안녕하세요
팍스넷 모네타 재무컨설턴트 김현철입니다.

저희 모네타를 통해 상담을 요청해주신 점 감사하게 생각하며,
회원님의 가계에 도움이 되는 답변 충실히 작성하도록 하겠습니다.

돈을 저축/투자하는데 있어서 어떠한 것이 답이라는 것은 없습니다.

가령 저희가 생각하는 좋은 투자처와 투자방법등이 회원님의 성향과 맞지 않다면, 그것은 올바른 투자가

아닐 수도 있기 때문입니다.

회원님께서는 안정적으로 목돈을 모으시기 원하시고, 남편분께서는 공격적으로 자산배분을 하시고 싶으신상황인데요.

이런 경우 매달 모이는 돈으로 무조건 주식등 공격적으로 할 것인지, 혹은 회원님처럼

목표에 맞게 저축을 통해 목돈마련을 할 것인지로 나뉘어 질수 있는데요.

여기에 제 개인적인 견해를 말씀드리자면, 천만원이든 2천만원이든 목돈을 만드신 후 이 목돈을 가지고

자산을 증식시키는 방법을 권해드립니다. 매달 300만원의 금액을 가지고, 무작정 주식을 하시는 것은

굉장히 위험하다고 할 수 있습니다. 왜냐하면 일반적으로 개인이 주식을 하는 경우에는 정확한 분석 및

판단에 의한 것이 아니라, 대부분 남들이 하니깐 나도 하겠다는 식의 주식투자를 하는 경우가 가장 많습니다.

주식등 공격적인 자산배분을 하는 상황에서는 좋은투자처의 선별 및 분석, 그리고 투자타이밍등 여러요소가

함께 적용이 되는 부분입니다. 그러나 아마도 남편분께서는 주식이라는 것을 해보고 싶기 때문에,

무작정 하시려고 하시는 것 같습니다. ( 제 고객님들 중 여러명도 남들이 하니깐 나도 시작했다 라는 식으로 많이들

시작하시곤 하셨습니다. )

그렇기 때문에 투자를 함에 있어서 중요한 것은 전문가의 조언/관리가 함께 병행되어야 하는 것입니다.

목돈마련 후에 모아진 목돈 전부를 공격적으로 투자를 하는 것이 아니라, 안정적인 곳과 공격적인 곳으로

비중을 나뉘어 투자를 하실 것을 권해드립니다.

투자를 할 수 있는 투자처는 굉장히 많이 있습니다.

주식을 하신다고 하셔도, 어느 회사의 주식에 투자를 할 것인지등의 여부판단도 하셔야 합니다.

남편분과 함께 자세한 상담등을 통해 앞으로 어떻게 저축/투자를 할 것인지등의 여부를 판단하는 계기로

삼으시면 좋을 듯합니다.

온라인상으로는 도움을 드리는데 있어서 한계가 있음을 말씀드리며, 자세한상담을 원하시는 경우
아래의 주소로 연락 주시기 바랍니다.

제대로 된 전문가 한명과의 동행, 이제 선택이 아닌 필수 입니다.

(E-mail로 연락을 주실 경우에는 연락가능한 연락처랑 연락가능한 시간도 같이 첨부해 주시기 바랍니다)

안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈 수석컨설턴트입니다.

결혼후 투자성향이 다른 경우 합의점을 찾기가 쉽지 않은 것이 사실입니다. 이로 인해 많이 다투시는 경우도 발생하시구요.

일단 두분이 맞벌이를 하시고 공동의 지출을 하시고 여유자금이 월 300만원가량 되시는데요.

남편분은 주식투자를 통해 수익을 극대화하자..

아내분은 안전하게 적금등을 통해 차곡차곡 모아보자.. 라고 의견이 나뉘시는 상황이시네요.

그렇다면 두가지로 나눠 관리해보세요.

여유자금이 매월 300만원이니 150만원으로 남편분께서 주식투자를 하시고 150만원으로 적금이나 적립을 통해 관리하시면 될듯하구요. 기간은 3년후 평가를 해서 다시 합쳐보세요.

다만 이 원칙이 흔들리면 안되겠죠.

아내분의 경우 현재 금리가 낮은 상황이라 CMA나 적금의 경우 원금은 유지가 되지만 이자율이 낮아 기간에 따른 수익이 만족스럽지는 않은 상황입니다.

적립을 통해 목돈을 만드시는 것이기 때문에 적금과 펀드 이후 예금이나 ELS등과 같이 다양화 된 포트폴리오와 관리전략을 묶어가신다면 좋은 결과를 얻으실수 있을 것입니다.

보다 구체적이고 실질적인 상담을 위해서는 추가 상담이 필요하지 않을까 합니다. 언제든 문의주세요.

모네타 김지훈

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

내용을 읽어보니 신랑분은 공격적인 투자위주로 하여 수익을 높게 보자라는 주의고 회원님은 원금손실없이 돈을 모으자라는 주의로 판별됩니다.

두분 모두의 마음을 알겠지만 싱글에서 결혼을 하셨다면 일부는 안정적으로 운용하는 것이 바람직하다고 보입니다.

그렇지만 투자를 아예 배제를 한다는 것은 추후 금리가 제로금리가 되는 형국에 같은 자산대비 상대적으로 뒤쳐질수밖에 없습니다.

차라리 저라면 100만 정도는 주식에 투자를 하시는 것이 좋다고 보여지며 신랑분이 경험이 많다면 주식을 투자하셔도 되지만 만약 그렇지 않다면 ETF를 투자하시는 것이 좋다고 보여집니다.

이외의 자세한 상담은 아래연락처로 연락주시면 자세한 상담을 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.