안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  AFPK(개인재무설계사) 자격인증자 김동현입니다.

  우선 7년을 납입하셨으니 사업비도 줄어들고 3년만 있으면 비과세 혜택을 받으실 수 있는 등 장점이 있습니다.

  하지만 변액연금보험의 수익률은 펀드운용성과에 따라 달라자기 때문에 현재 상품에 어떤 펀드들이 포함되어 있으며 어떻게 관리를 받으시는지가 중요합니다.

  최근 기사를 검색해보시면 변액연금의 펀드수익률이 최대 34.6%나 차이난다고 합니다. (최고 28.68%, 최저 -5.92%)

  따라서 기존상품의 펀드 종류가 다양하지 않고 국내주식형 펀드처럼 특정 자산군에 집중되어 있을 때는 기존 상품을 해지하시고 거치식으로 다시 가입하시는게 더 유리할 수 있습니다.

  보다 정확한 컨설팅을 위해서는 먼저 가입하신 상품에 대한 정보와 회원님의 연령, 은퇴시기 등이 고려되어야 하니 아래 연락처를 통해 추가상담을 신청해주시기 바랍니다.

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

회원님께서 구체적으로 어떤 상품에 가입하셨는지 기입해 주시지 않았지만

이미 납입 하신지 7년이나 된 상품이면 5회 경험생명표라 더 유리한 상황이고 사업비도 거의 다 차감된 상태라

해지하시게 되면 이래저래 손해가 크게 됩니다.

현재 상황에서 납입이 어려우신 상황이라면 납입중지를 활용 하시기 바랍니다.

아래의 연락처나 이메일로 구체적인 상품명과 정확한 가입 일자를 알려주시면

앞으로의 펀드 운영 방안에 대해 조언드리도록 하겠습니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

금융상품문의

우선 회원님이 보유하신 상품을 확인해 봐야 합니다.

그리고 2007년도라면 시기적으로 유리한 상황이었는데요.

성장안정형펀드라는 비슷한 펀드구성이 많기 때문에 정확한 상품명 및 변경내역등 확인이 가능해야 하며 이외의 펀드움직임등을 우선적으로 파악되어야 합니다.

이 상황이 파악되고 나서야 현재 회원님의 상황을 고려한 제안이 가능할거라 생각됩니다.

아래 연락처로 연락주셔서 상품정보등을 주시면 파악후 말씀드리도록 하겠습니다.

Ps. 연락주실땐 상담내용 및 통화가능시간을 같이 남겨주시기 바랍니다.

감사합니다.

안녕하세요

MONETA 금융센터 정효철 입니다

문의주신 내용에 답변 드리겠습니다

먼저 변액연금 상품은 펀드로 운용되는 상품으로 장기투자시 펀드운용비용 절감 및

10년 유지시 비과세 혜택이 있는 투자형 보험상품입니다.

변액연금 상품에는 펀드변경, 추가납입, 중도인출, 납입 중지 등의 기능이 있습니다. 제가 왜 상품에 대한 기능들을 먼저

안내드냐면, 이 상품은 장기간 투자하는 상품이지만 장기간 관리 또한 필요한 상품입니다.

우선 2007년에 가입하셨는데 가입시기 자체가 주가가 저점에 형성되는 시기로 13년 11월 12일 현재 1990p 정도에 종합주가

위치해 있는 것을 보시더라도 어느 정도 수익이 나타나야 하는 시기인 반면 해당펀드 운용에 대한 문제점,

관리에 대한 문제점이 있어 보입니다.

지금부터라도 자세한 상담을 통해 펀드관리 및 납입중지 , 중도인출 등을 활용하여 장기간 유지하실 것을 안내드립니다.

추가적으로 궁굼하신 사항이나 문의 사항이 있으시면 아래의 이메일을 통해 상담 접수바랍니다.

-이메일 접수시-

성함 / 연령 / 연락처 / 통화가능 시간 / 문의사항을 넣어 작성바랍니다