안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

주신 자료를 보면 홀수달과 짝수달의 소득이 달라서 2개월에 약 150만원의 저축에 대한 조언을 얻고자 상담글 신청하셨네요.

회원님처럼 홀수달과 짝수달의 수입이 다른 분들은 월 평균 소득값을 구하세요.

즉,상여달인 짝수달은 월 평균 소득값 이상의 금액은 CMA에 비축을 하셔서,홀수달의 부족한 부분을 메우시면 됩니다.

이제부터는 막연히 금융상품을 선택하지 마시고, 회원님의 재무목표를 단/중/장기로 계획하셔서 그 세운 재무목표 별로 금융상품을 선택하여 회원님만의 포트폴리오를 실행하세요.

현재 하고 계신 포트폴리오와 향후 보완하셔야 하는 부분으로 간략히 답변 드리겠습니다.

청약의 경우 월10만원 납입을 하고 계신데,무주택 단독 세대주 이시면 월10만원 납입을 하시면 연 48만원의 소득공제 효과가 있기에 지금처럼 월10만원을 납입 하시고,그렇지 않으시면 월2만원 만 불입을 하세요.

복리적금으로 월10만원을 납입 하고 계신데,정확한 상품명의 정보가 필요합니다.

아마 금리연동형(공시이율) 저축성 보험 상품이신 것 같은데,물가 상승율(3~4%)대비 그리 효과적이지 못 합니다.

정확한 상품 정보를 주세요.

보장성 보험에 가입을 검토하세요.

현재 주신 자료에는 보장성 보험에 대한 자료가 없습니다.

만약 보장성 보험 가입이 안 되어 있으시다고 하면 가장 기본이 되는 의료실비 보험 가입으로 최소한의 위험에 대한 보장을 하시는 것이 좋습니다.

장기(노후)대비를 시작 하세요.

조기퇴직이나 향후 기대 수명 연장 과 공적연금 지급율 인하 등에 대한 대비로 이제 개인연금의 준비를 필수 시대가 되었습니다.

부담없는 금액(소득대비 10%선)으로 시작을 하셔서 향후 부담을 줄이시고,시간의 힘(복리효과)을 최대한 보시는 것이 필요합니다.

목돈 마련에 집중하세요.

회원님의 가장 중요한 재무목표 입니다.

투자성향/투자기간을 고려하여 안정성 대비 적금과 수익성 대비 투자형 상품(펀드/ETF)의 비중이 달라지게 됩니다.

적금은 가까운 신협/새마을 금고 등에 조합원 등록을 하시고,세금우대(1.4%만 과세)로 가입을 하세요.

1년 만기로 가입을 하시고,만기 이후 정기예금이나 원금 보장형 ELS/수익채권/채권형 펀드 등으로 재투자를 하시면 됩니다.

이상으로 주신 자료로만 간략히 답변 드렸습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 더 자세한 상담과 회원님께 적합한 금융상품 비교 추천 드리도록 하겠습니다.