악되기 때문입니다.

두번째로는 은행상품처럼 원금보장이 되며 수익을 상대적으로 높게 보실 수 있는 상품은 ELS상품정도이며 이 상품역시 조건부이기 때문에 확률은 시장상황에 따라 준비를 하셔야 하는데 현재시점에서는 딱히 추천드리지 않고 있습니다.

만약 회원님과의 상담후 첫번째의 내용이 어느정도 확인이 된다면 제안드릴 상품은 일부 원금보장상품에 거치를 해두시고 일부는 채권형펀드와 우량채권과 사모펀드로 분산투자를 고려해보시는 것을 권유드립니다.

해당상품에 대해 어느정도 경험이 있으실거라는 예상도 되는데요. 각 금융상품에 대해서 설명을 드리기에는 글이 다소 길어질수 있으므로 아래 연락처로 문의주시면 하나씩 이해를 도와드리고 회원님성향에 맞게 적절한 분산투자정도를 제안드리도록 하겠습니다.

감사합니다.