안녕하세요 회원님

모네타 금융센터 재무상담사 김성범입니다

1년이라는 단기간 동안 결혼자금의 주요 자금을 운용하기 위해서 위험한 투자 방향은 피하시기 바랍니다.

안정성과 유동성을 기반으로 하여 저축 하시기 바랍니다.

3,000만원 예금은  단위 농.수협 및 새마을 금고 (비과세.농특세만 적용)에 예금

을 권해드리며 2,000만원은 안정적인 기대수익률을 높여 볼만한 ELS을 추천 드립니다.

단, 원금 보장형을 검토 해보시기 바랍니다.

원금이 보장 되면서 기초 자산을 통해 수익을 주며, 빠져도 수익을 보증 해줍니다.

일정부분 참여율과 수익구간이 있으니 좋은 구조의 상품을 선택 하시기 바랍니다.

조금이나마 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다

추가적으로 궁금한 점이 있으면 제 메일이나 전화로 연락주시면 답변해 드리도록 하겠습니다

감사합니다 좋은 하루 되세요.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 적립식이 아닌 거치식 투자의 형태이기에 가장 중요한 부분은 원금보장부분이고

투자적정 기간은 1년정도라 볼 수 있습니다.

거치형 금융상품으로는 굉장히 여러가지 상품이 있습니다.

증권사의 ELS/DLS/ELW, 은행권의 특판 예금, 채권, 공격적인 펀드나 주식 등 여러가지 상품이 있고

각 상품에 따라서 특징이 모두 다릅니다.

원금보장에 년 7%대의 금리를 주는 상품도 있으며, 원금보장형ELS로 0~45%의 수익조건을 만드는 상품도 있습니다. 

하기에 단순히 상품을 가입하는 것이 아니라 현재 회원님의 적정 투자기간이 1년이므로 기간에 적합한

그리고 투자성형, 원금보장유무, 기대수익률 등 여러가지 조건을 충분히 파악하신 후에 결정하시길 바랍니다. 

단지 전문가가 이 상품에 얼마 , 저 상품에 얼마 이렇게 포트폴리오를 만들어 주는 것은 의미가 없으며

충분하게 전문가와 구체적인 상담이 필히 이루어져야 합니다.

최소한 상품에 대한 이해도를 키우시고 직접 볼 수 있는 눈, 그리고 관리능력을 만드셔야 합니다.

자신을 위한 투자, 저축이니만큼 신중하게 준비하고 과감하게 투자하시길 바랍니다. 

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.