안녕하세요. 모네타 금융센터 정효철 컨설턴트입니다.

문의 주신내용에 답변드리겠습니다.

목돈운용 가능 상품

-원금보장 ELS-

단기 상품이며, 주가와 연계되어 고객인 선택한 상품과 연계 되는 주가가 상승하게 되면 고금리의 이자를 지급하며, 주가가 많이 하락하더라도 기본금리(리베이트)와 함께 원금을 보장해드립니다.

-거치식 펀드-

거치식 펀드란 특정펀드가 있는 것은 아닙니다. 펀드를 매수하여 거치하는 방식이고 매수 시점이 후 펀드가 꾸준이 상승해야합니다. 거치식 펀드로 운용할 수 있는 종목들은 채권형펀드, 인컴펀드, 배당주펀드 등이 있으며

위의 안내드린 펀드들은 주로 채권에 투자하여 은행에 돈을 맡기면 이자를 수령하듯 비교적 안정적으로 운용하실 수 있으며 편드의 기준가에 대한 등락폭 또한 크지 않아 안정적이신 성향에 맞으실 것으로 생각됩니다.

-변액유니버셜-

펀드로 운용되는 보험사에 판매하는 실적배당형 상품으로 거치형으로 투자하실 경우 한가지 상품내에 최대 20여개의 펀드를 매월 본인이 원하는 시기에 변경, 추가납입, 중도인출 등이 가능하며 증권상품이 아니라 보험상품으로 인정되기 때문에 10년 유지시 비과세 혜택 또한 받으실 수 있습니다.

위의 안내드린 상품군은 대표적으로 목돈운용에 사용된는 상품으로 투자 전 반듯이 전문가와 상의하시길 바랍니다.

더 궁굼하신 사항이 있으시거나, 투자상담, 자산관리자가 필요하신 경우에는 아래의 전자메일 또는 문자 메시지로

* 성함 / 연령 / 연락처 / 통화가능시간 / 추가적으로 궁굼하신 사항을 적어 접수해주십시오

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

실질적으로 시중은행의 예적금 금리가 워낙 낮은 수준이기에 많은 투자자들이 은행을 벗어나 다른 금융상품을

찾고 있지만 실질적으로 투자는 쉬운부분이 아닙니다.

하지만 아시겠지만 어느정도의 수익을 원한다면 위험에 대한 부분은 가져갈 수 밖에 없습니다.

물론 최근에 D 그룹사태처럼 무작위의 상품판매의 위험도 있겠지만 투자와 투기는 종이한장 차이입니다.

내가 얼마만큼 알아보고, 공부하고, 충분히 파악하느냐가 굉장히 중요합니다.

안정적으로 원금보장에 대한 부분을 고려하신다면 사실 은행권의 예금이나 CMA, 원금보장형 ELS 등

제한적인 부분이 있으며 그다지 높은 수익을 바랄 수 없는 것이 현실입니다.

그만큼 안정성 있게 저축하고 자산을 증식할 수 있다는 장점이 존재합니다.

하지만 어느정도 위험이나 기간에 대한 여유가 충분하다면 기대수익률을 높일 수 있습니다.

현재 회원님의 투자성향이나 기대수익률 등을 정확하게 모르기에 상품에 대한 부분을 확실하게 말씀드릴 순 없지만

기본적으로 거치형 투자는 원금보장에 대한 부분을 가장 우선으로 하되,

기대수익률에 대한 부분과 투자기간 이라는 투자조건 부분을 정확하게 고려한 후에 결정하는 것이 좋습니다.

우리가 접근할 수 있는 금융상품은 생각보다 굉장히 여러가지 상품이 존재합니다.

또한 굉장히 좋은 장점이 있는 반면에 장점에 대비하는 위험 또한 존재하고 있습니다.

하기에 가장 중요한 것은 회원님이 고려하는 투자조건, 원금보장유무나 기대수익률, 투자적정기간, 중도의 유동성

세금혜택 등 여러가지 부분을 종합적으로 고려하여 선택해야 합니다.

목돈이란 적립식이 가능한 부분이 아니라 한번에 거치시키는 투자유형이기에 위에서 말씀드린 원금보장의 유무와

투자기간 등이 굉장히 중요합니다.

