안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

현재 가입하신 연금은 소득공제가 가능한 금리형 연금상품입니다.

하지만 금리형 연금은 최소한 7년정도의 기간이 지나야 원금회복이 가능하며, 장기적인 저축기간을 고려해도

이자적 측면에서는 펀드 등의 주식형 금융상품보다는 수익률이 저조합니다.

물론 급여등의 과세표준이 월등히 높아서 높은 세제혜택을 받을 수 있다면 좋지만 내년부터는 세제혜택에 대한,

특히 소득공제에 대한 부분의 변화가 있으니 사실 큰 혜택은 이제 줄어든다고 보시면 됩니다.

하기에 현재 회원님께서 원하시는 부부형등의 연금 조건과 세제혜택, 소득공제인지 비과세인지 등에 대한

원하시는 금융상품의 조건을 먼저 파악해야 합니다.

연금 금융상품에는 아시다시피 연금저축/연금보험/연금펀드/변액연금 등 굉장히 많은 금융상품이 있으며 회사마다

공시이율 및 특성, 펀드의 구성비율,세제혜택 등이 모두 다르고 장단점이 확연하기에 선택하는 소비자 입장에서는

어려울 수 밖에 없습니다.

당연히 은행에 가면 연금저축이 좋다고 하고 증권에 가면 연금펀드가 좋다고..

보험사에 가면 연금보험이나 변액이 가장 좋다고 합니다.

중요한 것은 완벽한 금융상품은 없습니다.

먼저 본인의 재무적 상황을 고려하는 것이 우선이며 본인의 직군, 소득, 근무기간 등 재무적 환경에 가장 적합한

금융상품을 선택하는 것이 중요합니다.

그리고 중요한 것은 회원님의 소득이 더이상 발생하기 어려운 시점에서 생활비 용도로

사용해야 하는 연금자산이기에 필히 본인에게 가장 유리한 금융상품을 선택하는 것이 좋습니다.

그리고 위에서 말씀드린 본인의 공적연금의 재원도 꼭 확인하셔야 합니다.

연금이라는 상품은 장기 상품이기 때문에 중도에 유동성을 고려하기는 어려운 부분이 있고

정액투자 방식을 취하기에 본인의 재정상황을 먼저 파악하고 실행하시는 것이 올바른 방법입니다.

마지막으로 연금이라는 금융상품은 20년 이상 유지해야하는 장기적 자산이므로

필수적인 관리가 중요합니다.

20년이라는 기간동안 얼마나 많은 일들이 벌어질 것이며 경제상황도 많이 바뀔 것인데

그 상황에 탄력적으로 운용할 수 있는 관리 능력이 충분히 뒷받침되는 것이 필수 조건입니다

하기에 구체적인 상담을 통해서 자신의 재무적 상황과 기본적인 재무조건을 파악한 후에

결정을 하시길 바랍니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 세부적인 포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며,

특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 저축 포트폴리오의 제안이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 김정기입니다.

연금저축을 가입하셨는데 연금수령과 관련하여 부부형 수령방식과 관련하여 문의를 주셨습니다.

현재 개인형연금저축과 관련하여 부부형 수령방식을 가져가는 상품은 찾기 어렵습니다.

다만 최근 개인형으로 가입된 상품도 100세보증기능이 있어 그 부분을 어느정도 대체하고 있습니다.

100세보증 기능은 종신형 연금수령시 100세까지 보증하는 제도로 100세보증을 선택시 회원님의 사망과

관련없이 100세까지 연금이 지금이 되게 됩니다. 따라서 부부형 수령방식을 통해서 남은 배우자가 연금을 수령할 수 있게 하는 것과 효과는 비슷하게 적용이 될 수 있습니다.

그리고 회원님께서 가입하신 S사의 연금저축 또한 100세보증을 하고 있는 상품인데 회원님께서 가입시점에도 적용이 되는지는 확실치 않습니다. 

우선 회원님께서 가입하신 상품이 100세 보증형인지 확인을 하시고 그에 따라 해지여부를 결정하는 것이 좋을 것 같습니다.

이상 모네타 김정기였습니다.

추가적인 문의사항은 아래의 연락처로 문의주세요.

안녕하십니까,
모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁 드리겠습니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

부부형 변액연금 추천

말씀하신 소득공제를 받는 상품은 변액상품이 없습니다. 변액상품은 비과세 기능이 있는 상품입니다.

최근 상품은 대부분 부부형이 가능하므로 염려하지 않으셔도 됩니다. 그것보다, 회원님이 고려하셔야 할 부분은 자산운용의 운영실적여부이며 추후 연금수령액을 높이기위한 추가납입수수료가 저렴한 곳을 선택하시는 것이 좋습니다.

우선 회원님의 기존상품을 살펴보고 무조건 해지를 하시는 것보다는,

상품을 살펴보고 회원님이 피해가 적은방법을 선택을 하시는 것이 좋다고 보여집니다.

추가적인 궁금사항이나 위의 말씀드린 내용을 구체적인 점검을 원하신다면 아래연락처로 문의주시기 바랍니다.

감사합니다.