4. 금융지식을 높이는 노력을 하셔야 합니다.

- 복잡다단해진 금융상품과 스피디한 금융환경의 변화하에서 현명한 의사결정을 내리기위해서는 금융지수를 높여야 합니다.

- 경제서적이나 신문을 구독하거나, 재테크 세미나등을 적극적으로 활용해야 합니다.

5. 저축을 먼저하고 남은돈으로 소비해야 합니다.

- 역설적으로 소비를 가장 합리적으로 관리하는 방법은 쓸돈이 없도록 하는 것입니다.

- 조금은 무리한 저축이 현명한 소비습관을 키우는 좋은 전략입니다.


6. 장기투자를 통해 적절한 위험을 감수해야 합니다.

- 투자계획을 세우는데는 고려해야 할것들이 많지만, 목적에 맞는 투자상품을 선택하는 것이 가장 중요합니다. 따라서 노후자금이나 자녀교육자금과 같은 장기자금의 경우에는 장기투자를 통한 시간의 이점을 최대한 활용할수 있는 적극적인 투자자산을 준비해야 합니다.


7. 필요한 보험에 반드시 가입해야 합니다.

- 가장 공격적으로 돈을 모아야 하는 시기에, 의료비용등의 예상치 못한 지출이 발생하지 않도록 합리적인 보험료 수준에서 든든한 보장자산을 만들어 놓아야 합니다.

- 보장성 보험이라고 하면 재테크의 가장 기본이라고 할수있습니다. 회원님의 자산을 지켜줄수 있는 부분이 크기때문입니다.

가장 먼저 생각해보셔야 할부분이라고 생각합니다.

더불어 금융상품을 선택하는데 있어 가장 중요한 요소는 수익성 / 유동성 / 안정성입니다. 이러한 세가지 관점에서 자금을 합리적으로 운영하시는 것이 바로 재테크의 기본입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는...

월소득 170만원        - 생활자금  50만원

                            - 보장성보험 10만원

                            - 저축/투자 100만원 (적금 30만원 + 40만원 + 변액연금 20만원 + 청약 10만원)

                            - 잉여자산 10만원 (cma상품)

으로 준비하시는 것이 적합하다고 보여집니다.

마지막으로..

불필요하게 지출되는 자금을 최대한 줄이셔서 저축/투자로 효과적인 재테크를 하시는것이 좋습니다.