실제로 목돈의 관리방법을 예금으로만 이용하다가 수익률이 저조하여 싫증이 나서 ELS나 DLS로 갈아타서 손해를 보고

후회를 하시는 분들이 굉장히 많기에 필히 거치형 상품을 선택할 때는 상품의 특성과 조건을 파악하셔야 합니다.

거치형 금융상품으로는 굉장히 여러가지 상품이 있습니다.

은행권의 특판 예금(원금보장/안정형)증권사의 ELS/DLS/ELW(원금보장,비보장/주식형), 채권,

공격적인 펀드나 주식 등 여러가지 상품이 있고 각 상품에 따라서 특징이 모두 다릅니다.

원금보장에 년 7%대의 금리를 주는 상품도 있으며, 원금보장형ELS로 0~45%의 수익조건을 만드는 상품도 있습니다.

하기에 위에서 말씀드린 것처럼 단순히 상품을 가입하는 것이 아니라 현재 회원님의 적정 투자기간을 고려하여 기간에

적합한 그리고 투자성형, 원금보장유무, 기대수익률 등 여러가지 조건을 충분히 파악하신 후에 결정하시길 바랍니다. 

단지 전문가가 이 상품에 얼마 , 저 상품에 얼마 이렇게 포트폴리오를 만들어 주는 것은 의미가 없으며 단순하게

몇년후에 얼마, 몇프로의 수익률을 제시하는 것은 얼마전의 동양채권의 사태처럼 사기나 마찬가지입니다.

절대 투자상품에는 확정수익률이 나오기가 힘들며, 기대수익률로 이루어지는 부분을 명심하시길 바랍니다.

하기에 충분하게 전문가와 구체적인 상담이 필히 이루어져야 합니다.

최소한 상품에 대한 이해도를 키우시고 직접 볼 수 있는 눈, 그리고 관리능력을 만드셔야 합니다.

자신을 위한 투자, 저축이니만큼 신중하게 준비하고 과감하게 투자하시길 바랍니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 저축 포트폴리오의 제안이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

은행 예적금을 제외한 단기적으로 안정적인 금융상품으로는 원금보장형 ELS등을 꼽을 수 있습니다. ELS는 보통 1년만기식으로 운용되는데 원금을 보장해주되 예를 들어 처음가입당시보다 1년동안 주가가 일정부분 오르거나 내리지 않으면 6%의 수익을 주겠다는 식으로 개발된 파생상품입니다.

분명 수익조건이 좋은 상품일 경우 수익을 받을 확률이 높고 안정성도 있기에 좋지만 그러한 상품이 최근에 그리 자주나오고 있지 않으며 상시적으로 상품이 출시되기 때문에 때와 운을 잘 맞혀야한다는 특징이 있습니다.

중요한건 현재로서 제가 판단할때 원금보장형 ELS중 추천드릴만한 상품이 마땅치 않다는 점이며 이와는 별개로 제가 가장 추천드리고 싶은 안정적인 목돈굴리는 방법으로 소셜펀딩을 추천드립니다.

소셜펀딩은 주로 젊은층의 소액투자를 통한 재테크방법으로 각광받고 있으며 투자를 원하는 기업체에 개인투자자들이 자금을 모아 투자를 하게 되어 약속된 수익을 얻는 방법을 말합니다.

상품구성은 보통 3년정도의 단기간을 투자하는 경우가 많고 적게는 연10%에서 많게는 연 40%이상까지도 수익을 얻을 수 있는 펀딩들이 많습니다.

다만 그러한 소셜펀딩중에서도 안정성을 고려한 펀딩을 찾는 것이 중요한데 최근에 나온 펀딩을 보면 기본적으로 3년만기시 148%의 수익을 제공하면서 최소 30%의 수익보장을 해주는 안전장치가 있는 펀딩도 나와있습니다.

그렇기 때문에 저는 이러한 안정성높은 소셜펀딩을 단기목돈을 굴리는데 있어 적극 추천드리며 이와 같은 방법으로 자금을 굴릴것을 제안드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 소셜펀딩을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~