홈 > 재테크칼럼/상담 > 간편상담

상담신청 간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.

목록 up down

[사회초년생] 사회초년생(여) 재무설계 상담하고 싶습니다.

작성일 : 2013/11/06 12:23

안녕하세요.

 

현재 3월에 취업하여 현재 25살이며 앞으로 결혼자금을 모으고자 하는데

어떻게 해야할 지 감이 잡히지 않아서 이렇게 문의드립니다.

 

근무한지는 8개월 정도 되었고 지금까지는 자차 비용을 마련하느라 모은돈이 2백만원 가량밖에 안됩니다.

한 달 급여는 세후 200만원 정도이며 명절마다 약 100만원 정도의 상여금을 받습니다.

지출은 유류비 30만, 통신요금 약 5만, 식대 약 8~10만 용돈 및 데이트 비용 약 40만

자동차 보험료 월 17만원(6개월 할부 4개월이 남았습니다.) 그외 가족이나 경조사비 약 5~10만 정도 지출하고 있습니다.

앞으로 28살까지 결혼 자금을 모아 29살 정도에 결혼을 하고 싶은데

어떻게 하면 효율적으로 자금을 모을 수 있을지 궁금합니다.

기초적인 것부터 알려주시면 감사하겠습니다.^^

 

0개의 댓글이 있습니다 펼치기

[사회초년생] 답변드리겠습니다

작성일 : 2013/11/06 13:08
twitter facebook 더보기

안녕하세요

모네타 금융센터 정효철 상담사입니다

문의 주신 내용에 답변드리겠습니다.

우선 사회 초년생으로 어떻게 하면 목적자금을 빨리 만들 수 있을까? 많이들 고민하시는 내용이고 저 또한 사회생활을 처음 시작할 때 고민했던 부분인데요.

서두에 몇가지 조언을 드리자면, 첫번째 저축을 할 수 있는 시스템을 구축하라는 것입니다.

두번째는 재무설계를 통해 돈도 계획적으로 모으셔야한다는 것이구요

저축을 할 수 있는 시스템이란 쉽게 선저축 후소비 및 통장 나누기 인데요

급여를 수령하면 먼저 소비 후 남은 자금을 저축하시는 것이 아니라 우선 저축 후에 남은 자금의 범위 내에서 소비하시라는 것입니다. 두번째는 계획! 금융상품은 모두 기간과 본인 성향 등에 따라서 각각 개인별로 다르게 컨설팅 되어야 합니다.

이 두가지 부분을 고려하셔서 저축을 해 나아가신다면, 분명 목표하신 자금을 모으실 수 있을 것이라 생각 됩니다.

회원님의 자세한 재무정보가 없기에 간략하게 많이 투자되는 금융상품을 안내드리겠습니다

 
목돈운용 가능 상품 안정형

-원금보장 ELS-


단기 상품이며, 주가와 연계되어 고객인 선택한 상품과 연계 되는 주가가 많이 상승하게 되면 고금리의 이자를 지급하며, 

주가가 많이 하락하더라도 기본금리(리베이트)와 함께 원금을 보장해드립니다.


-국내 채권혼합형펀드-

투자대상: 국내 기업 및 정부기관 등의 채권과 우량기업 주식

펀드자산에 대부분을 국내 우량기업 및 정부기관의 채권 등 안전자산에 투자하며 일부는 대형주식 위주로 투자 됩니다. 

주식형 펀드에 비해 변동성이 작으며 주가와 상관관계가 낮으므로 주식형 펀드가 부담스러운 분에게 적합합니다.


-변액유니버셜-


투자대상 : 펀드 10~20여개 (엄브렐러 펀드와 유사)

펀드로 운용되는 보험사에 판매하는 실적배당형 상품으로 거치형으로 투자하실 경우 한가지 상품내에 최대 20여개의 펀드를

매월 본인이 원하는 시기에 변경, 추가납입, 중도인출 등이 가능하며

증권상품이 아니라 보험상품으로 분류되기 때문에 10년 유지 시 비과세 혜택 또한 받으실 수 있습니다.



목돈운용 성장형


-저축은행 정기적금 및 BBB등급 이상의 회사채권 직접투자-

저축은행의 경우 시중은행 보다 높은 금리를 제공합니다. 물론 5000만원 이하까지는 예금자 보호도 가능하구요

회사채권의 경우는 우리가 은행에 돈을 맡기고 이자를 받듯이 기업에 돈을 빌려주고 이자를 받게 됩니다. 

주식의 경우 처럼 매일매일 트레이딩 하지 않아도 되며, 

만기까지 보유 시 최초에 약정된 수익을 수령하실 수 있기 때문에 주식대비 안정성과 은행대비 고금리 수령 하실 수 있습니다


-원금비보장 ELS 종목형 + 월지급식 ELS 지수형-

투자대상 : 주가 혹은 주식종목

ELS 란 주가연계파생결합증권으로 가령 A 회사 주가가 일정 수준 이하로 하락하지 않으면, 사전에 약속된 금리의 이자를 

지급하는 상품으로 적절한 상품을 선택할 경우 연 10% 이상 고금리의 수익률을 수령할 수 있습니다



-인컴펀드-

투자대상 : 채권, 배당주, 기타

최근 국내에서 목돈운용 상품으로 많이 이용하고 있는 인컨펀드입니다

각 투자대상 자산에 이자소득, 배당소득 등으로 운용되며 장점은 변동성이 작고 주가와 상관관계가 낮기 때문에 

손실위험을 줄이면서 연 5~8% 정도 기대하실수 있습니다


월 적립식 투자상품


-국내 채권혼합형펀드-

투자대상: 국내 기업 및 정부기관 등의 채권과 우량기업 주식

펀드자산에 대부분을 국내 우량기업 및 정부기관의 채권 등 안전자산에 투자하며 일부는 대형주식 위주로 투자 됩니다. 

주식형 펀드에 비해 변동성이 작으며 주가와 상관관계가 낮으므로 주식형 펀드가 부담스러운 분에게 적합합니다.


-주식형펀드-

투자대상 : 국내외 주식

적립식 펀드를 매월 일정금액을 매수하게 되면 평균매입단가가 낮아지는, 즉 코스트에버레이징 효과가가 나타나가 됩니다.

주가가 하락시에는 많이 매입하게 되고 주가가 상승하면 저절로 조금 구입하게 되기 때문에 평균매입단가가 낮아지면, 주가가 

많이 상승하지 않아도 수익을 발생 시킬 수 있습니다.

IMF, 금융위기에도 검증된 펀드투자법으로 추가적으로 관리 부분에 신경 쓰신다면 안정성과 수익성을 모두 거둘 수 있습니다.

투자 대상은 주로 국내외 주식 , 원자재 , 부동산 등 투자 대상이 될 수 있는 모든 자산에 투자가 가능합니다.


위의 안내드린 상품군은 금융 투자상품입니다. 가입 및 투자 전 반듯이 전문가와 상의하시길 바랍니다.

더 궁굼하신 사항이 있으시거나, 투자상담, 자산관리자가 필요하신 경우에는 아래의 전자메일 또는 문자 메시지로

* 성함 / 연령 / 연락처 / 통화가능시간 / 추가적으로 궁굼하신 사항을 적어 접수해주십시오

정효철 프로필
다른상담보기

  • ㆍ전화번호 : 010-5691-1020
  • ㆍE-mail : hyochul1020@naver.com
  • ㆍ前) 근로복지공단 기업퇴직연금 자..
  • ㆍ펀드투자상담사

0개의 댓글이 있습니다 펼치기

목록 up down