상담신청
간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.
[싱글] 재무설계 조정 문의드립니다.
작성일 : 2013/10/26 15:34
안녕하세요..저는 29살 남자이구요 현재 4년차 직장생활 중입니다.
재무설계 조정이 필요할 것 같아서 문의드립니다.
현재 월 소득은 평균적으로 220~240정도 입니다.
월 소득 중 지출 성향은
자동차 대출 : 30만(2015년 만기)
통신비 : 7~8만
차량유지비(기름값) : 10~15만
보험료 : 실비 4만, 종신 4만
청약 : 5만
적금 : 70만
저축성보험 : 35만
생활비 : 40만
보통은 매달 이런 식으로 지출되는 걸로 파악됩니다.
올 12월, 내년 1월 초쯤으로 적금 및 예금 만기가 돌아와서 목돈이 들어오게 되는데
향후 재무설계를 어떻게 해야할지 궁금합니다.
안정적인 돈 모으기가 성향이라 이제까지는 새마을금고와 국민은행 적금을 1년자리로 들어 1년후 적금을 새마을금고
예탁금으로 묶어서 다시 1년간 예탁, 1년 적금을 다시 가입해서 모으는 방법을 사용하고 있으며 1월이 되면 가용자금은
4~5천 정도 생길 것 같습니다.
결혼 후 까지 생각하여 올 하반기나 내년 상반기에 생애첫주택마련대출을 이용해 아파트를 분양받거나
매매해서 현재 적금으로 들어가고 있는 금액을 이자상환에 사용하는 방법은 어떨지 문의드리고 싶습니다.
현재 대전에 거주하고 있고 아파트는 28평 이하 매매 기준가 1억 6천~1억8천짜리 생각중입니다. 가끔 매물이 나오더라구요..
추가적으로 동양종금 CMA로 비상자금을 200만원 정도 가지고 있었는데 동양이 불안해서 다른 증권사쪽으로
옮기려고 생각중인데 인기있는 증권사나 추천할만한 상품이 있으면 추천 바랍니다.
0개의 댓글이 있습니다 펼치기
[싱글] 답변드리겠습니다.
작성일 : 2013/10/26 17:40
twitter
facebook
더보기
안녕하세요 모네타 금융센터 정효철 팀장입니다.
문의주신 내용에 답변드리겠습니다.
질문1: 12월 적금 및 예금 만기로 인해 목돈 운용상품 안내,안정적인 적립식 투자처 안내
- 채권형펀드-
우선 채권이란 우리가 은행에 예금해서 이자를 받듯 국가나 기업에 돈을 빌려주고 그 대가로 이자를 받는 것입니다
여기서 채권형 펀드란 채권으로 운용되는 펀드를 말합니다. 최근에는 이머징 국가 ! 즉 개발도상국에 국채를 사서 운용하는 채권형펀드가 매력적인 투자처로 떠오르고 있습니다. 국가에 투자하기 때문에 안전하면서도 기대수익률은 6~8%
-인컴펀드-
배당, 채권 등의 이자소득 발생을 목표로 운용되는 펀드이며 주식형 펀드 처럼 변동성이 크지 않고 안정적으로 운용 되므로 중위험 중수익를 거둘수 있는 대표적인 펀드라고 할 수 있겠습니다. 기대수익률은 6% 이상
-ELS-
주가연계 파생결합증권으로 주가가 일정수준에서 벗어나지 않는다면 이자를 지급해주는 상품으로 금리가 하락한 최근에는 은행에 예금을 대체하여 많은 투자자들의 자금이 ELS로 들어오고 있습니다. 기대수익률은 5~15%
간략하게 위험중립형 상품들을 소개해드렸습니다.
추가적으로 상품가입 보다도 상품을 어떻게 관리할 것인지 전문가와 상의 후 결정하시길 바랍니다.
아래의 전자메일 주소로 상담접수 시 구체적인 재정상태 및 성향 등을 고려하여 회원님에 맞는 자산관리 포트폴리오와 시장변동에 따른 자산관리를 진행해 드리고 있으니 많은 참여바랍니다.
※ 메일 접수 시에는 성함 / 연락처 / 통화가능시간 / 거주지역 위치와 함께 모네타 상담접수합니다.라고 보내주시면 확인 즉시 안내드리겠습니다.
0개의 댓글이 있습니다 펼치기