안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

20대 중반으로 앞으로 금융상품 가입을 고려중이시네요.

무수히 많은 금융상품 들이 있습니다.

남들이 하는 금융상품의 최상의 상품이 아니고,회원님의 목적에 맞는 금융상품 선택이 최상의 선택인 것입니다.

이제부터는 막연히 금융상품을 선택하지 마시고,회원님의 재무목표 설정이 우선 되셔야 합니다.

그 이후 회원님의 목적에 맞는 금융상품의 선택을 하시는 것이 효율적인 자산관리의 시작입니다.

주택종합 청약 저축 의 경우 무주택 단독 세대주 명의로 월 10만원 납입을 하시면 연 120만원 불입으로 불입액의 40%인 연 최대 48만원의 소득공제 효과가 있습니다.

주택 종합 청약 저축의 경우 가입 1년 미만의 경우 2%/1년~2년 미만: 2.5%/2년 이상의 경우 3.3%의 금리를 적용 받게 됩니다.

가입 이후 6개월 경과후 2순위 자격 획득이 되시고,가입 이후 2년 이 경과 되시면 1순위 자격 획득을 하실 수가 있습니다.

이 상품은 향후 신규 아파트 분양을 받으실때 유용한 상품입니다.

향후 주택 청약을 하지 않으시고,해약을 하셔서 목돈으로 이용이 가능하시나,최근 금리인하로 인하여 그리 효과적이진 못 합니다. 중간에 이자 부분을 수령하시는 것은 안 되시고, 해약을 하셔야만 이용이 가능하십니다.

물론 청약을 담보로 담보 대출 이용은 가능하십니다.

무주택 단독 세대주 이시면 월10만원 불입을 하시면 되고,그렇지 않으시면 월2만원만 불입을 하세요.

소득공제용 연금(연금신탁/연금저축/연금펀드) 상품의 경우 연 최대 400만원 까지 소득공제 가능합니다.

그러나,향후 55세 이후 연금수령시 연금소득세 3.3%~5.5%를 내셔야 하고,국민/퇴직/공무원(사학)연금 등과 합산하여 종합과세에 포함되게 됩니다.

그러기에 가입 이전에 본인의 과세표준 구간(연봉에서 각종 공제 금액을 뺀 금액)을 따져보고 가입을 하실 필요가 있습니다.

비과세 저축성 보험 상품에는 금리연동형(공시이율) 상품과 실적배당형(변액연금/변액유니버셜) 상품이 있습니다.

10년 유지시 비과세 혜택이 있고,중도인출이나 추가납입 가능으로 비과세 통장으로 이용 가능하십니다.

물가 상승율(3~4%)햇지를 위해서는 실적 배당형 상품의 선택이 효과적입니다.

추가 상담을 통하여 여러 상품 비교 설명 드리도록 하겠습니다.

현재 회원님의 경우 예/적금 방식을 고수하고 계신데,예/적금의 경우 단기(1~2년이내)자금 마련을 위한 금융상품으로 적은 돈을 모으는 역할만 하게 됩니다.

회원님의 투자성향/투자기간 등을 반영하여 안정성 대비 적금과 수익성 대비 투자형 상품(펀드/ETF) 이 비중을 나눠서 전체 기대 수익율을 높일 필요가 있습니다.

이상으로 주신 자료로만 간략히 답변 드렸습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 더 자세한 상담과 회원님의 목적에 맞는 금융상품 추천 드리도록 하겠습니다.