안녕하세요 회원님

모네타 금융센터 김성범입니다

기존에 가입하고 계신 종신/건강보험의 보장성보험의 리모델링 여부와 여윳돈의 투자비중에 대해 문의 주셨습니다

우선 보장성 보험의 경우 월 소득의 10%이내가 이상적인 보험료수준입니다

지금 월 715만원의 소득대비 월 32만원의 보험료를 지출하고 계시며 4.5%로 매우 양호한 편입니다

다음으로 확인해보셔야 할 사항은 보장기간, 보장범위, 한도, 겹치는 부분입니다

보장구성에 대해 살펴볼 필요가 있으나 이 부분에 대해 정보가 많이 부족한 상태이므로

생명보험과 손해보험의 보장하는 범위가 다르고 장단점이 있기 때문에 이부분에 대해 말씀드릴 수 밖에 없을 것 같습니다

생명보험의 경우 종신보험 즉 사망보장에 대해 범위가 넓습니다

손해보험은 상해사망과 질병사망으로 나누는데 반해 생명보험은 사망의 시기와 원인을 따지지 않고 특별한 사유(자살 등)

에도 무조건 보험금을 지급하며 실손특약은 치료비의 90%만 보장 받으실 수 있으며 100세까지 입원비 5000만원, 통원비(1일)

30만원을 90% 보상받으실 수 있는 의료실비보험은 손해보험쪽으로 가입하시는 것이 좋으며 또한 생명보험은 뇌출혈만 보장

하는 반면에 손해보험은 뇌출혈과 뇌경색을 포함한 뇌졸중보다 보장 범위가 넓은 뇌혈관질환과 급성심근경색증보다 보장 범

위가 넓은 허혈성심장질환을 포함한 심장질환을 보장하므로 손해 보험쪽으로 가져가시는 편이 좋습니다

입원일당의 경우도 생명보험은 4일째부터 지급을 하고 손해보험은 첫날부터 입원일당을 지급하며 생명보험의 수술특약 하

나로 약 100여가지의 수술을 다 보장하지만 손해보험은 상해와 질병수술로 나눠지므로 생명보험쪽으로 가져가는 것이 좋습

니다

이렇듯 보장해주는 범위나 혜택이 차이가 있기 때문에 생명보험과 손해보험을 섞어서 가입을 하는 것입니다

내용을 확인 해야 알겠지만 여성은 남성에 비해 평균수명이 높고 조기사망률이 낮으며 가족부양에 대한 책임이 덜 하고

가계소득에 대한 책임이 낮기 때문에 사망시 보장을 해주는 종신보험은 필요치 않습니다

그래서 종신 보험은 정리하시고 암과 2대질환보장 등 건강보장 기능을 잘 갖춘 손해보험 실비보험으로 준비해 가시는 것이

좋습니다

남편분의 종신/건강보험의 경우 증귄을 확인해 볼 필요성이 있어 보입니다

여윳돈 150만원에 대한 투자비중에 대해서 말씀드리면 적금의 경우 현재 50만원을 추가적으로 운용을 하셔서

전세자금 인상 대비를 하심이 어떨까 싶습니다

펀드의 경우 가치주식형 , 성장주식형 , 해외주식형 , 테마주 펀드로 분산하여 투자하시는 방향으로 잡으세요

통상적으로 최소한 3년은 꾸준히 적립식으로 운용을 하게 되면 그 위험은 급격히 줄어들면서 부수적으로 기대수익률을 확보

할수가 있습니다

재형저축의 경우는 제 견해로는 큰 메리트를 못느끼는 상품군입니다

최장 7년동안 묶여있어야하는 자금이며 적금과 같은 단리이자방식으로 계산이 되며 3년 고정금리에 그 이 후에 변동금리로

바뀌기에 금리가 낮아질수 밖에 없으므로 크게 매력이 없습니다

저는 비추천하는 상품이며 장기적인 목돈마련을 위해서라면 변액유니버셜이 어떨까 싶습니다

장기 운용이 되는 만큼 가입금액 내에서 주식형 펀드 뿐만 아니라 안정적인 채권형 펀드로의 이전이나 배분이 자유롭습니다

시간+비과세+복리+수익률의 네가지 효과를 누리시면 되겠습니다

장기로 운용하는 만큼 자유로운 펀드변경과 추가납입 그리고 중도인출이 장점입니다

조금이나마 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다

추가적으로 궁금한 점이 있으면 제 메일이나 전화로 연락주시면 답변해 드리도록 하겠습니다

좋은 하루 되세요^ ^