안녕하십니까,
모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁 드리겠습니다.

재무설계란 것은. 포토폴리오를 마련하는 것은 우선 재무목표의 설절이 중요하명 그에 따라 계획하시는 것이 바람직합니다.

합리적인 재무설계를 통해 소득이 발생하는 시점부터 소중한 자산을 합리적으로 관리하시는 노력과 열정이 필요한 시점입니다. 구체적인 재무포트폴리오를 제안드리기에 앞서, 사회초년생으로써 합리적인 재테크를 하시는데 있어 먼저 고려하셔야 할 사항을 말씀드리고자 합니다.

1. 미래를 위한 투자는 빨리 시작할수록 좋습니다.

- 재무설계를 시작하기에 앞서 진지하게 자신의 인생을 설계해보고, 재무목표를 수립이 선행된 다음 본인의 수입과 지출을 관리하고 세부적인 투자방법등을 결정해야 합니다.

- 현재 회원님께서 작성해주신 내용을 보면..  청약과 연금을 넣고 싶다는 생각을 하고계시고 구체적인 재무목표에 대한

내용은 없으십니다. 가장먼저 재무목표를 정하신후에 어떠한 상품으로 가져가실지를 생각하시는것이

바람직합니다.

2. 부모님에 대한 경제적 의존을 벗어나 재무적으로 독립해야 합니다.

- 사회생활을 시작하고 나서도 부모님께 통장을 맡기는 경우 부모님들은 대개 현재의 금융환경과는 동떨어진 전통적인 방법에 의존하여 자녀들의 돈을 관리하게 됩니다.

- 성인이 되면 자신의 자산을 독립적으로 운용할수 있어야 합니다.


3. 소비를 통제해야 합니다.

- 소비지출 예산을 꼼꼼히 수립하여, 흐지부지 누수되는 지출을 없애야 합니다.

- 미혼의 경우 소비지출이 소득의 50%를 넘어서는 안됩니다.

- 불필요한 신용카드 사용을 금하고 현금이나 체크카드를 활용하셔야 합니다.

- 월소득의 30%이내에 50만원 미만으로 생활자금을 활용하시는 것이 효과적이십니다. 불필요하게 지출되는것이 없는지

확인하셔서 생활자금의 대한 부분을 줄이실 필요가 있습니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 김정기입니다.

근무를 시작함에 따른 월급관리에 대한 문의를 주셨습니다.

작성해주신 내용이 월급에 대한 내용이 외에는 지출등에 대한 내용이 없어 대략적인 말씀을 드리겠습니다.

우선 월급에 따른 나의 지출을 정리를 하세요.

월 얼마정도의 금액을 어디에 어떻게 사용하는지에 대한 구체적인 자료를 만드세요.

간단히 가계부를 작성하는 것처럼 말이죠.

그리고 나서 월급에 대한 예산을 세워보세요.

현재 상황에 따라 차이가 있지만 월급의 50~60%이상은 저축을 하시는 것이 좋습니다.

저축에 있어서는 목표를 세우시고 기간에 따라 단기, 중기, 장기로 나눠 그에 따른 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

예를 들면 당장 2~3년안에 사용해야 할 돈은 적금을 통해서 노후자금을 위한 장기목표금액은 연금을 가입하는 방법이 있습니다.

청약저축은 순위를 고려하여 매월 10만원씩 가져가면 될 것 같습니다.

그리고 연금등의 상품은 회원님의 상황을 전반적으로 고려하여 액수를  정하되 연금가입시에는 추후 연금수령액등 여러가지 제반사항을 고려하여 상담을 통해 가입을 하시는 것이 필요합니다.

그리고나서 추가적으로 의료실비와 같은 보장성보험의 가입을 통해 만일의 경우를 대비하는 것이 좋습니다.

이상 모네타 김정기였습니다.

추가적인 문의사항은 아래의 연락처로 문의주세요.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

현재 미혼이라는 점을 감안하여 시작을 하셔야 하며 거창하게 시작하는 것이 아니라 기본적인 것부터

차근차근 준비하는 것이 필요합니다.

자신의 재무적 목표를 전문가와 구체적인 상담을 통해서 설정을 하셔야 합니다.

결혼이나 주택, 여행, 자동차 구입, 노후 등 자신에게 필요한 재무목표와 기간에 대한 부분을 파악하시는 것이

가장 우선입니다.

우선 현재 미혼 상황에서는 가장 우선적인 부분은 결혼이라는 단기적 재무목표입니다.

