안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

먼저 상품에 대한 부분을 볼 때 저축상품이 아닌 보장성의 특약을 지닌 보험상품으로 잘못 가입하셨습니다.

말그대로 190만원을 납입하였는데 60만원도 환급이 안된다는 것은 내가 낸돈의 50%도 받지 못한다는 부분인데

당연히 저축이 아닌 종신에 대한 보장성의 특약이 들어간 보험상품을 가입하셨습니다.

또한 저축보험이란 장기적으로 비과세의 장점을 이용하는 상품이고 환급률이 가장 중요하기에

자신의 투자성향이나 투자기간, 유동성, 기대수익률 등을 파악하신 후에 금융상품을 결정하시길 바랍니다.

상품에는 여러가지 다양한 상품이 존재합니다.

수익률을 기대할 수 있는 펀드나 주식형 상품, 안정적인 적금이나 금리형 상품들이 있기에 자신의 투자 조건들을

확인하신 후에 결정하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

안녕하세요 회원님

모네타 금융센터 재무상담사 김성범입니다

저축보험에 대해 문의를 주셨습니다

저축성보험의 경우 공시이율형(변동금리) 저축보험과 펀드에 투자가 되는 변액보험이 있습니다

이상품은 공시이율형으로 사망보험과 저축보험이 합쳐진 혼합형보험으로서 20년만기이전에 사망을 하게 되면 종신보장특약보험료 53,940원에 대해 설정되어있는 사망보험금을 지급하고  만약 사망하지 않고 살아있다하더라도 약속되었던 사망보험금을 지급하는 유형의 상품입니다

그렇기 때문에 자연히 월 보험료는 내가 선택하는 것이 아니라 사망보험금에 따라 자동설정되도록 되어 있으며 이부분은 정확히 사망보험과 똑같은 구조를 가지고 있습니다

즉, 최저보증이율을 적용하거나 금리를 연복리로 제공한다는 것 모두가 모두 저축과는 상관없이 사망보장에 해당되는 이야기로서 만약에 위 보험에 납입하기로 되어있던 금액을 일반적인 저축보험에 가입했다면 휠씬 더 많은 금액을 만기시에 돌려받을 수 있게 될 것입니다

이러한 보험을 생사혼합형 보험이라고 하며 대부분의 저축보험의 연 이율은 4%에 해당하며 최저보증이율은 2~3%입니다   그렇기 때문에 목돈마련이 목적이시다면 이상품은 다른 저축보험과 비교할 때 도움이 되지 않는다고 말씀드린 것이며 또한 회원님께서 20년이라는 투자기간을 지킬수 있고 저축을 통해 보다 많은 자산을 마련하고 싶으시다면 변액유니버셜보험을 선택하시기 바랍니다.

이 저축보험의 경우 10년이상 유지시 30년만기로 비과세혜택을 누릴수 있는 기간이 정해져있고 변동금리 속성상 저금리 기조속에 계속적으로 하락하는 추세이며 이와는  달리 변액유니버셜보험도 10년이상 유지시 평생토록 비과세혜택을 받으며 중도인출을 받을 수 있고 장기적으로 물가상승율이상의 수익률을 기대할수 있는 것이 다른점이라 볼 수 있습니다

지난 10년간 발생된 변액의 연평균 수익은 9%였고 목돈마련이 목적이라면 환급률이 높고 수익성이 좋은 회사의 변액유니버셜보험으로 가입하시기 바랍니다

또한 제대로된 금융자산의 마련은 현시점에서 회원님의 인생에 매우 중요한 요소일 수 있습니다 금융상품은 가입자체가 중요한 것이 아니라 얼마나 합리적으로 관리해나가느냐가 훨씬 중요합니다.

보다 자세한 세부적인 상담을 원하시거나 개별적인 상품에 대한 내용은 아래의 연락처로 추가로 문의주시기 바랍니다.

감사합니다  좋은 하루 되세요

안녕하세요. 모네타 컨설턴트 이승희 FC(Financial Consultant) 입니다.

작년정도, 모네타회원님께 비슷한 상담한 사례가 있어서 알려드리면 좋을것 같습니다.

회원님과 같은 D생명 이였는데요,

D생명의 갑 이라는 설계사에게 가입한 A라는 상품이 있었는데요

갑 이라는 설계사가 그만두자, 을 이라는 설계사가 계약을 관리받아

A라는 상품을 해지시키고, 똑같은 A라는 상품을 재가입시킨 일이였습니다.

을 이라는 설계사는 계약을 이관받으면 본인에게 나오는 수당이 없으니간

그렇게 기존계약을 깨게 하고 똑같은 상품으로 재계약을 시킨것이죠.

위 이야기가 어떻게 보이시나요?

모든 설계사가 다 그렇지는 않지만, D생명의 콜센터 영업은 위와 같이

일부 설계사들이 앞뒤 가리지 않는 무자비한 영업을 취하고 있습니다.

회원님께서도 그런식의 영업으로 인한 계약이 아닌가 싶습니다.

그래서 앞으로는 되도록이면 컨설턴트를 직접 만나서, 긴시간을 상담받고

충분히 고민해보고 결정하셔야 본인에게 득이 되는 금융상품가입이

되실 수 있습니다.

질문의 결론을 말씀드리자면, 지금이라도 해지하시고,

아직 목돈마련이 된게 없으시기에, 단기적금으로 목돈마련 부터

해놓으시는게 좋다고 보입니다.