안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

자녀 교육자금 마련과 노후대비를 위해서 금융상품 추천을 원하시는 부분이시네요.

자녀 교육자금 마련의 경우 교육비 상승율(6~7%)이상의 기대 수익을 올릴 수 있는 금융상품의 선택이 되셔야 합니다.

예전에는 금리연동형(공시이율) 저축성 보험 상품(교육보험)으로 자녀 교육자금 대비를 많이 하셨지만, 저금리 현상으로 인하여 효과적이지 못 하게 되어 최근에는 교육보험 상품의 가입이 현저히 떨어지고 있는 추세 입니다.

3년~10년 정도의 목적 자금 마련은 어린이 펀드 상품이 적합하고,

10년 이상의 목적 자금 마련이시면 비과세 헤택이 있는 어린이 변액 상품이 적합합니다.

노후대비 상품의 경우 기본적으로 종신(평생) 수령 가능한 비과세 연금으로 가입을 하시는 것이 더 오래 사는 리스크 햇지를 하실 수 있고,향후 국민/퇴직/공무원(사학)연금 등과 합산하여 종합과세 되는 것을 피하실 수 있습니다.

비과세 연금에는 금리연동형(공시이율)연금과 실적 배당형 (변액연금/변액유니버셜) 상품이 있는데,물가상승율(3~4%)햇지를 위해서는 실적 배당형 상품의 선택이 효과적입니다.

회원님의 투자성향에 따라서 상품을 선택하시는 것이 좋고,자산운용을 잘 하고 사업비가 저렴한 회사 상품이 적합합니다.

은퇴설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

은퇴 생활 수준이나 현재 회원님의 나이에 따라서 시작 하시는 금액이 달라지게 됩니다.

이러한 은퇴 설계 플랜은 기본적으로 부담없는 금액(소득대비 10%선)으로 시작을 하시고,추가납입을 활용하시면 사업비 적으로 유리해 집니다.

사이트의 특성상 특정 상품명의 거론이 어렵습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 더 자세한 상담과 여러 상품 비교 추천 드리도록 하겠습니다.