안녕하십니가,

모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁드리겠습니다.

회원님께서 작성해주신 질문의 대한 답변드리겠습니다.

1. 월 350만원의 투자금 적절한 배분 부탁드립니다.

- 단기, 중기, 장기로 적절하게 배분하는것이 바람직합니다.

제가 추천드리는 방안은 단기 (적금) 월/170만원 , 중기 (적립식펀드) 월/100만원 , 장기(변액상품,보험) 월/80만원 으로

포트폴리오를 구성하시는것이 효과적이십니다.

적금 100만원/70만원 으로 두상품으로 운용, 적립식펀드 월 20만원씩 분산투자하여 운용, 변액상품으로 연금 월 50만원

자녀교육자금 월20만원 남편 보장성보험 10만원 으로 준비하시는것이 바람직합니다.

2. 남편의료보험은 순수보장성으로 추가 보험은 어떤게 필요한지?

- 일단 남편분의 보장성보험의 상품이 어떠한것이 가입되어있는지 알수없어 추가적으로 필요한사항을 알수가 없는

상황입니다.

기본적으로 생명보험(사망보험금+수술특약) + 손해보험(의료실비+암+2대질병+입원비 등)으로 준비하시는것입니다.

현재 보유하고 계신 7만원상당의 보험이 어떠한 보장을 가지고 있는지의 대한 분석이 중요합니다.

3. 남편의 회사에서 연금보험료가 연 200만원, 연금저축 300만원 정도 들어가고 있는데, 소득공제시 연금 저축 공제로

400만원까지 가능하다면 연금저축을 100만원 정도 더 들도록 해야하는지요?

연금상품을 가입한다면 어떠 상품을 추천하시는지?

- 혹시 현재 연금저축 300만원을 납입하시고 연말정산시 환급금은 얼마나되십니까?  돌려받으십니까? 아님 뱉어내고있

으십니까?

꼭 400만원한도에 꽉 채우실필요는 없으십니다. 300만원 납입하고도 뱉어낸다고하시면 100만원추가로 가입하시는것을

추천드리나 그렇지 않다고 하신다면 굳이 가져가실필요가 없다고 보여집니다.

소득공제용 연금저축보다는 비과세 연금상품을 준비하시는것이 노후에 대한 대비로 적합한 상품입니다.

연금상품으로는 변액연금의 상품을 제안드리는데 변액의 상품은 일반 금리형 상품처럼 금리로 수익이이루어지는

것이 아니라 장기 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻으며 비과세혜택을 받으실수 있습니다. 또한, 종신연금이

가능하며 세금없이 부부모두가 사망하는 순각까지 연금을 지급받을수 있어 노후자금으로 가능합니다.

4. 아내는 교육공무원으로 공무원연금 외에 연금상품은 가입되어있지 않은데, 연금상품의 가입이 필요할까요?

- 가입유무를 따지는 것이 아니라고생각합니다. 회원님 부부가 은퇴후 어떠한 생활을 하실지에 대한 생각이십니다.

은퇴후 생활비는 어느정도가 적당하가를 생각하셔서 부족하다면 가입이 필요하시고 이정도 준비면 굳이 필요없겠다

라는 생각으로 하시면 될것입니다.

마지막으로 회원님께서 질문주신 내용에 답변드렸습니다.  질문의 대한 답변은 드렸으나 정보가 부족하여 자세한

내용을 드릴수없어 회원님의 속을 시원하게 해드리지 못할것같습니다.

질문보다는 조금은 더 구체적인 상담이 이루어져야 올바른 포트폴리오가 될것이라고 생각됩니다.

답변은 이것으로 마치겠습니다.

자세한 상담을 원하시면 아래 주소로 연락주시면 상담진행도와드리겠습니다.