안녕하세요

MONETA / PANXET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 사회초년생에게 가장 기본은 목돈의 마련을 위한 적금의 시작입니다.

현재 부모님을 통해서 매달 100만원씩 적금을 하는 것은 굉장히 잘하시는 부분이고 차후에 충분한 목돈이 될 수 있습니다.

하지만 180만원의 급여에서 100만원을 적금하고 80만원 중 18만원의 보험료는 굉장히 높은 수준입니다.

보장성 보험이라면 20대 여성 적정 보장성 보험료는 5~6만원 선입니다.

하기에 현재 보유 중인 보장성 보험의 증권 분석을 통해서 불필요한 보험료를 줄이셔야 합니다.

나머지 저축 자금의 여유가 부족하긴 하지만 보장성 보험을 줄이고 지출에 대한 부분의 조절이 가능하다면

소액의 금액으로 펀드나 ETF 같은 주식형 상품은 가능합니다.

하지만 증권사, 은행의 추천상품을 단순히 가입하는 것이 아니라 필히 상품에 대해서 정확하게 분석하신 후

결정하셔야 합니다.

특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수

있는 그런 상품이 아닙니다.

오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로

몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.

수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이

적립식 펀드라는 금융상품입니다.

그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목

분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.

그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야

합니다.

마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에

대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.

모든 금융상품에는 가입에 대한 정확한 목적이 필요하며 자신의 재무적 상황과 앞으로의 변화 상황 등을 필히

파악하신 후에 포트폴리오를 준비하셔야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 개인 블로그를 참고하세요!!

(모네타 검색창에서 ' 신 송 운 ' 을 검색하신 후 개인 블로그를 통해서 다양한 정보를 확인하실 수 있습니다.)

안녕하세요. 모네타 금융센터 정효철 팀장입니다

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

연간 총 5회에 걸쳐서 생기는 추가 저축금액을 예금 외에 보다 나은 상품을 찾고 계신걸로 파악이 됩니다.

회원님에 needs에 맞는 추천 금융상품 몇가지를 안내드리겠습니다.

-ELS-

중위험 중수익 기대수익률 연 5~10%, 지수형 추천

ELS란 증권사에서 취급하는 상품으로 "주가연계파생결합증권"의 말합니다.

상품의 수익구조는 회원님께서 ELS를 가입하신 이후로 매 6개월 마다 해당되는 주가지수가 큰폭의 하락이 없을 경우 사전에 약속되어 있던 금리(이자률)를 지급하는 상품으로 최근 몇년간 주가에 큰폭에 변화가 일어나지 않아 금융소비자들에 많은 관심을 받고 있습니다.

-적립식펀드-

위험성향에 따라서 추천펀드상이, 기대수익률 8%

적립식 펀드는 펀드투자의 위험을 축소 시키기 위해 사용되는 투자기법으로 주가 하락기에 투자를 시작하여 차후 주가가 다시 상승하였을 때 환매하여 수익을 배당받을 수 있는 일종에 보편화된 펀드투자법입니다.

펀드의 위험성이나 종류는 회원님의 투자경험 등을 고려하여 추천을 드리고 있으니, 전문가와 상의 후 가입하시기 바랍니다.

-해외채권형펀드-

먼저 채권에 대해서 이해하셔야 합니다. 채권이란 우리가 은행에 돈을 맡기고 이자를 받듯 기업이나, 국가에 돈을 빌려주고 이자를 받는 증서를 채권이라고 합니다. IMF 이후 2000년대 초반까지 우리나라가 고금리 시대로 은행에 예적금만 해서 10%에 가까운 이자를 지급받던 시절이 있었습니다. 이땐 우리나라 국채금리가 높았기 때문인데요 지금 현재도 해외채권형 펀드에서 운용중인 개발도상국의 국채들은 높은 금리의 이자를 지급하기 때문에 안정적이면서 고금리의 수익을 거두실 수 있을 것으로 판단 됩니다.

위의 상품들은 모두 실적배당형 상품이며 각각의 위험성을 보유하고 있으니 전문가와 상의 후에 본인에게 맞는 포트폴리오를 갖고 투자하시길 바라며, 추가로 재무설계, 금융상품 상담 등은 아래의 이메일주소로 접수해바랍니다.

* 메일 접수 시 반드시 성함 / 연락처 / 통화가능하신 시간대 / 거주지역을 작성하셔서 접수 바랍니다.