안녕하십니까

모네타 나재우 입니다.

전반적인 얘기를 해야 할 것 같습니다.

현재 기혼이신지 미혼이신지 여부도 알 수 없고 연봉인 9000만원인데 월수입이 9000만원이라는 것은 어떤 내용인지 알수 없네요^^

우선 회원님께서 현재 지방에 3채의 아파트를 보유하고 계시는데요, 거기에 대출도 포함되어 있는 것 같네요

따라서 순자산을 알 수 없습니다.

주택자이나 소형아파트(7천만원이하) 보유자는 무주택으로 인정하여 청약시 가점을 적용해준다고 보는 것이 맞습니다.

보험외에 특별히 준비되어지고 있는 부분은 없습니다.

회원님께서 기재하시지 않아서 일 수도 있고 미래에 대한 생각때문일 수도 있지만,

은퇴이후의 계획에 맞추어 목적하에 자금을 운용하시는 것이 바람직 하겠습니다.

미혼자이시라면, 결혼에 대한 부분도 준비를 하셔야 할 것이고, 은퇴가 앞으로 몇년뒤냐에 따라서 자금의 운용방법도

달라져야만 합니다.

아래의 연락처로 연락 주시면,

회원님께서 궁금해하시는 부분을 더 자세하게 상담해 드릴 수 있도록 하겠습니다.

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연수익을 9000만원이면 매월 750만원씩 받는 급여소득자와 비슷하겠습니다.

부가적인 수입으로는  매월 90만원씩의 임대수익이 발생하고 있습니다.

그러나 대출상환에 대한 부분이 얼마씩 이루어 지는 지는 알 수 없네요.

매월 정기적 지출을 합산해보면 (12+15+30+40+16+4+2+2+24+100) 250만원의 보험료와 생활비로 지출을 하시고

매월 500만원 가량은 투자가능금액이 있으신걸로 보여집니다.

현재로서는 60대까지도 선수생활을 할 수 있을 거라 생각되어지지만, 언제 은퇴를 하게 될지 알 수 없는 상황임은 분명합니다.

따라서 노후에 대한 준비를 연금으로 시작하시는 것이 바람직 할 것 같구요,

결혼에 대한 부분도 아직 준비되시지 않았다면 목적금액을 가지고 단기자금을 형성하시는 것도 좋겠습니다.

자세한 상담은 메일이나 전화를 통해 진행하도록 하겠습니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

현재의 재무상태와 앞으로의 대응 방안에 대해서 말씀드리도록 하겠습니다.

연봉은 상당히 높은 편에 속하지만 저축량이나 보유한 현금자산 자체는 굉장히 부족한 수준입니다.

물론 부동산으로 자산을 마련하였지만 부동산 자산 대비 적정 현금자산이 기준치에 부족한 수준이기에

현재 저축에 대한 부분에서 현금자산에 대한 마련의 저축 포트폴리오가 필요한 상황입니다.

물론 방법으로는 적금이나 펀드, ETF 등 여러가지 방안이 있으며 구체적인 상담을 통해서 이루어져야 합니다.

그리고 월세에 대한 수입이 급여의 10%정도 발생하기에 아직 높은 편은 아니지만 현재의 연령이나 소득,

저축 가능 기간등을 파악한다면 부동산 수입에 대한 부분의 비중을 더 높일 수 있으며, 미래의 자산증식을 위해서는

필요한 부분입니다.

(물론 현재 부동산 자산에 대출에 대한 정보가 부족하기에 정확한 분석은 아닙니다.)

또한 현재 보유한 주택에 대한 부분이 무주택자로 분류되는 부분이 있지만 대출과 차후 부동산 마련, 혹은

자주 변동하는 부동산 정책의 변화에는 다르게 작용합니다.

부동산을 투자자산으로 분류할 것을 고려한다면 현재 고민하고 있는 부동산 자산의 증식이나 ,대출 부분,

무주택혜택에 대한 부분을 어떻게 활용할 것인지 준비를 하셔야 합니다.

마지막으로 높은 연봉 수준이며 보유한 자산 역시 시간이 지나고 자산의 증식이 이루어지면 더욱 늘어날 것이며

자산이 늘어나는 속도는 빠르게 증가할 것입니다.

그렇다면 지금부터 절세에 대한 방안, 세금혜택에 대한 부분, 부동산 투자에서 중요한 절세전략 등이 함께

수반되어야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!