하기에 기간과 금액 등을 고려하여 위에서 말씀드린 거치형 자산관리를 시작하시고 매달 발생하는 급여와 저축에

대한 부분은 회원님이 고려하시는 목돈마련에 대한 부분과 결혼 후 비상금, 노후자금 등을 고려하여

저축 자산의 포트폴리오를 분산하시길 바랍니다.

가장 우선적으로 적금과 CMA를 통하여 현금자산을 확보하시고 일정금액에 대한 부분을 설정하여 인덱스 펀드나

ETF 등을 이용하여 저축을 시작하시는 것이 필요합니다.

물론 펀드나 주식형 상품에 대한 부분은 온라인 상에서 자세하게 설명드리긴 어렵지만 위험이 발생하고 손해가

발생할 수 있는 금융상품이기에 필히 관리나 상품에 대한 특성을 알고 준비하셔야 합니다.

그리고 가장 중요한 급여관리와 지출관리에 대한 부분이 필요합니다.

고정지출과 변동지출을 구분하고 통장의 분산을 통해서 지출에 대한 통제시스템을 어느정도 구축하셔야 합니다.

그리고 지출과 저축에 대한 현금흐름을 파악하시고 남는 금액에 대한 부분을 고려하여 비상예비자금, 즉 유동성 자산관리가

될 수 있게 CMA 나 MMDA 를 통해서 관리가 이루어져야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 170만원

생활자금 - 52만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금(신협) 80만원 + 변액연금(최고수익보장형) 20만원 

보장성보험 - 실비보험 8만원

기본적으로 사회초년생의 경우 생활자금은 월 소득의 30%이하가 적합합니다. 월 52만원이내에서 지출비용을 감당할 수 있도록 하는 것이 좋겠으며 보장성보험의 경우에는 10%이하가 적합한데 여성의 경우 필수보험은 실비보험하나로 충분하므로 월 8만원정도면 충분한 보장내용의 실비보험가입이 가능한 만큼 이렇게 준비하는 것이 좋겠습니다.

월 저축자금은 총 110만원으로 이자금은 크게 8대 2의 비율에 맞춰 결혼자금과 노후자금으로 구분지어 저축하는 것이 적합하며 월 90만원을 결혼자금으로 사용하고 월 20만원을 노후자금으로 사용하는 것이 좋겠습니다.

90만원의 결혼자금중에서는 월 10만원은 청약통장에 가입하여 향후 필요한 아파트분양시를 대비하여 유지하시기 바랍니다. 가까운 시중은행 아무곳에서나 가입하여도 이자는 같으므로 주로 이용하는 은행에서 가입하시면 되겠으며 참고로 국민은행에서는 가입이 불가합니다.

오래납입할수록 당첨확률이 높고 연 100만원까지 소득공제혜택이 있으므로 그대로 유지하시기 바라며 추가로 월 80만원은 정기적금에 가입하여 단기간에 필요한 결혼자금을 계속해서 마련해가나는 것이 좋으며 1년만기로 유지하되 향후 30세가 되는 3년정도뒤면 약 3천만원의 목돈마련이 가능하게 되어 여성평균결혼자금마련이 충분히 가능해집니다. 은행은 신협을 이용하면 시중은행보다 높은 이율에 비과세혜택을 받을 수 있에 보다 많은 세후이자를 받을 수 있으므로 해당은행을 이용하시기 바라며 이렇게 마련된 자금으로 결혼하시면 되겠습니다. ㅎㅎ

월 20만원은 최소한의 노후대비를 위해 변액연금에 가입하시기 바랍니다. 평균수명의 증가와 은퇴시점이 빨라짐으로 인해 노후대비의 필요성은 더욱 높아지고 있으며 필요자금의 규모도 더욱 커지고 있어 하루라도 빠른 대비가 최선의 방법이라 볼 수 있습니다.

추천드린 변액연금은 장기펀드투자를 통해서 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능해집니다.

만약 지금부터 월 20만원씩 10년간만 납입후 20년뒤인 58세부터 연금을 지급받을 경우 매월 62만원의 연금을 평생동안 지급받을 수 있게 되며 다만 여유있는 노후생활을 위해서는 이보다 많은 연금자산마련이 필요하므로 상품선택시 오랜기간 꾸준하게 높은 수익을 유지해왔고 펀드관리도 대신 해주며 펀드수익이 하락하여도 이전 최고수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품으로 가입하는 것이 좋겠습니다. 이와 같은 상품으로 준비한다면 사실상 그 어떤 상품보다 많은 연금자산확보가 가능해지므로 이렇게 준비하시기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 실비보험과 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~