안녕하세요 모네타 금융센터 정효철 팀장입니다.

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

답변내용은 목돈마련상품 위주로 소개 드리도록 하겠습니다

상품 소개 이전에 회원님께서는 23세의 젊은 직장초년생으로 은행의 예적금보다는 목돈을 마련할 수 있는 주식형 펀드를 소개드리겠습니다. 적금의 경우 1년 2년 미만의 아주 단기적으로 목돈을 모아 사용하실 떄는 유용하나 저금리 정책으로 인하여 그 이상 적금만으로 투자를 하실 경우 물가상승율을 따라잡지 못하는 비효율적인 재무관리가 되기 때문에 보다 높은 수익이 발생할 수 있는 상품을 안내드리고자 합니다.

-ELS-

중위험 중수익 기대수익률 연 5~10%, 지수형 추천

ELS란 증권사에서 취급하는 상품으로 "주가연계파생결합증권"의 말합니다.

상품의 수익구조는 회원님께서 ELS를 가입하신 이후로 매 6개월 마다 해당되는 주가지수가 큰폭의 하락이 없을 경우 사전에 약속되어 있던 금리(이자률)를 지급하는 상품으로 최근 몇년간 주가에 큰폭에 변화가 일어나지 않아 금융소비자들에 많은 관심을 받고 있습니다.

-적립식펀드-

위험성향에 따라서 추천펀드상이, 기대수익률 8%

적립식 펀드는 펀드투자의 위험을 축소 시키기 위해 사용되는 투자기법으로 주가 하락기에 투자를 시작하여 차후 주가가 다시 상승하였을 때 환매하여 수익을 배당받을 수 있는 일종에 보편화된 펀드투자법입니다.

펀드의 위험성이나 종류는 회원님의 투자경험 등을 고려하여 추천을 드리고 있으니, 전문가와 상의 후 가입하시기 바랍니다.

-해외채권형펀드-

먼저 채권에 대해서 이해하셔야 합니다. 채권이란 우리가 은행에 돈을 맡기고 이자를 받듯 기업이나, 국가에 돈을 빌려주고 이자를 받는 증서를 채권이라고 합니다. IMF 이후 2000년대 초반까지 우리나라가 고금리 시대로 은행에 예적금만 해서 10%에 가까운 이자를 지급받던 시절이 있었습니다. 이땐 우리나라 국채금리가 높았기 때문인데요 지금 현재도 해외채권형 펀드에서 운용중인 개발도상국의 국채들은 높은 금리의 이자를 지급하기 때문에 안정적이면서 고금리의 수익을 거두실 수 있을 것으로 판단 됩니다.

위의 상품들은 모두 실적배당형 상품이며 각각의 위험성을 보유하고 있으니 전문가와 상의 후에 본인에게 맞는 포트폴리오를 갖고 투자하시길 바라며, 추가로 재무설계, 금융상품 상담 등은 아래의 이메일주소로 접수해바랍니다.

* 메일 접수 시 반드시 성함 / 연락처 / 통화가능하신 시간대 / 거주지역을 작성하셔서 접수 바랍니다.