안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

주신 자료를 보면 27세 미혼 직장인 여성분으로 향후 재테크 방향에 대해서 조언을 얻고자 상담글 신청해 주셨네요.

월 소득 240만원을 기준으로 월 저축액 150만원으로 월 저축율은 62.5%로 미혼 직장인 권장 저축율 60%이상을 상회하게 되어 저축율로는 전혀 문제가 없습니다.

앞으로 재테크 방향은 회원님의 재무목표를 단/중/장기로 계획하여 그 세운 재무목표 별로 금융상품을 선택하여 회원님만의 포트폴리오 구성이 필요한 시점입니다.

회원님의 향후 재무목표는 약 3년간의 결혼자금 마련과 노후자금 마련 대비 등이 되실 것 같습니다.

현재 하고 계신 재테크에 대해서 간략히 조언을 드리자면,

실비 보험으로 월10만원을 내고 계신데,다소 보장성 보험료로 높은 편이지만,실비+암과 중대한 질병 진단금 등의 보장으로 보험료가 비싸진 것 같네요.

정확한 분석을 위해서 가입 하신 보험의 보장내용을 아래 메일로 보내 주세요.

주택청약의 경우 월10만원 불입을 하고 계신데,무주택 단독 세대주 이시면 월10만원 불입을 하시면 연 48만원의 소득공제 효과가 있지만,그렇지 않으시면 월2만원만 불입 하세요.

재형저축의 경우 월10만원 불입을 하고 계신데,3년간 고정금리(조건 충족시 최대 4.6%적용)이고 그 이후는 변동 금리를 적용 받게 됩니다.

조만간 나오게 되는 7년 고정 금리 재형저축 상품을 이용하시는 것이 보다 효율적입니다.

결혼자금 마련 입니다.

약 3년 정도의 목적 자금 마련이시기에 안정성 과 수익성을 함께 가져 가시는 것이 좋을 듯 합니다.

안정성 대비 적금과 수익성 대비 투자형 (펀드/ETF)상품에 분산하여 투자를 권유 드립니다.

적금은 가까운 신협이나 새마을 금고 등에 가셔서 조합원 등록을 하시게 되면 3천만원까지 세금우대(1.4%만 과세)로 가입이 가능하십니다.

노후대비 입니다.

여성 분들의 경우 결혼 이후 비자금 용도나 노후대비를 준비하실 필요가 있습니다.

비과세 개인연금 상품을 이용하시는 것이 좋은데,물가 상승율 (3~4%)햇지를 위해서 실적배당형(변액연금/변액유니버셜) 연금 상품을 이용하시는 것이 효과적입니다.

시작 금액은 부담없는 금액(소득대비 10%선)에서 시작을 하시고,향후 회원님 상황에 맞춰서 추가납입을 활용하시는 사업비 적으로 유리합니다.

이상으로 주신 자료로 토대로 간략히 답변 드렸습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 자세한 상담이나 회원님께 적합한 금융상품 비교 추천 드리도록 하겠습니다.