안녕하세요 ^^

모네타 금융센터 이호훈입니다.

펀드를 가입하신다면 단순히 금액을 얼마로 나눌것을 고민하시는 것보다는 어느정도의 기간을 운용할 것인지 또한 회원님의 투자성향이 어떤지를 먼저 생각 하셔야 합니다.

펀드는 투자상품이므로 물가상승률 이상의 기대수익률을 얻기위해 운용하지만 반대로 손실이라는 부분도 고려 하셔야 합니다. 이러한 변동성을 극복하기 위하여 적립식으로 운용하는 것이 하나의 방법이지만 운용기간이 단기간이라면 적립으로 변동성을 극복하기는 힘듭니다. 따라서 어떤 펀드에 투자하는지에따라 다르지만 최소 2년 이상을 운용하신다면 펀드를 선택하시는 것이 바람직합니다.

펀드는 주식과 채권에 투자를 하는 상품입니다. 주식과 채권에 투자하는 비중에 따라서 주식형, 혼합형, 채권형으로 구분이 됩니다. 일반적으로 주식형의 경우는 기대수익률을 높일 수 있지만 그만큼 변동성이 큽니다. 변동성이 크다는 이야기는 운용중에 일정 수주느이 마이너스 수익률을 경험하실 수도 있다는 이야기 입니다. 채권형의 경우는 주식형에 비해 기대수익률은 낮지만 변동성은 적습니다. 만약 회원님께서 안정성향을 추구하신다면 주식형 펀드를 운용하면서 중간에 발생하는 일정수준의 마이너스 수익률은 스트레스로 작용을 할 수도 있습니다. 따라서 본인의 성향에 따라 펀드를 선택하시는 것이 바람직합니다.

위의 두가지가 결정 되었다면 그 다음 그에 맞는 펀드를 선택하시면 됩니다. 30만원의 금액을 운용하신다면 금액을 일정하게 2~3개 정도의 펀드로 나누는 것이 바람직합니다. 이는 변동성을 낮추기위해 분산을 하는 것이며 단순히 펀드의 개수를 나누는 것이 아니라 서로 다른 스타일의 펀드를 선택하셔야 합니다.

펀드에서 분산투자는 위에 이야기드린것처럼 변동성을 낮추기 위한 방법입니다. 펀드의 경우 환매를 할때에는 전체잔고를 환매하는 전체환매와 잔고의 일부를 환매하는 부분환매가 있습니다. 따라서 중간에 환매를 하더라도 일부만 환매가 가능합니다.

지금까지 질문해주신 내용에 답변을 드렸습니다.

추가적으로 궁금하신 점이 있으시면 아래의 연락처나 메일로 연락주시면 답변드리겠습니다.

좋은 주말 보내세요 ^^

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

펀드라는 주식형 상품을 금액적으로 분산하는 부분도 중요하지만 더욱 중요한 갓은 주식형 상품에 대한

투자기간과 꾸준한 수익률 관리입니다.

펀드라는 상품에서 중요한 것은 기간에 대한 분산투자입니다.

물론 장기적으로 가만히 두면 코스피지수에 따라서 우상향 할 수 있는 부분도 있지만

인덱스 펀드나 ETF가 아닌 이상 어렵습니다.

하기에 무조건 장기적으로 두는 것은 무리입니다.

펀드는 일반적으로 주가를 추종하지만 각 개별 주식에 투자가 되는 부분이 있기에 아무래도

단순히 거치한다고 수익이 발생하는 공식은 성립하기 어렵습니다.

공격적인 주식형 상품을 선택할 때는 상품에 대한 관리가 가장 중요합니다.

펀드라는 주식형 금융상품은 대형주,중소형주,해외펀드 등 투자에 대한 유형도 중요하지만 가장 중요한 것은

꾸준한 관리능력이 실행되느냐 입니다.

펀드투자에서 수익실현이란 준비된 자와 준비하는 자에게 꾸준히 가능한 부분은 항상 주가상황은 변하고

시장은 예측할 수 없다는 점 때문입니다.

실질적으로 중소형주의 선택을 모두 외면할 때 그때 당시에 중소형주를 가입한 사람들은 모두 이익을 봤으며

작년에 삼성전자의 독주로 인해서 대형주의 수익률을 기대했던 투자자들은 대형주 펀드에서 모두 마이너스를

기록할 정도로 수익이 저조했습니다.

시장을 선택할 수 있는 정확한 눈도 중요하지만 시장의 경제상황이나 앞으로의 변동사항에 맞춰서 투자자가 얼마나

유동적이고 탄력적으로 움직일 수 있느냐도 굉장히 중요한 부분이며, 펀드에 대한 정확한 분석과 관리가 필히 이루어

져야 합니다.

또한 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수

있는 그런 상품이 아닙니다.

오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로

몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.

수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이

적립식 펀드라는 금융상품입니다.

그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목

분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.

그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야

합니다.

마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에

대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

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