안녕하세요 모네타 금융센터 정효철 팀장입니다.

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

답변내용은 목돈마련상품 위주로 소개 드리도록 하겠습니다

상품 소개 이전에 회원님께서는 23세의 젊은 직장초년생으로 은행의 예적금보다는 목돈을 마련할 수 있는 주식형 펀드를 소개드리겠습니다. 적금의 경우 1년 2년 미만의 아주 단기적으로 목돈을 모아 사용하실 떄는 유용하나 저금리 정책으로 인하여 그 이상 적금만으로 투자를 하실 경우 물가상승율을 따라잡지 못하는 비효율적인 재무관리가 되기 때문에 보다 높은 수익이 발생할 수 있는 상품을 안내드리고자 합니다.

-ELS-

중위험 중수익 기대수익률 연 5~10%, 지수형 추천

ELS란 증권사에서 취급하는 상품으로 "주가연계파생결합증권"의 말합니다.

상품의 수익구조는 회원님께서 ELS를 가입하신 이후로 매 6개월 마다 해당되는 주가지수가 큰폭의 하락이 없을 경우 사전에 약속되어 있던 금리(이자률)를 지급하는 상품으로 최근 몇년간 주가에 큰폭에 변화가 일어나지 않아 금융소비자들에 많은 관심을 받고 있습니다.

-적립식펀드-

위험성향에 따라서 추천펀드상이, 기대수익률 8%

적립식 펀드는 펀드투자의 위험을 축소 시키기 위해 사용되는 투자기법으로 주가 하락기에 투자를 시작하여 차후 주가가 다시 상승하였을 때 환매하여 수익을 배당받을 수 있는 일종에 보편화된 펀드투자법입니다.

펀드의 위험성이나 종류는 회원님의 투자경험 등을 고려하여 추천을 드리고 있으니, 전문가와 상의 후 가입하시기 바랍니다.

-해외채권형펀드-

먼저 채권에 대해서 이해하셔야 합니다. 채권이란 우리가 은행에 돈을 맡기고 이자를 받듯 기업이나, 국가에 돈을 빌려주고 이자를 받는 증서를 채권이라고 합니다. IMF 이후 2000년대 초반까지 우리나라가 고금리 시대로 은행에 예적금만 해서 10%에 가까운 이자를 지급받던 시절이 있었습니다. 이땐 우리나라 국채금리가 높았기 때문인데요 지금 현재도 해외채권형 펀드에서 운용중인 개발도상국의 국채들은 높은 금리의 이자를 지급하기 때문에 안정적이면서 고금리의 수익을 거두실 수 있을 것으로 판단 됩니다.

위의 상품들은 모두 실적배당형 상품이며 각각의 위험성을 보유하고 있으니 전문가와 상의 후에 본인에게 맞는 포트폴리오를 갖고 투자하시길 바라며, 추가로 재무설계, 금융상품 상담 등은 아래의 이메일주소로 접수해바랍니다.

* 메일 접수 시 반드시 성함 / 연락처 / 통화가능하신 시간대 / 거주지역을 작성하셔서 접수 바랍니다.

안녕하세요. 모네타 컨설턴트 이승희 입니다.

사회초년생으로 쓰고 싶은 일이 많으실텐데,

일차년에 벌써 천만원을 모으셨다니, 대단하다는 생각이 듭니다^^

우선, 사회초년생에게 가장 좋은 재무관리는

적게 쓰고, 많이 모으는 방법입니다.

많이 모으는 방법은 가장 대표적인것이 은행적금이겠죠.

그 다음이 재무설계에 대한 상세한 상담을 받으시고,

재테크에 대한 교육을 받으셔야 합니다.

재테크교육 중 기본적인것은

1, 펀드의 종류

2, 적립식펀드의 이론

3, 우리나라 세금 체계(소득공제,비과세 등등)

4, 복리의 개념

정도 될 것 입니다.

이런 기본적인 지식없이 절대로 섣불리 투자상품을 하시면 안됩니다.

위와 같은 교육과 재무설계를 원하신다면

대면상담으 통해 2,3 차례 상담받기를 권합니다.

위와 같은 상담을 원하신다면 아래의 연락처로

예약주시면 무료로 상세히 상담을 진행해드리겠습니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

전반적인 재무설정

작성해주신 내용을 살펴보니 다른 지출에 대한 내용이 빠져있어 일반적인 규격화된 포트폴리오에서 약간의 변형을 주어 말씀을 드려야 할 것 같습니다. (추후 자세한 내용은 개별상담 진행 후 조정을 해드리도록 하겠습니다.)

우선 재무흐름상으로는 82만원의 저축과 41만원의 지출을 하시는 것이 가장 좋아보입니다. 나머지 잉여자금에 대해선 비상자금마련으로 준비를 하시며 좋겠습니다.

