모네타 금융센터 정효철 컨설턴트입니다

먼저 동일 연령에 비해 저축 비율도 적절하시고, 길지 않은 기간내에 조금씩 목돈을 마련하신 것을 보니 여타 사회초년생에 비해 지출관리를 굉장히 잘하신 것으로 판단 됩니다.

그럼 문의 주신 내용에 답변드리겠습니다

질문요약

은행 예적금에 치우친 저축 

은행 예적금 외 대체 상품

답변

현재 동일 연령대에 비해 소득수준 및 지출/저축 비율이 적정하십다. 그러나 저축은 많이 하시는 것도 중요합니다만, 어떻게 하느냐도 굉장히 중요합니다. 현재 1금융권(은행) 저축성 금리가 약 2%대 중반에 위치하고 있습니다. 현재 그나마 다이렉트 적금 등에 지점보다 많은 금리를 제공하고 있는 s은행은 약 2.6%로 저축을 한다고 가정하면 1~2년 단기간에는 큰 차이를 느끼시진 못하시겠지만 10년간 저축을 하신다고 가정했을 경우 세후 약 11%의 수익이 발생합니다. 원금대해서 10%이상의 큰 이자가 지급 됐지만 해당 기간동안 물가상승률 평균 3~4%를 감안하면 오히려 회원님은 자산증가가 아닌 화패가치 손실을 얻게 됩니다. 서두에 이렇게 설명을 드리는 이유는 연령대가 젊고 저축가능 기간이 길수록 앞으로 안전자산 보다는 약간의 리스크를 감안하더라도 물가상승 대비 고금리 상품에 저축하시는 것이 유리하시기 때문입니다.

금융투자 상품의 경우 본인의 성향과 자금사용계획 등을 고려하여 선택하셔야 합니다만, 간단하게 적립식 혹은 목돈운용 상품들을 안내드립니다

목돈운용 가능 상품

-원금보장 ELS-

단기 상품이며, 주가와 연계되어 고객인 선택한 상품과 연계 되는 주가가 상승하게 되면 고금리의 이자를 지급하며, 주가가 많이 하락하더라도 기본금리(리베이트)와 함께 원금을 보장해드립니다.

-거치식 펀드-

거치식 펀드란 특정펀드가 있는 것은 아닙니다. 펀드를 매수하여 거치하는 방식이고 매수 시점이 후 펀드가 꾸준이 상승해야합니다. 거치식 펀드로 운용할 수 있는 종목들은 채권형펀드, 인컴펀드, 배당주펀드 등이 있으며

위의 안내드린 펀드들은 주로 채권에 투자하여 은행에 돈을 맡기면 이자를 수령하듯 비교적 안정적으로 운용하실 수 있으며 편드의 기준가에 대한 등락폭 또한 크지 않아 안정적 성향에 맞으실 것으로 생각됩니다.

-변액유니버셜-

펀드로 운용되는 보험사에 판매하는 실적배당형 상품으로 거치형으로 투자하실 경우 한가지 상품내에 최대 20여개의 펀드를 매월 본인이 원하는 시기에 변경, 추가납입, 중도인출 등이 가능하며 증권상품이 아니라 보험상품으로 분류되기 때문에 10년 유지시 비과세 혜택 또한 받으실 수 있습니다.

-국내주식형 펀드-

대형주, 중소형주, 배당주

국내주식의 경우 OECD 국가중 가장 저평가 된 국가로 평가됩니다. 장기적으로 국내 주식형펀드를 분할 매수시 평균 매입단가 하락효과와 더불어 주가상승에 따른 기대가 됩니다

-하이일드 채권형 펀드-

10~20년 전의 한국의은행 금리가 높았던 것 처럼 아직 이머징국가(개발도상국)의 경우 고금리 정책을 유지하는 국가들이 많이 있습니다. 이러한 국가의 채권으로 운도용되는 펀드에 투자할 경우 중위험 고수익이 기대됩니다

위의 안내드린 상품군은 대표적으로 전문가와의 상담과정에서 추천 드리는 상품으로 반드시 전문가와 상의 후 결정하시기

바랍니다.

더 궁굼하신 사항이 있으시거나, 투자상담, 자산관리 조언이 필요하신 경우에는 아래의 전자메일 또는 문자 메시지로

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