안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈입니다.

어머님 연금을 들어드리시려면 비과세형 연금보험을 통해 준비하셔야 합니다.

소득공제형 상품의 경우는 계약자와 피보험자가 동일인, 즉 아드님이 계약자가 될 경우 본인이 피보험자가 되어 계약이 진행되어야 합니다. 때문에 구조적으로도 어렵다고 볼 수 있죠.

때문에 계약자가 아드님, 피보험자가 어머님으로 계약하시되 금액 및 납입기간 등에 따라 설계를 해 봐야 연금수령액 등을 대략적으로라도 아실 수있습니다. 더불어, 기대수익 및 운용방법등에 따라 상품의 종류도 달라지게 됩니다. 최근 금리가 저금리 기조가 지속되고있고 물가의 부담 또한 계속될 가능성이 크기 때문에 실질적인 가치보전을 위해 기대수익을 조금은 높게 기대하면서 상품선택을 하셔야 할 것입니다.

구체적인 내용을 더 확인하시기 원하신다면 아래 연락처로 연락을 주셔야 할 것 같습니다.

모네타 김지훈

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

연금상품 문의

어머니 연세가 어떻게 되시나요?

변액연금상품을 추천드리지만 나이가 많으시다면 공시상품으로 준비를 하는 것이 나을 수도 있을 듯합니다.

소득공제가 안되는 대신에 10년후 연금액이 비과세되기 때문에 세금없이 순수하게 적립금에서 연금액이 지급됩니다.

가장 먼저 고려하셔야 할 점은,

당연히 연금지급액이 가장 높은 상품을 선택하시는 것이 좋겠습니다.

이와 같이 되려면 공시상품은 타사대비 공시이율이 높은 상품을 선택하시면 되구요.

더불어 최저보증이율도 상대적으로 높으면 좋겠죠? ^^

변액상품 같은 경우에는 나이가 있으시기 때문에 안정성과 수익성 동반된 상품으로 연금개시시 최고수익 때의 연금액을 지급해주는 상품으로 준비를 하시면 되겠습니다.

상품이 매우 다양하므로 아래 연락처로 연락주시면 연령 및 정보를 주시면 비교하여 가장 연금액이 높은 상품을 제안드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

순수한 노후대비를 위하는 차원에서는 소득공제가 아닌 비과세혜택을 받는 연금상품을 선택하는 것이 적합합니다. 현재 어머님께서 50대초반일거라 예상되는데 만약 현재 국민연금을 납입하고 있지 않다면 국민연금을 우선 가입시켜주는 것이 좀 더 많은 자금을 받을 수 있으며 만약 국민연금을 이미 납입중에 있다면 추가로 연금보험을 가입해주는 것이 좋다고 생각합니다.

연금보험은 연복리 변동금리를 적용하는 연금상품으로 전액비과세혜택에 가장 빠르게는 12년뒤부터 연금을 지급받을 수 있으므로 노후를 코앞에 두고 계신 어머님의 입장에서 적합한 상품이라 볼 수 있습니다.

금리상품이기에 기본적으로 예금자보호가 가능하며 연복리로 움직이고 비과세이기에 은행에 넣는것보다 이자도 만기까지 유지하면 더욱 많이 나오게 됩니다.

그리고 무엇보다 평생동안 연금이 계속 지급된다는 점이 가장 메리트있는 부분이라 볼 수 있습니다.

현재 시중에는 다양한 연금보험이 나와있는데 기본적으로 금리상품이기 때문에 적용금리가 높고 사업비가 낮아 예상 연금수령액이 가장 높게 계산되는 상품으로 가입하는 것이 최선이라 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 상품추천을 부탁하셨는데 게시판을 통해서는 특정회사의 상품추천이 간접적인 상품홍보가 될수 있어 안내가 어려운 만큼 양해부탁드리며 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 연금보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~