안녕하세요. 모네타 컨설턴트 이승희 입니다.

펀드는 목표수익률 설정을 하고 지속적으로 불입을 해주시는게 가장 중요합니다.

변액은 시장상승기에는 주식형으로 갔다가, 하락기에는 채권형으로 바꿔줄수있는 전략이 필요합니다.

(자세한 관련 내용은 저의 모네타블로그에 있습니다.)

위 의 두가지가 제대로 실행이 되지 않는다면

해약을 하고, 결혼자금 마련을 하시는게 좋다고 생각합니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.
회원님께서 자금마련을 위해 금융상품 활용법에 대해 문의를 주셨습니다.

1. 주택청약부금

주택청약부금 통장은 85제곱미터 이하의 민영아파트 청약을 위한 통장입니다.
예비 배우자님께서 청약통장을 가지고 계셔서 정리할 겸 해지를 하신다면 무방하겠지만
자금확보를 위해 장기간 납입한 통장을 정리하기에는 기간적인 손해가 크다 볼 수 있습니다.

보통 청약통장은 인출이 불가능해서 해지하시는 경우가 종종 있지만
이 통장에 예치된 금액을 질권설정하게 되면 예치금액의 80~90%가량을 대출 받으실 수 있습니다.

매월 5%가량의 이자가 발생한다는 단점은 따르지만,
결혼 이후 다시 통장을 개설하는 것보다는 기간적 손실을 줄일 수 있기 때문에 질권담보대출을 통해 필요한 자금을 융통하실 것을 추천드립니다.

2. 펀드

펀드의 경우 회원님께서 2010년부터 2011년동안 1년간 납입 후 거치형태로 유지하신 것으로 예상됩니다.
만약 2010년부터 지금까지 적립식으로 유지하셨더라도 현재는 약 -5%%의 손실이 발생하셨을 것이기에
지금은 정리하시고 회원님께서 필요한 자금으로 활용하시기 바랍니다.

다시 펀드를 가입하실 때에는 보수가 높은 C클래스보다는 선취형태의 A클래스를 활용하여 수수료를 줄이시기 바라며,
앞으로는 수익이 나지 않는다고 그대로 방치하시지 마시고 꾸준히 적립식으로 불입하시면서
하락할 시에는 여유자금이 있다면 추가매수하는 형태의 기본적인 관리 및 수익률 관리를 함께해주시기 바랍니다.

3. 변액보험

변액보험 또한 마찬가지로 3년가량 기간을 유지하셨기에 장기목적으로 가입하셨다면
약관대출이나 중도인출을 활용하여 자금을 확보하시면 되겠습니다.

우리아비바의 경우 6~10%의 고금리로 약관대출금리가 형성되기 때문에
약관대출보다는 중도인출을 활용하여 자금을 확보하시는 것을 추천드립니다.

펀드변경을 통해서 수익이 좋다고 하더라도 현행의 약관대출이율은 은행의 예,적금대출 이율보다 1.2~1.5%가량 높기 때문에 추천드리지 않습니다.

정리를 해드린다면 다음과 같습니다.

농협 - 담보대출
펀드 - 환매
변액 - 중도인출

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며
추가문의사항이 있을 경우 아래의 메일주소로 보내주시기 바랍니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.