안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다.

  우선 기존에 가입하신 변액연금과 변액유니버셜보험도 저축성 보험에 속하며 총 보험료는 57만원으로 월소득의 약 25%를 차지하고 있습니다.

  이 와중에 또다시 저축보험에 가입하셨다면 장기투자자금의 비중이 너무 높습니다.

  그리고 기존에 가입하신 두 상품의 경우 아직 환급율이 100%에 못 미칠텐데요, 새로 가입하신 저축보험 역시 환급율이 100%가 되려면 최소 5년 이상이 걸립니다.

  근속년수로 보아 현재 20대 중후반으로 보이시는데요, 그렇다면 현재 급한 것은 저축보험이 아니라 결혼자금과 종잣돈 마련입니다.

안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

7월10일 저축보험 가입을 하셨고,이 상품을 계속 유지를 하실거냐? 아니시면 청약 철회를 하실거냐에 대한 조언을 위해서 상담글 신청하셨네요.

먼저 결론부터 말씀 드리면 청약철회를 권해 드립니다.

월 소득 230만원 기준으로 월 저축액 127만원으로 월 저축율은 55.2%에 달하고,저축금액 시작 하신 금액을 함치면 미혼 직장인 권장 저축율 60%이상을 상회 하실 것 같네요.

월 저축율로는 전혀 문제가 없습니다.

다만, 월 저축액 비중중 장기비중이 월57만원으로 약 44.8%에 달하고 있습니다.

장기비중이 너무 높습니다.

여기에 저축보험 까지 추가를 하시게 되면 더 큰 문제를 야기하게 됩니다.

현재 상황에서는 유지를 하실 수가 있으나,결혼이후 변수(육아휴직 이나 외벌이 전환등)가 생기게 되면 절대 유지를 못 하시게 됩니다.즉,손실을 보시고 중도 해지를 하셔야 하는 상황 등이 발생되게 됩니다.

현재 가입 하신 상품의 경우 금리연동형(공시이율) 저축성 보험 상품으로 현재 약 4%정도의 공시이율이 적용 됩니다.

그러나,이 공시이율은 매월 금리에 따라서 변동되게 됩니다.

현재 공시이율을 적용한다고 하더라도,내시는 보험료에서 보험사 사업비를 차감한 금액이 공시이율로 불어나기에 실 수익율은 약 3%중반대에 머물게 됩니다.

물가 상승율(3~4%)대비 그리 효과적이지 못 합니다.

약 납입 이후 7~8년 후에 원금 수준 정도 됩니다.

현재 주신 자료를 보면 약 3천만원 정도의 목돈 마련을 하셨고,30살쯤 결혼자금으로 이용을 하실 계획이시고,목표 자금은 약 5천만원 정도를 잡고 있습니다.

부족한 2천만원 마련을 위해서는 단/중기 금융상품을 이용하시는 것이 효과적입니다.

현재 회원님의 나이 정보가 없기에 30살 결혼 시점까지 몇 년간 투자를 하실 수 있느냐에 따라서 적금/투자형 상품(펀드/ETF) 투자 비중이 달라지게 됩니다.

청약 철회를 하시고,결혼자금 마련을 위해서 적금이나 투자형 상품으로 투자를 하시는 것이 바람직합니다.

더 자세한 상담을 원하시면 아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주세요.