안녕하세요

모네타 금융센터 정효철 컨설턴트입니다.

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

-문의내용-

1. 적금 금액의 적정성 및 가입 은행

2. 변액연금 : 현재 상품을 해지하고 맞는 상품을 찾아 가야 할 지

3. 청약저축 : 비상금의 개념으로 쭈욱 가도 되는 것인지

4. 자유적금 : 여유자금이 있을 때 마다 저축 목적 (주거래 은행 상품으로 가입함)

5. 보험 : 실비나 보장성 및 암보험이 굳이 지금부터 필요한것인지? 개인적으로는 회사를 다니는 동안

단체보험으로 적정 수준의 커버가 되기에 보험에 투자할 돈을 목돈 마련에 보태고 결혼을 하고 나서

보험을 들어도 무방하다는 생각을 가지고 있습니다.

(1)답변

최금 저금리로 인해 많은 분들이 질문하시는 내용입니다. 우선 회원님께서는 사회초년생으로 앞으로 경제생활을 할 수 있는 기간이 굉장히 길 것입니다.

그렇다라고 하면 당장의 투자손실도 미래의 근로소득으로 대체할 수 있다는 말입니다. 즉 사회초년생 및 젊은 시기에는 적금 금액보다는 적립식 펀드 등 실적 배당형 펀드에 투자를 늘리실 것을 추천 드립니다.

(2)답변

변액연금의 경우 장기상품이기 떄문에 5년 이내 단기간에 성과를 기대하는 것은 무리입니다. 보험상품이지만 펀드로 운용되는 상품이기 떄문에 주가변동에 따른 펀드관리와 함께 장기간 관리가 필요합니다

(3)답변

청약저축의 경우는 최근은 미분양 아파트의 증가 및 청약대비 매매를 통한 주택구입이 오히려 저렴하기 떄문에 예전과 같은 큰 메리트는 없습니다. 현재 금액을 유지하는 정도로 보유하시는 것을 추천 드립니다

(4)답변

1번의 내용에서 말씀 드린 내용과 비슷하며 CMA 통장을 활용하며 적립식 펀드의 추가매수로 활용하시는 것을 추천드립니다

(5)답변

보장성 보험은 미리 준비하셔야 합니다. 이유는 회사에서의 단체보험의 경우 퇴직 후에는 보장이 되지 않으며

재직시에도 의료비 정도는 보장이 되나 큰질병 (암, 뇌혈관질환, 심장관련질환, 사고후유장해)은 보장이 많지 않기 떄문에 준비해야 되는 이유가 있고, 둘째로는 보장성 보험은 건강하실 때 가입하는 것이 좋습니다. 연령이 증가하여 혈압, 당뇨 등 질환이 생길 경우엔 보험가입이 거절 되는 경우가 생각 보다 많기 때문입니다.

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