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[직장인] 30세, 여자, 싱글, 직장인(4년차) 재무설계
작성일 : 2013/11/06 15:40
30세, 여자, 싱글, 직장인(4년차) 재무설계 부탁드립니다.
월 250만원(세후), 당직비 25만, 7월 상여금 80만원 (여름휴가비) 받습니다.
# 현재 재무 상태
- 정기예금 : 3000만, 새마을금고
- 출자금통장 : 1000만(본인), 700만 (어머니통장)
- 원금보장 ELS : 2000만
- 정기적금 : 82만 (세금우대), 저축은행
- 연금저축 : 334000원 (연말정산 소득공제), 20년 만기, 3년째
- 연금저축 : 30만, 10년 만기,1년째
- 저축보험 : 20만, 3년 만기,1년째
- 재형저축 : 20만, 7년 만기, 7개월째
- 주택청약저축 : 2만, 2년째
- 여유자금 : 300만 (12월 겨울휴가 150, 1월 자격시험준비 50, 비상금: 100)
- 생활비 (식비5, 주유10, 쇼핑30, 여가5, 기타 10) : 50-60만, 부모님 용돈 : 10만
지금까지 5년 동안 종자돈 1억 목표로 안정형 재무설계를 했는데 수익률이 너무 낮아서 고민입니다. 거치식 예금과 적금은 내년 4월 말 만기 예정입니다. 결혼은 2년 이내 고려 중이며, 700만원은 내년에 사용 예정입니다. 현재 재무 상태에 대해 조정이 필요한지, 향후 재무설계를 어떤 방향으로 해야할지 상담 부탁드립니다.
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[직장인] 답변드리겠습니다.
작성일 : 2013/11/06 15:53
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안녕하세요
모네타 금융센터 정효철 상담사 입니다.
문의주신 내용에 답변드리겠습니다.
우선 많은 부분에 대해서 수정을 해야 할 것으로 보여집니다.
2년 후 결혼자금 1억을 목표로 저축을 하실 경우 지금 현재 포트폴리오 만으로도 가능할 것으로 보여집니다
다만 지난 5년간 금리형 저축을 해보셔서 아시겠지만, 저축하신 금액과 시간 대비 얻으실 수 있는 이자율은 매우 떨어질 것입니다. 향후 2년간은 일부 실적배당형으로 중위험 중수익이 가능하신 상품 쪽으로 방향을 잡으시고 결혼자금으로 쓰일 자금을 제외하고는 중장기적으로 적립식, 펀드 등 실적배당형 상품으로 운용하실 것을 권해드립니다.
간단하게 목돈운용/적립식운용에 쓰이는 추천 상품들을 안내드리겠습니다.
투자대상: 국내 기업 및 정부기관 등의 채권과 우량기업 주식펀드자산에 대부분을 국내 우량기업 및 정부기관의 채권 등 안전자산에 투자하며 일부는 대형주식 위주로 투자 됩니다. 주식형 펀드에 비해 변동성이 작으며 주가와 상관관계가 낮으므로 주식형 펀드가 부담스러운 분에게 적합합니다.
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* 성함 / 연령 / 연락처 / 통화가능시간 / 추가적으로 궁굼하신 사항을 적어 접수해주십시오
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