안녕하세요

모네타 컨설턴트 김대웅입니다.

모쪼록 도움 되시도록 답변드릴께요. 답변 순서는 조정해서 드리겠습니다.

 2. 회사에서 실비보험 및 암보험이 단체로 가입되어 운전자보험외에 보험상품을 별도로 가입하고 있는게 없습니다.

         어떤상품을 가입하는게 좋을까요?

= > 안정되고 복지가 좋은 회사에 다니시는 분들의 경우 공통적으로 가지고 있는 고민사항입니다.

      정년까지 임기가 보장된 회사에 다니시는 분들의 경우

      임기까지는 보장에 문제가 없으나

      임기 후 보장을 받을 보험이 없게 되는 경우가 있습니다.

      (단체 보험의 경우 그 보장의 기간이 짧은 경우가 대부분입니다

       또한 임기중 병환이 있다면 임기 후 보험에 가입하는것이 불가능한 상황이 됩니다.)

      그렇다고 많은 금액을 들여 보장을 마련해도

      임기중에는 추가적인 보상을 받지 못하기 떄문에

      선뜻 추가로 가입하기 어렵습니다.

      그래서 제가 드릴수 있는 답변은

       임기 후가 걱정이 된다면

       꼭 필요한 보장만 최소의 금액으로 현재부터 가져가시길 추천 드리고 싶습니다.

       꼭 필요한 보장이라하면

        첫째 "실손 의료비 보험"이 있을 수 있겠고

        둘째로. 추후 임기후에 가입할시에 큰 비용이 들어갈 수 있는

           - 3대 질병(암, 머리, 심장 관련 질병)에 대한 진단비 보장 상품 정도가 필요하다고 봅니다.

        위의 보장은 33세정도의 여성분이라면 5-8만원 정도로 가입이 가능하실 것으로 보입니다.

1. 현재 보유하고있는 6천만원 중 3천만원은 제2 금융권에 예치하고있고 나머지 3천만원은 1월에 적금만기 될예정입니다.

       향후 1-2년내에 결혼계획이 있는지라 앞으로 보유자금 및 저축관리를  어떻게 관리하는게 좋을까요?

 = > 현재 보유하고 계신 금액 6000만원에

       앞으로 1-2년간 추가로 저축할 수 있는 금액을 합하면 총 7000-8500만원정도가 되는것으로 보입니다.

       추후 이 금액을 모두 결혼자금으로 생각하시는지

       아니면 다른 용도로도 사용을 하시려는지를 알아야 정확한 답변을 드릴수 있을텐데요.

       - 답변의 요점을 말씀드리자면

                1-2년내에 결혼을 위해 사용될 자금은 은행의 예.적금을 통해 안전하게 운영하시는게 좋고요

                그 외 용도로 사용될 자금이라면

                   그 용도에 따라 투자 상품을 적절히 분배해야한다고 생각이 됩니다.

              현재는 과거와 달리 높은 금리를 적용받기 어려운 시대 입니다.

               또한 2-3%금리 수준은 자산을 증식시키는데에는 무리가 있기 떄문에

               리스크를 최대한 관리하며 년 7-8%수준으로 수익률을 끌어올릴 필요성이 큽니다.

               그렇기 때문에 결혼자금등처럼 반드시 사용될 시기가 결정되어 있지 않은 자금이라면

                투자상품에 대한 경험을 키워나가는 시기를 빨리 가져갈 필요가 있습니다.

               (부담이 된다면 아주 소액으로라도..)

            이부분은 자금의 용도를 저에게 이메일이나 유선상으로 알려주신다면 추가로 답변을 상세히 드리겠습니다.

    3.  직장이 안정적이고 나중에 연금을 받을수있어, 회사에서 관리하는 관리하는 연금저축(복리식)만 추가로

        관리하고있습니다. 올해부터는 회사에서 관리하는 연금저축비를 좀더 늘릴계획에 있습니다. 노후를 대비하기위해

        별도 추가로 할 필요는 없을까요?

 = > 노후 자금을 마련하는 방안은

       기초생활자금 마련  + 여유 생활자금 마련

     의 2가지로 나눠서 생각해볼 수 있습니다.

     현재 가입하고 계신 연금의 경우 금리로 운영되는 것으로 보아 최저보장이율과 가입기간을 알면 추후

     어느정도 수준의 연금액을 받게 되는지 계산할 수 있습니다.

      거기에 회사에서 지급될 연금이 어느정도 나오는것을 안다면

    현재 준비된 노후(연금)자금의 규모를 알 수 있고

    그것이 기초생활자금을 커버할 수 있는지 판단할 수 있습니다.

    (대면 상담을 받으신다면 이부분을 계산해서 답을 드릴수 있을텐데요.)

 만약 현재 준비중인 연금이 기초생활자금을 커버하는 수준이라면

 추가로 금리로 운영되는 연금 외로

            투자로 운영되는 연금(펀드)등으로 가입을 권유해 드리고 싶습니다.

  왜냐하면 기초 생활이 탄탄하게 보장되는 상황이라면

               굳이 저금리의 상품으로 자금을 운영하기보다는

               큰 수익을 기대 할 수 있는 상품에 가입하여

               성공했을시 나의 노후가 더 이상적인 방향으로 흐를수 있도록 노려볼 수 있기 때문입니다.

           (그러나 만약 본인이 극보수적인 경향을 지녔다고 한다면 모두 금리형 상품에 가입하면 됩니다.)

 위의 답변보다 조금더 상세한 답변을 얻기를 원하신다면

 연락을 통해 제 답변을 드리겠습니다.

그럼 모쪼록 도움이 되셨길 바라며

이만 줄이도록 하겠습니다.