안녕하세요 회원님

모네타 금융센터 김성범입니다

우선 몸이 아프신 상황이신데도 아르바이트를 하시면서 나름대로 적금을 분산하여 저축을 하고 계신 점 잘하고 계십니다

그러나 현 포트폴리오상의 문제점이 조금 보이네요

그럼 문의 하신 내용에 대해서 하나씩 짚으면서 답변 드리겠습니다

우선 저축비율이 전체 수입의 54.54% 입니다 (최소수입 110만원을 기준)

미혼여성으로서 매우 높은 수치이지만 조금의 수정이 불가피해 보입니다

우선 지금의 포트폴리오 중에서 먼저 체크를 할 부분은 LIG 저축 보험입니다

복리상품으로 복리의 효과는 눈덩이와 같아서 시간이 가면 갈수록 그 효과는 두세배가 됩니다

그러기에 시간투자가 매우 중요한 것입니다

회원님께서 가입하신 LIG 5년만기 상품은 복리이자로 지급해주지만 복리는 시간투자가 반드시 병행이 되어야 하는 것이므로

단기간에는 그 효과가 미비합니다 최소 20년이상의 일정기간이 지난 이후에 그 빛을 더더욱 발하는 상품인 것이죠

15년납 저축보험도 수수료가 금리보다 높기 때문에 7~8년이상이 되어야 원금에 도달하는 저축보험 상품입니다

10년이상 유지시에는 이자차익 전액(금액 한도 없습니다)에 대해서 비과세 혜택을 정부에서 주고 있습니다

그러나 현재 회원님께서 가입하고 계신 상품은 15년만기 상품으로 5년까지만 비과세혜택을 누릴 수 없는 단점이 있습니다

현재 저축성보험의 복리 이자는 변동금리로 4%대초반대 이자를 지급해주고 있습니다

장기 목적자금으로 운용을 하실때에는 시간+비과세+복리+수익률의 네 가지를 항상 염두해 두셔야 합니다

현재 회원님의 가장 큰 재무목표라면 결혼자금일 것입니다

이 부분에 포커스를 두고 LIG 저축보험을 정리를 하시고 10~20만원 정도로 설정하셔서 펀드로 운용하시는 것을 추천드립니

다

펀드의 경우에는 운용기간과 스타일을 고려해서 현재 대형펀드 중에서 성장주식형, 가치주식형, 해외주식형 중에서

본인에게 알맞은 상품으로 분산하여 투자하는 것이 좋습니다

펀드를 3년 이상 적립식으로 운용하게 되면 아무래도 그 위험이 상쇄가 되기 때문에 수익을 기대 할수가 있습니다 

또한 현재 적금의 비중을 조금 더 늘리실 필요가 있겠으며 장기목적자금(10년 이상)을 준비하실 경우에는 비과세 혜택과 수

익률효과를 시너지로 누릴 수 있는 변액류의 상품이 좋습니다

물론 아직 20대 후반이고 초장기 자금이기 때문에 전체 저축가능금액의 10%를 넘기지 않고 가입하시는 것이 좋습니다

정리드리자면 가장 큰 재무목표인 결혼자금에 큰 비중을 두시고 적금+펀드로 운용하실 것을 적극 추천드리는 바입니다

조금이나마 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다

추가적으로 궁금한 점이 있으면 제 메일이나 전화로 연락주시면 답변해 드리도록 하겠습니다

좋은 하루 되세요^ ^