안녕하세요 회원님.

 모네타 금융센터 전찬우CFP(국제공인재무설계사) 입니다.

 현재의 상황을 일목요연하게 구술을 해 주셔서 파악하는데 도움이 되었습니다.

 회원님께서는 어느 정도 해답은 나와 있습니다.(6월 까지)

 우선 부모님께 빌린 돈을 6월까지 상환 하는데 올인 할 예정입니다.

 그 이전기간 까지는 금융 쪽에서는 별 다른 이슈가 없기 때문에 이대로 진행 하시면 되겠습니다.

 그리고 포트폴리오 수립은 7월 부터 실행을 하시면 될 듯합니다.

 수립하기 위한 계획과 금융상품 선정에 대해서는 이전에 알아 보시고 라인을 잡아야 할 듯합니다.

 일단 알아 보시는 항목 부터 간략하게 답변 드리겠습니다.

 1. 재형저축

 => 5,000만원 이하의 근로소득자나 3,500만원 이하의 사업소득자가 가입 할 수 있는 상품이며, 7년 유지를 했을 경우 비과세 혜택이 주어 집니다. 최초 3년간 고정금리가 주어지나 이후에는 변동 금리이기에 금리 하락할 확률이 높습니다. 분기별 납입 금액이 1~300만원 까지입니다. 중기 자금으로 활용 할 수가 있는데 자금이 묶일 수가 있기 때문에 전체적인 포트폴리오 상에서 자산을 잘 배분 해야 합니다. 여러가지 장단점이 잇지만 최근에는 인기가 많이 식었습니다.

2. 장기펀드

 => 아마 올해 상반기에 출시 예정중이 소득공제형 장기 펀드를 말씀 하시는 것 같습니다.

     연간 600만원을 납입금액의 40%까지 소득공제가 가능합니다. 유지기간도 5년이라서 재형저축보다는 조금 부담이 작습니다. 오히려 재형 저축보다는 회원님의 투자성향을 파악 한 후에 이 상품을 설정 하는것이 더 나을 수 있습니다.

3. EFT

 => 상장지수형 펀드로 약 200가지의 ETF가 있습니다. 이 중에서 본인의 투자 성향을 파악 한 후 잘 배분을 해야 합니다. 주당 가격이 낮아서 다양한 종목을 고른 다음에 매월 적립식으로 투자 한 다음에 본인의 투자에 대한 감을 높일수 있는 좋은 상품입니다. 어설픈 펀드를 가입하는것보다 확실한 수익 1% 이상을 올릴 수 있는 좋은 상품입니다. 그리고 꾸준한 수익관리가 무엇보다 중요한 상품입니다. 거의 4년 전이지만 ETF 관련한 칼럼 작성 한 내용 링크 해 드리겠습니다.

  (링크를 할려고 하는데 금지어가 있어서 링크가 되지 않네요. ETF 관련한 내용은 메일주소 주시면 파일 드리거나, 모네타 재테크에서 칼럼에서 작성자 전찬우를 검색하시면 관련한 칼럼 보실 수 잇습니다.^^)

 상기 세 상품도 회원님께서 포트 폴리오 상에 구성 될 수 있는 항목입니다. 그 외에 다양한 금융상품의 조합이 필요 할것입니다.(회원님의 투자성향과 재무목표에 따라서요..)

 그리고 2~6월간 체크 하셔야 할 사항 말씀 드리겠습니다.

 단편적으로 보험료가 다소 높습니다.

 보험증권을 챙긴 다음에 소소하게 점검을 한 다음에 적정성을 파악 한 다음에 조금 손질 하는것도 좋습니다.

 청약저축 10만원 납입하고 계신데 가입일 확인하고 회원님께서 생각 하고 계시는 주택에 대한 의견을 들어 본 다음에 가입금액을 증액 or 감액 하는것도 좋습니다.

 노후준비에 대한 정확한 플랜을 체크 하셔야 합니다. 막연한 노후 대비가 아닌 재무적 비재무적인 요소까지 점검을 해서 그에 맞는 플랜을 6월 이후 부터 수립할 수 있게 책정 하셔야 합니다.

 전체적인 재무목표를 정한 다음에 우선 순위를 정하고 자산 배분할 준비를 하셔야 합니다.

 필요하시다면 상기에 대한 모든 일련 과정 상담 및 필요한 내용에 대해서 안내 드리겠습니다.

 아래의 메일이나 유선등으로 연락을 주시면 추가로 상세한 내용 안내 해드리도록 하겠습니다.