안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈팀장입니다.

현재 재무상황 및 재무목표에 대한 내용을 간단히 알려주셨는데요.

재무상황을 점검하고 플랜을 짜는 것이 좋을 듯 싶습니다.

기존까지는 대출 상환에 집중하시느라 저축도 못하고 계시고 여유자금 또한 없는 상황인데요.

일단 현재 고정금리 대출 4.46%의 상품을 대환하시는 걸 고려하시기 바랍니다.

최근 기준금리가 2.5%로 6개월째 동결상태이고 이에 따른 은행 대출금리 또한 저금리를 유지하고 있는 상황이기 때문에 현금흐름을 고려하면 변동금리 대출로 4%초반이나 3%후반대 대출금리로 대환하셔서 이자부담을 줄이는 것이 우선일 듯 싶습니다. 그렇게 되면 동일 금액을 상환하더라도 이자부담이 적기 때문에 빠른시일 내에 상황이 가능하시겠죠. 또한 이자율을 비교해서 레버리지(지렛데효과)를 이용해서 상황방법을 달리 고려할 수도 있을 것입니다.

더불어 수입감소예상에 따라 지출을 다시 점검하시고 소비성 지출관리를 더불어 하셔야 합니다. 다시 수입이 늘기까지 긴축재정을 통해 지혜롭게 현금흐름을 관리하셔야 할것을 말씀드립니다.

마지막으로 현재 가입하신 보험의 점검 또한 같이 이루어져야 할것 같습니다.

보험의 경우 장기상품으로 납입에 부담이 되지만 위험관리를 위한 필수적인 플랜으로.. 꼭 필요한 금융상품입니다. 하지만 보험은 증권 분석을 통해 보험료 대비 보장의 내용이 적절한지 기간, 범위 등의 적절성을 판단해 보셔야 할듯 합니다.

보다 구체적이고 실질적인 도움을 얻으시려면 아래로 연락부탁드립니다.

모네타 김지훈