안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

주신 자료를 보면 맞벌이 시작으로 약 100만원의 투자여력이 발생되셨고, 금융상품 추천에 대한 자문을 위해서 상담 글 신청해 주셨네요.

우리 주변에는 무수히 많은 금융상품 들이 존재 합니다.

남들이 하는 상품이 좋은 상품이 아니고,회원님의 투자성향이나 투자목적에 맞는 금융상품의 선택이 최상의 선택인 것입니다.

월100만원의 투자 가능 금액은 남은 회원님의 투자목적에 따라서 비중을 나누시는 것이 좋을 듯 합니다.

우선 재무목표에 따라서 비중을 나누데,어느 하나의 목표에 올인을 하시는 것이 아니라,분산 투자를 하실 필요가 있습니다.

회원님이 주신 자료에는 대출상환/자녀교육자금 마련/노후자금 마련 등의 목표가 있으시네요.

대출 상환 자금 입니다.

현재 약8천만원의 대출 잔액이 남으셨는데,약 4%정도의 대출 이율만 되어도 월26만원 정도의 이자가 발생 되게 됩니다.

대출 상환을 위해서 적금을 넣는 우를 범하지 마세요.

적금이란,시중 은행 금리가 약 3%중반대라고 하면 실 수익율은 1.2%정도에 불가합니다.

4%의 대출 상환을 위해서 오히려 중도상환 등을 하시는 것이 훨씬 유리합니다.

다만,중도상환 수수료 등이 부과 되기에 목적 자금 마련을 위해서 투자형 상품(펀드/ETF) 등에 투자를 하셔야 하는 이유 입니다.

투자형 상품의 경우 충분한 투자기간과 투자의 원칙/전문가의 관리를 받으시면 그 위험율은 최소화 하고 수익을 극대화 하실 수 있게 됩니다.너무 무서워 하지 마세요.

자녀 학자금 마련 입니다.

두 자녀의 교육자금 마련을 하실때는 교육비 상승율(6~7%)을 감안한 상품 선택이 되셔야 합니다.

3년~10년 정도의 투자기간이시면 어린이 펀드 상품이 적합하고,10년 이상의 투자기간 이시면 비과세 혜택이 있는 어린이 변액 상품이 적합합니다.

노후자금 마련 입니다.

노후자금 마련의 경우 은퇴 설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 비과세 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

비과세 개인연금의 경우 기본적으로 종신(평생)수령 가능하신 연금 선택과 선택에 따라서 부부 종신 연금 수령 가능한 상품의 선택이 필요합니다.

물가 상승율 햇지를 위해서 실적 배당형(변액연금/변액유니버셜) 연금 상품의 선택이 효과적입니다.

소득대비 10%선에서 시작을 하시고,향후 추가납입(기본 보험료 ×2배)을 활용하시면 사업비 적으로 유리해 집니다.

추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 회원님께 적합한 금융상품 비교 추천 드리도록 하겠습니다.

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