안녕하세요

모네타금융센터 정효철 컨설턴트입니다.

문의 주신 내용에 답변드리겠습니다.

당장 사용하지 않는 목돈!

어디에다 넣어두실 것인지 보다는 언제 사용하실 것 인지 계획하시는 것이 선행되셔야 합니다

단기라고 하면 최대 3년 미만을 생각하게 되는데요 

우선 6개월 미만이시면 CMA ,MMF, MMDA 등 언제든 출금이 가능한 상품을 추천드립니다

약 1년 정도 되신다고 하시면 정기예금 또는 원리금 보장형 ELS, 저축은행

이외 3년 미만 1년 이상을 운용하신다고 하시면 채권형 펀드도 나쁘지 않을 것으로 생각 됩니다.

추가적으로 자세한 문의는

아래의 이메일로 성함 / 연락처 / 통화가능 시간 / 문의사항을 첨부하여 주시면 개별 안내드리겠습니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

아시다시피 현재 예금이나 적금, 금리형 상품의 수익률이 굉장히 저조한 수준입니다.

하기에 많은 투자자 분들이 증권사의 ELS나 채권 등의 투자상품으로 눈을 돌리고 있습니다.

그리고 거치식 현금자산에 대한 부분은 필히 상품에 대한 조건, 자신의 투자성향, 투자기간 등을 파악하여

결정을 하셔야 합니다.

거치형 금융상품으로는 굉장히 여러가지 상품이 있습니다.

증권사의 ELS/DLS/ELW, 은행권의 특판 예금, 채권, 공격적인 펀드나 주식 등 여러가지 상품이 있고

각 상품에 따라서 특징이 모두 다릅니다.

원금보장에 년 7%대의 금리를 주는 상품도 있으며, 원금보장형ELS로 0~45%의 수익조건을 만드는 상품도 있습니다.

하기에 단순히 상품을 가입하는 것이 아니라 현재 회원님의 적정 투자기간을 고려하여 기간에 적합한

그리고 투자성형, 원금보장유무, 기대수익률 등 여러가지 조건을 충분히 파악하신 후에 결정하시길 바랍니다.

단지 전문가가 이 상품에 얼마 , 저 상품에 얼마 이렇게 포트폴리오를 만들어 주는 것은 의미가 없으며

충분하게 전문가와 구체적인 상담이 필히 이루어져야 합니다.

최소한 상품에 대한 이해도를 키우시고 직접 볼 수 있는 눈, 그리고 관리능력을 만드셔야 합니다.

자신을 위한 투자, 저축이니만큼 신중하게 준비하고 과감하게 투자하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 개인 블로그를 참고하세요!!

(모네타 검색창에서 ' 신 송 운 ' 을 검색하신 후 개인 블로그를 통해서 다양한 정보를 확인하실 수 있습니다.)

안녕하세요
팍스넷 모네타 재무컨설턴트 김현철입니다.

저희 모네타를 통해 상담을 요청해주신 점 감사하게 생각하며,
회원님의 가계에 도움이 되는 답변 충실히 작성하도록 하겠습니다.

회원님께서 문의하신 것이 목돈굴리기라고 하셨는데요.

일단 간단히 말씀을 드리자면 목돈을 굴리려고 하시는 것은 어느정도

투자가 함께 이루어져야 함을 먼저 말씀드립니다.

회원님께서 일반 시중은행과 저축은행 둘중에서 찾고 계신다고 하셨는데요.

저희 모네타에서 최고금리 찾기란에 가시면 현재 금리가 높게 책정된 곳을 쉽게 찾을 수 있습니다.

이외에 지역농협, 수협, 신협, 새마을금고의 조합예탁금을 이용하시면 1.4%의 농특세만 적용되기때문에

만기시에 찾을 수 있는 이자가, 시중은행보다는 더 높게 됩니다.

이부분은 지역별로 상이하기 때문에 회원님 근처에 가셔서 조합원취득후 조합예탁금 3000만원 한도에서 가능합니다.

일단 회원님께서 말씀하신 부분은 간략히 말씀을 드렸지만,

위에서도 언급하였듯이 은행만 이용을 해서는 목돈을 불린다는 말을 사용하기에는 시기가 많이 지났습니다.

우선 간단히 목돈에 대한 투자를 어떻게 하는지 설명을 드리도록 하겠습니다.

목돈을 불리고 싶다고 생각하신다면, 은행권을 벗어나야 합니다.

과거에는 은행의 금리가 물가상승률보다 더 높았기 때문에, 은행에서만 목돈을 예치시켜 놓으셔도

자산을 늘려나가실 수가 있었습니다.

