안녕하세요 모네타 금융센터 김정기입니다.

재무설계 조언부탁하셨습니다.

급여 145만원중 80~100만원정도를 적금을 하시고 이를 통해 목돈을 만들어 나가고 있습니다.

주로 예적금을 통해서 돈을 모으고 있고 곧 다가올 만기의 예적금을 활용할 방안과 돈을 모으는 방법

그리고 자동차 구입과 관련한 문의를 주셨습니다.

현 급여 145만원 중 80~100만원정도를 저축을 하고 있다면 양호한 저축률을 가져가고 있다고 볼 수 있습니다.

돈을 모으는데 있어서 소득을 높이는 것도 중요하지만 소득의 많은 부분을 저축으로 연결시켜야 합니다.

적금과 예금을 활용하는 방법에 있어서

만기가 긴 적금은 최소금액으로 유지하다 1년정도 남았을 때 큰 금액으로 가져가는 방법은 최근 금리가 계속 떨어지는 것을 감안한다면 괜찮은 방법으로 보입니다.

그리고 예금과 적금을 개념을 확실히 구분하셔야 합니다.

예금은 목돈을 일정기간 넣어두는 형태의 상품이고 적금은 매월 일정금액을 납입하는 형태의 상품입니다.

그리고 이러한 차이는 이자를 지급하는데 있어서 차이를 만들게 됩니다.

예를들면 1200만원을 10%이자의 1년 정기예금을 가입을 하면 만기시 120만원(세전) 이자를 받을 수 있지만

적금의 경우 10%이자의 정기적금을 들어 매월 100만원씩 1200만원을 모을 경우 만기시 65만원(세전)이자를 받을 수 있습니다.

대략 예금이자의 절반수준이라고 보면 무난할 것 같은데 예금금리와 적금금리를 비교하여 적금금리가 높다고 해서 적금금리가 예금금리보다 높다고 할 수는 없다는 점을 기억해두시는 것이 좋습니다.

목표를 세워 기간에 따른 상품을 선택을 통해 수익률을 높이는 것이 필요합니다.

예적금은 단기자금을 모으는데 있어서 원금손실없이 돈을 모을 수 있어 유용한 수단입니다. 하지만 최근 예적금의 금리가 낮다보니 원금수준의 목돈을 만드는 정도의 수준입니다. 그렇다보니 많은 분들이 예적금을 벗어난 투자상품에 대한 관심을 돌리고 있습니다. 하지만 무조건적인 수익률을 보고 접근을 한다면 오히려 원금손실에 따른 손해를 입을 가능성이 높아집니다. 우선 자금을 모으는데 목표를 세우세요.

예를들면 3년내 자동차 구입에 따른 자금, 5~6년내 결혼자금마련, 노후자금 마련등의 목표를 세우고 목표에 따른 기간에 따라 예적금에서 벗어나서 투자상품을 통해서 접근을 하신다면 비교적 안정적으로 지금의 재산관리방법보다 수익률을 높일 수수 있습니다.

자동차구입의 경우 현재 자동차가 많이 필요한 상황인가요?

교통비현황을 살펴보면 6만원정도인데 금액상으로 볼 때 자동차의 필요성이 그렇게 높아 보이지는 않는 것 같습니다. 

자동차를 구입시 구입비용이 높다고 하여도 현재 회원님께서 모아놓은 자금에서 경차정도는 무난하게 구입을 하실 수 있습니다. 그렇지만 자동차는 구입으로 끝이나는 것이 아니라 구입하면서 시작되는 부분입니다. 당장의 자동차보험료와 유류비등을 감안할 경우 아무리 최소로 잡는다고 해도 현재 교통비의 5배정도의 금액은 감안하셔야 할 것 같습니다.

절대적으로 필요한 상황이라면 모르겠지만 그렇지 않다면 당장 구입을 하시는 것보다는 미루는 것이 좋을 것 같습니다.

이상 모네타 김정기였습니다.

추가적인 문의사항은 아래의 연락처로 문의주세요.