안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

현재 주신 자료를 보면 개인사업자 이시고,현재 포트폴리오 점검과 향후 재테크 방향에 대해서 조언을 얻고자 상담글 신청해 주셨네요.

앞으로 재테크를 하실때는 막연히 상품 선택을 하지 마시고, 회원님의 향후 재무목표를 단/중/장기로 계획하셔서 그 세운 재무목표 별로 금융상품을 선택하여 회원님만의 포트폴리오를 구성 실행하시는 것이 좋습니다.

주신 자료를 보면 회원님 의 향후 재무목표를 우선 순위 별로 정리해 보면, 결혼자금 마련/10년 뒤 사업확장 자금마련/노후자금 마련 등이 되시네요.

회원님의 각 목표 별로 분류해서 상담 드리겠습니다.또한 향후 보완 하셔야 하는 부분에 대해서 언급 드리도록 하겠습니다.

- 결혼자금 마련 입니다.

회원님 나이 30이시고, 향후 결혼에 대한 구체적인 목표를 세우세요.

주신 자료로만 보면 이미 내집마련을 하신 상황으로 결혼 자금의 경우 별 무리가 없어 보입니다.

그러나,회원님의 결혼에 대한 목표 자금(가구/전자제품/식장비/여행경비등)에 따라서 준비가 달라지게 됩니다.

단기간(1~3년이내)에 결혼 계획이 있으시면 적금 위주로 목표자금 마련을 준비하시는 것이 좋을 듯 합니다.

- 10년뒤 사업 확장 자금 마련 입니다.

현재 사업 현황과 향후 10년 뒤 원하시는 사업자금에 대한 구체적인 목표가 우선 되셔야 합니다.

즉,10년뒤 필요하신 사업자금 마련을 위해서 현재 저축 가능한 대부분의 자금을 투자성향/투자기간을 반영하여 적금과 투자형 상품(펀드/ETF) 등으로 분산을 하여 투자를 하시는 것이 좋습니다.

적금은 가까운 신협이나 새마을 금고 등에 가셔서 조합원 등록을 하시게 되면 3천만원까지 세금우대(1.4%만 과세)로 가입이 가능하십니다.

적금은 1년 만기로 가입을 하시고,만기된 자금은 투자성향과 투자기간에 따라서 재투자를 하시는 것이 좋습니다.

투자형(펀드/ ETF) 상품의 경우 충분한 투자기간(3년 이상)과 투자의 원칙/전문가의 관리를 받으시면 그 위험성을 그리 높지 않습니다.

펀드 포트폴리오의 경우도 투자기간에 따라서 상품 선택이 달라지게 됩니다.

추가 상담을 통하여 상품 추천 드리도록 하겠습니다.

- 노후자금 마련 입니다.

현재 미혼이시고,개인사업자 입니다.

노후대비의 경우 준비를 하셔야 하는 시기가 있습니다.

미혼/자녀가 없을때/자녀가 어릴때 가능합니다.

향후 결혼이후에는 부담으로 작용 될 수 있기 때문입니다.

특히,개인사업자의 경우 더더욱 퇴직이나 노후에 대해서 준비가 미흡합니다.

은퇴설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 비과세 연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

비과세 연금의 경우 이자 소득세 15.4%에 대한 면제가 가능하며, 평생(종신) 연금 수령 가능하여 더 오래 사시는 리스크 햇지를 하실 수가 있게 됩니다.

또한 향후 국민/퇴직/공무원(사학)/소득공제용 연금 등과 합산하여 종합과세에 포함 되질 않는 장점이 있습니다.

향후 보완하셔야 하는 부분에 대해서 언급 드리도록 하겠습니다.

- 세테크 점검 입니다.

개인사업자로 과세표준에 따라서 절세 방안에 대한 세테크 점검이 필요하십니다.

노란우산 공제의 경우 연300만원 까지 소득공제도 가능하시고,향후 퇴직금 등에 대한 대비도 함께 하실 수 있습니다.

과세표준 에 따라서 소득공제용 연금(연 400만원 최대) 상품의 가입도 검토를 하실 필요가 있습니다.

- 보장성 보험에 대한 점검 입니다.

혹시 모를 위험 대비를 위하여 가장 기본적으로 보장성 보험의 가입이 필요합니다.

현재 주신 자료에는 월4만원의 보장성 보험에 가입이 되어 있습니다.

여성 분들의 경우 가장 기본적으로 보장을 하셔야 하는 보험은 위료실비 보험입니다.

여기에 암과 중대한 질병 진단금/입원비/수술비 등의 보장 점검이 필요합니다.

보장성 보험은 빠짐없이 설계도 중요하지만,보장기간 까지 유지를 하실 수 있도록 부담없는 금액으로 가입을 하시는 것이 가장 중요한 사항입니다.

이상으로 주신 자료를 토대로 간략히 답변 드렸습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 더 자세한 상담과 회원님께 적합한 금융상품 추천 드리도록 하겠습니다