재무분석으로 넘어가,앞으로 결혼 및 다른 이벤트에 대한 자산마련을 위해,

기간별로 금융상품별로 저축플랜을 준비하셔야겠습니다.

먼저 단기자금 마련을 위해 적금50만원을 넣으시기 바랍니다. 이는 중기자금으로 이동해주기 위한 수단입니다.

펀드를 15만원정도 준비를 하여 중단기와 결혼목적자금으로 사용할수 있게 준비하시기 바랍니다.

추후 급여가 인상된다면 하나의 펀드를 추가로 준비하시기 바랍니다.

CMA는 위에말씀드린대로 잉여자금을 만약을 대비한 비상자금 마련책으로 준비하여 기존의 금융상품을 깨지않게 꼭 준비해 두세요.

변액유니버셜을15만원 준비하여 추후를 위한 목돈마련 준비책으로 활용하시기 바랍니다.

이렇게 준비하시면 아직 자산마련에 대한 목표는 없으셔도 추후를 위한 자산증식이 가능할 것입니다.

나머지 500만원에 대한 부분도 그에 맞는 적절한 플랜을 제시해 드리도록 하겠습니다.

이제부터 남은 것은 가장 중요한 상품선택 및 관리입니다. 이 부분은 아래 연락처로 문의주시면 자세한 상담을 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

blog.moneta.co.kr/blog.screen?blogId=surverus

제 블로그에 오셔서 각 내용들을 읽어보시고 참고하시면 재무설정에 도움이 되실겁니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 136만원

생활자금 - 40만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금(신협) 60만원 + 변액연금(최고수익보장형) 20만원

보장성보험 - 실비보험 6만원

사회초년생의 경우 생활자금은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 현소득에서는 월 40만원을 넘지 않는 선에서 모든 지출관리가 이루어지는 것이 적합합니다.

보장성보험은 월 소득대비 10%이하가 적합하며 필수보험에 해당하는 실비보험으로 준비하는 것이 좋습니다. 현재 보험가입이 되어있으나 어떠한 보험으로 가입되어있는지 알수 없는데 현재 연령에서는 월 6만원이하에서 실비보험에 가입되어있다면 매우 적합한 보험가입이 이루어졌다 볼 수 있습니다. 해당사항이 되는지 확인해보시기 바랍니다.

월 저축자금은 최소 90만원이상이 되어야합니다. 이자금은 결혼자금과 노후자금으로 분류하는 것이 적합하며 8대 2의 비율에 따라 저축을 진행하는 것이 좋습니다.

월 70만원은 결혼자금을 마련하는 것이 좋은데 우선 월 10만원은 청약에 가입하여 소득공제혜택과 함께 훗날 필요한 새아파트분양시점을 노려 꾸준히 저축하기 바랍니다.

월 60만원은 정기적금에 가입하시기 바랍니다. 연 4천만원의 비과세혜택과 3%초중반대의 높은 이율을 제공하는 신협을 이용할 것을 제안드리며 단기적으로 언제든지 자금사용이 원활해야하는 만큼 단기적으로 손해위험성이 높은 펀드에 투자하는 것보다는 안정적인 적금위주의 결혼자금을 마련해나갈 것을 제안드립니다.

향후 5년정도 저축을 하게 되면 약 3800만원가량의 목돈마련이 가능해져 여성으로서 충분한 결혼자금이 마련됩니다.

그리고 현재 월 500만원을 가지고 있는데 이 자금은 최근 젊은층에서 각광을 받고 있는 소셜펀딩에 넣어 투자할것을 제안드립니다. 소셜펀딩은 투자를 원하는 단체 또는 기업에 개인투자자들이 투자금을 모아 투자하게 되는 소액투자방법으로 매우 안정적이면서도 현재 3년만기로 최소 30%의 수익을 보장해주면서 최대 140%이상의 수익을 얻을 수 있는 방법도 있어 이러한 소셜펀딩에 투자해볼것을 적극 제안드립니다.

월 20만원은 노후대비를 위해서 변액연금에 가입하시기 바랍니다. 변액연금은 장기펀드투자를 통해서 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능한 상품입니다.

만약 지금부터 월 20만원씩 10년간만 납입후 20년뒤인 53세부터 연금을 지급받는다면 매월 58만원의 연금을 평생동안 지급받게 되어 안전한 노후보장이 완료되며 다만 상품선택시에 오랜기간 꾸준하게 높은 수익을 유지해왔고 펀드관리도 대신 해주며 펀드수익이 하락하여도 이전 최고수익금으로 연금지급을 보장하는 상품으로 가입할 경우 그 어떤 상품보다 많은 연금이 지급되므로 걱정없는 연금자산확보가 가능해집니다. 이와 같이 준비하시기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 소셜펀딩을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~