안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈팀장입니다.

현재 재무상황의 점검을 요청하셨는데요.

사실 점검과 실천은 별개의 문제인것 같습니다.

제가 보고 이렇게 바꾸시는 게 좋을 것 같습니다라는 제안을 드려도 드러나지 않는 재무목표나 투자성향을 고려하지 않는다면 올바른 플랜이라고 보기는 어려울 듯 싶습니다.

현금흐름 관리하는 것부터 확인을 해 보면,

수입이 불규칙하기 때문에 지출에 맞춰 수입의 여유자금을 활용하시는 플랜을 하고 계신데요. 이렇게 하시게 되면 여유자금의 규모나 저축금액이 보다 적을 수 있습니다.

생활은 수입에 맞춰 지출관리를 하시는 형태로 변화시키셔야 합니다.

그렇게 하기 위해서는 평균 수입에 맞춰 생활의 패턴을 정리하셔야 하는데요. 월 평균수입은 426만원이 됩니다.

1월부터 12월까지 두분의 합산 수입의 평균금액이 위 금액이 됩니다. 그리고 지출의 평균금액이 312만원이 되는데요. 이렇게 되면 매월 여유자금이 현재 저축금액이외에 추가로 114만원이 더 발생하게 됩니다.

여기서 한가지 고려사항은 월 평균수입을 맞춰서 수입관리가 가능한가인데요. 이 부분을 실현가능하게 만들기 위해서는 여유자금(긴급자금)통장(보통 CMA)을 통해 월 생활비의 2개월 분량의 500~600만원가량을 넣어두시고 이 통장의 평균잔고 또한 비슷하게 맞춰가시면 됩니다. 다만 수입이 들쭉날쭉하기 때문에 수입은 모두 긴급자금 통장에 넣어두시거나 별도 소비성 지출통장을 만들어 이쪽으로 매월 소비성지출금액의 예산을 잡고 이체시켜 지출관리를 하시면 현재 저축금액 90만원에 114만원을 추가해 매월 200만원가량을 저축하실 수 있게 됩니다.(내용이 이해가 어려우시면 연락을 주세요 쉽게 다시 설명드릴께요 ^^)

두번째 고려할 것은 대출상품을 점검하시기 바랍니다. 현재 금리가 많이 낮아져 있기 때문에 대출상품또한 저이율 상품이 존재합니다. 대환을 통해 이자 부담을 줄일수 있는지 점검하시기 바랍니다. 금액을 낮출수 있다면 여유자금은 더 늘어나겠죠? ^^

세번째는 소비성 지출규모의 점검입니다. 현재 저축과 보험, 대출을 제외한 나머지금액의 합계(소비성지출)가 130만원가량 되시는데요. 편차가 없으신지? 신용카드 사용금액이 포함되어 있으신지? 다시 점검해 보시기 바라겠습니다. 또한 지출규모가 사용하시는 고객님입장에서 적절한지에 대한 평가도 이루어져야 하겠죠. 이 부분에서 또한 더 줄일수 있으면 좋겠구요.

마지막으로 구체적인 플랜입니다. 현재 청약, 연금, 적금등으로 저축을 하고 계신데요. 원하시는 재무목표에 맞게 하고 계신것이죠? 목표를 점검하시고 추가적인 여유자금을 통해 기대수익, 목표수익율, 투자성향, 목적기간 및 규모 등을 고려해서 단기, 중기, 장기플랜을 설계해보세요. 현 플랜을 보면 보수적(안정적) 투자성향을 갖고 계신듯 한데 최근 저금리 현상이 지속되면서 안정적인 금융상품으로 실질가치에 대한 보전이 어려운 상황입니다. 때문에 기대수익을 높일 수 있는 적절한 포트폴리오가 요구되는 상황입니다.

기존 금융상품을 점검하시고 목표에 맞춰 포트폴리오를 다시 짜보시기 바랍니다.

보다 구체적이고 실질적인 도움을 원하신다면 아래 연락처로 연락을 부탁드립니다.

객관적인 상담을 통해 만족할 수 있는 플랜을 만들어가시죠.

모네타 김지훈