안녕하세요 회원님

모네타 금융센터 재무상담사 김성범입니다

먼저 금융상품을 통한 재테크는 쓰고자 하는 목적자금의 용처가 확실히 마련되어 있지 않은 경우 단기적인 자금운용을 반복하게 되어 기대수익률의 저하를 가져올수 있기 때문에 적절한 재무목표의 수립이 선행되어져야 하겠습니다

현재 회원님의 포트폴리오를 보게 되면 대부분의 자산이 단기자금으로 치우쳐져 있습니다

우선 가장 우선시 되야 하는 목표 중 하나는 첫째 결혼자금을 위한 목표만을 봤을 때 단기자금으로 결혼자금에 맞춰 준비하셔야 되는 것은 당연합니다. 하지만 결혼자금이라는 금액은 정확한 특정금액이 아니기 때문에 결혼을 위한 전 자산을 올인할 필요는 없습니다

그러므로 포트폴리오를 구성하실 때는 단기/중기/장기로 목적자금을 생각하고 금융상품을 선택하면서 저축/투자를 8:2비율로 적절하게 나누는 것이 좋습니다

특히나 사회초년생인 경우에는 더욱더 그런 과정이 필요한 것입니다

젊어서 굉장히 좋은 것은 다른사람보다 종잣돈을 최대한 빨리 만들 수 있다는 것입니다 회원님의 경우 역시 그런 장점이 있습니다 그래서 종잣돈을 만드는 중장기 자금을 가져갈 수 있는 플랜으로 만들어 보는 것도 괜찮을 듯 합니다

우선 수입대비 지출비율은 55.6%이며 학자금원금+이자에 대한 부분을 제외하면 45.2%로 지출은 크게 문제가 되는 부분은 없습니다. 

물론 불필요한 소비성 지출 (생활비 50만원) 을 파악해서 더 줄일 수 있는 부분이 있다면 더할 나위가 없겠죠.^ ^

다음으로 3년동안에 3천만원의 종잣돈을 만들기 위해서는 1년만기 적금을 월 80만원씩 가입하여 매년 1000만원의 단기유동성자금을 만드셔야 하는데 여기서 3년이상의 시간적 여유가 있으므로 80만원을 적금에만 올인하는 것보다는 수익성에 초점을 맞춘 적립식 펀드를 분산투자하여 목돈을 마련하시는 것이 가장 합리적입니다

국내채권형펀드와 국내주식형 펀드 2개구좌에 가치주형/성장주형으로 분산투자하여 월 10만원씩 총 30만원을 3년만기로 가입하여 유동성과 수익성을 동시에 확보합니다.

청약저축의 경우에는 년 납입액의 40%에서 최대 48만원의 소득공제가 가능하기 때문에 소득공제용 목적이라면 매월 10만원씩 꾸준히 납입하시길 바라며 청약을 따기위한 목적이라면 불입금액을 최소 2만원으로 줄이시길 바랍니다

주택 구입하기 위한 기간은 아직 많이 남았으며 청약의 경우 납입한 금액보다 납입횟수가 더 강점이 되므로 금액을 낮추시고 장기간 납입하시기 바랍니다

1. 개선사항

첫번째는 회원님의 재정적인 상황 즉, 한달에 소득이 얼마이고 그 소득은 언제까지 유지할 수 있느냐가 관건이 될 수 있습니다. 물론 지출과 소득에 대한 변동성도 고려를 해야겠죠

두번째는 재테크를 하려고 하는 목적, 단기적인 목돈 마련이냐, 여행자금으로 쓸 것이냐 아니면 정말 큰 돈을 불리기 위함인가에 따라 달라질 수 있습니다.

세번째는 재테크를 하는 기간입니다.

단기, 중기, 장기에 따라서 활용할 수 있는 방법이 틀려질 수 있기 때문입니다

네번째는 자신의 저축 혹은 투자성향을 고려해야 합니다

수비지향적인 성향이신지 혹은 원금손실이 있더라도 공격지향적인 성향인지 스스로 판단을 해보시는 것입니다

2. 재무목표

다음과 같은 것들을 대부분 준비하셔야 할 것입니다

1. 결혼자금 2. 비상자금 3. 주택구입자금 4. 노후자금 5. 여행자금 6. 기타 용도의 목돈

목표는 개인별로 다르기에 딱히 정해진 원칙은 없습니다 

이러한 자금들을 개인의 상황에 맞게 설계를 하는 것이 재무설계의 핵심 중에 하나가 될 것입니다

이렇듯 정확한 재무목표 수립을 위해서는 회원님의 투자성향이 충분히 반영된 자산관리 포트폴리오를 받으시는게 좋습니다

보다 자세한 세부적인 상담을 원하실때는 아래의 연락처나 메일로 문의주시기 바랍니다

감사합니다 좋은 하루 되세요