그러나 요즘같은 저금리 시대에는 은행이율이 평균물가상승률보다 낮기 떄문에, 은행권을 벗어나지 못한다면

앞으로 회원님의 목돈을 불려나가는 것은 하지 못하시게 됩니다.

그리고 투자를 함에 있어서 가장 우선시 파악되어야 하는 것이 바로, 회원님의 투자성향입니다.

일반적으로 회원님의 투자성향에 따라 투자를 할 수 있는 투자처들이 달라지기 때문입니다.

그렇기 때문에 회원님의 성향이 안정형, 안정추구형, 혹은 중립형, 적극형, 위험선호형인지를 먼저 파악이 되어야 합니다.

회원님께서 투자를 해보신 경험이 없으시다면, 안정적인곳으로의 저축을 위주로 하시되 일부분은 공격적으로의

투자도 병행해서 하시길 권해드립니다.

투자성향의 파악이 되었다면, 이후에 필요한 것은 현시점에 맞는 좋은투자처의 선택입니다.

그러나 이 투자처에 대한 것은 개개인이 직접적으로 판단을 해서 선택하기에는 다소 무리가 있는 부분이있습니다.

세계경제흐름에 따라 투자에 대한 부분도 달라지며, 기타 여러상황 및 주요원인들로 인한 투자처는

계속해서 변하고 있습니다. 지금당장은 좋은 투자처라도 1년뒤에는 좋지 않은 투자처가 될 수도 있습니다.

그렇기에 투자를 함에 있어서 가장 중요한 것은 바로 지속적인 관리입니다.

일반적으로 개개인 마다 본연의 직업이 있고, 그렇기 때문에 투자에 대한 공부를 하려고 해도 한계가 있습니다.

그렇기 때문에 항상 옆에서 조언/관리를 해줄 수 있는 믿을수 있는 전문가와의 동행이 절대적으로 필요한 것입니다.

지금 당장 "어디에 투자를 해라" 라는 식보다는 현 시점에, 회원님의 상황에 맞는 투자처를 선별, 조언, 그리고 관리가

이루어 질 수 있도록 하는 것이 가장 중요하다고 생각됩니다.

왜냐하면 투자를 할 수 있는 상품은 굉장히 많이 있고(주식, 펀드, 선물, 옵션, ETF, 부동산, 기타등등)

단순히 상품만 가입을 한다고 해서 수익률이 보장되는 것은 아니기 때문입니다.

더군다나 여러가지 경제상황에 따라 대응 하는 방법들이 다양하기 때문입니다.

가령 앞으로 미국의 양적완화 축소가 시작되면 채권의 가격이 하락하게 되어, 채권수익이 낮아지게 될텐데

앞으로 채권이나, 금에 투자를 하는 것은 바람직 하지 않는 것처럼 말이죠.

어렵게 모으신 금액인 만큼 신중하게 결정내려야 하지만,

아무래도 개개인이 어디에 투자를 해야하는지에 대한부분을 판별하기는 쉽지않은 것이 사실입니다.

은행에 가면 은행상품을, 증권사에 가면 증권사 상품을 추천할 수 밖에 없는 현실이지만,

저희 모네타는 조금더 중간의 입장에서 회원님의 성향과 환경에 맞는 적합한 투자처를 제시해드릴 수 있습니다.

시도조차 하지 않으면 항상 그자리에 머물게 됩니다.

저축이든 투자든 조금이라도 먼저 시작하는 사람과 안하는 사람의 차이는

기간이 지남에 따라 더 커지게 됩니다

간단히 말씀을 드렸지만,

아래의 이메일로 연락을 주시면

목돈투자에 대한 포트폴리오 제안을 해드리겠습니다.

이후 회원님께 자세한 설명을 들으시고, 판단을 내리시면 됩니다.

그럼 아래의 연락처로 연락을 주시기 바랍니다.

감사합니다.

제대로 된 전문가 한명과의 동행, 이제 선택이 아닌 필수 입니다.

(E-mail로 연락을 주실 경우에는 연락가능한 연락처랑 연락가능한 시간도 같이 첨부해 주시기 바랍니다)

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

작성해주신 글을 읽어보니,

CMA는 하루하루 이자를 받는 상품으로 입출금식 통장보다는 유리하지만,

원금보장되면서도 은행수익보다 높은 수익이 가능한 상품이 존재합니다.

그렇지만 확정금리 이외의 기대수익은 조건부로 이루어지기 때문에 상품의 조건 및 시황을 잘 살펴보시고 준비를 하셔야 하는데요.

.충분히 고려해 보시고 연락주시면 적절한 상품추천 및 가입을 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.