안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

주신 자료를 보면 홀수달과 짝수달의 소득이 달라서 2개월에 약 150만원의 저축에 대한 조언을 얻고자 상담글 신청하셨네요.

회원님처럼 홀수달과 짝수달의 수입이 다른 분들은 월 평균 소득값을 구하세요.

즉,상여달인 짝수달은 월 평균 소득값 이상의 금액은 CMA에 비축을 하셔서,홀수달의 부족한 부분을 메우시면 됩니다.

이제부터는 막연히 금융상품을 선택하지 마시고, 회원님의 재무목표를 단/중/장기로 계획하셔서 그 세운 재무목표 별로 금융상품을 선택하여 회원님만의 포트폴리오를 실행하세요.

현재 하고 계신 포트폴리오와 향후 보완하셔야 하는 부분으로 간략히 답변 드리겠습니다.

청약의 경우 월10만원 납입을 하고 계신데,무주택 단독 세대주 이시면 월10만원 납입을 하시면 연 48만원의 소득공제 효과가 있기에 지금처럼 월10만원을 납입 하시고,그렇지 않으시면 월2만원 만 불입을 하세요.

복리적금으로 월10만원을 납입 하고 계신데,정확한 상품명의 정보가 필요합니다.

아마 금리연동형(공시이율) 저축성 보험 상품이신 것 같은데,물가 상승율(3~4%)대비 그리 효과적이지 못 합니다.

정확한 상품 정보를 주세요.

보장성 보험에 가입을 검토하세요.

현재 주신 자료에는 보장성 보험에 대한 자료가 없습니다.

만약 보장성 보험 가입이 안 되어 있으시다고 하면 가장 기본이 되는 의료실비 보험 가입으로 최소한의 위험에 대한 보장을 하시는 것이 좋습니다.

장기(노후)대비를 시작 하세요.

조기퇴직이나 향후 기대 수명 연장 과 공적연금 지급율 인하 등에 대한 대비로 이제 개인연금의 준비를 필수 시대가 되었습니다.

부담없는 금액(소득대비 10%선)으로 시작을 하셔서 향후 부담을 줄이시고,시간의 힘(복리효과)을 최대한 보시는 것이 필요합니다.

목돈 마련에 집중하세요.

회원님의 가장 중요한 재무목표 입니다.

투자성향/투자기간을 고려하여 안정성 대비 적금과 수익성 대비 투자형 상품(펀드/ETF)의 비중이 달라지게 됩니다.

적금은 가까운 신협/새마을 금고 등에 조합원 등록을 하시고,세금우대(1.4%만 과세)로 가입을 하세요.

1년 만기로 가입을 하시고,만기 이후 정기예금이나 원금 보장형 ELS/수익채권/채권형 펀드 등으로 재투자를 하시면 됩니다.

이상으로 주신 자료로만 간략히 답변 드렸습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 더 자세한 상담과 회원님께 적합한 금융상품 비교 추천 드리도록 하겠습니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

효율적인 저축방법에 대해 문의를 주셨네요.

현재로서는 정보부족으로 포트폴리오 제시보다는 준비하시려는 목표의 설정방향에 대해 말씀드리도록 하고 이후에 진행을 해드리는 것이 바람직하다라고 생각됩니다.

은행 및 증권상품을 적절히 활용한다면 말씀하신 목표에 충분히 도달 가능하신데 말씀하신 것처럼 상품을 어떻게 활용하느냐에 따라 안정적으로 좀 더 효율적인 방법으로 운용을 할 수 있느냐 일 것입니다.

방법은 매우 여러가지가 있지만 아마 추후 저의 제시를 받으신다면 상당히 만족하실수도 있을 듯합니다. 온라인상의 오픈은 어려우므로 양해바랍니다. 이유에 대해서는 말씀드리면 충분히 이해하실 겁니다.

간략히 예를들어드리면 스마트폰으로 전화와 문자 및 인터넷을 하는 일반적인 활용을 하는 방법이 있는가 반면에 음악 및 영화감상을 기본으로 하여 예매, 사진,동영상편집, 원격제어, 오피스작업등 어떻게 활용하느냐에 따라 달라집니다.

즉, 같은 금융상품이라도 어떻게 활용하느냐에 따라 달라진다고 할 수 있습니다.

우선 지양하셔야 하는 부분만 간단히 말씀드리겠습니다. 펀드는 은행을 통하여 가입을 되도록이면 지양하셔야 합니다. 이유는 한정적인 상품제안과 관리가 이루어지지 않기 때문입니다.

일반적으로  상담을 드리다보면 손실이 큰 펀드의 가입이유와 관리등에 대해 물어보면 대부분이 은행에서 가입을 하였으며 관리는 당연히 받지 않는다가 일반적인 경우가 많았습니다. 사실 은행권에서 제안하는 펀드는 대부분 공격적인 펀드로 제안을 하게 되어있습니다.

즉, 상품이 제한적입니다.

투자상품은 주기적인 관리가 가능하다면 상대적으로 손실은 적게 수익은 크게 가져가실 수 있습니다. 물론 관리자의 자질에 따라 좌우됩니다.

글을 작성하고 보니 다소 부족해 보일수도 있을 듯 하지만 추후 연락주시면 활용방법에 대한 내용을 말씀드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

현재 매달 급여가 일정하지 않기에 가장 중요한 부분은 급여에 대한 일정성을 유동성 자산을 통해서

유지하셔야 합니다.

급여가 매달 일정치 않으면 지출도 일정하지 않게 유지되기에 매달 일정한 저축을 하기가 힘들고

자산을 증식하는 과정에서도 적금이야 문제가 없겠지만 더욱 큰 자산을 만들기 위한 주식형 상품의 투자의

비중이 높아져야 할 시기에 가장 어려운 상황이 될 수 있습니다.

하기에 매달 얼마씩 적금을 하겠다는 막연한 목표보다는 먼저 지출에 대한 부분을 고정지출과 변동지출을 구분하고

유동성 자산에 대한 부분을 파악하셔야 합니다.

지출 통제에 대한 부분이 어느정도 정립이 된 후에 현재 보유자산에 대한 부분을 확인을 하셔야 하며

보유하고 있는 펀드나 저축보험 상품에 대한 정확한 분석이 필요합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!