안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다.

  변액연금보험은 펀드에 비해 수수료가 높은 것이 단점이지만 펀드의 선택과 변경이 가능한 점이 장점입니다.

  하지만 인덱스업 변액연금보험의 경우 주식형 펀드가 케이인덱스주식형, 더블유인덱스주식형, 미국블루칩인덱스주식형 3종류밖에 없으며 최대 편입비율도 30%로 제한됩니다.

  다시 말해 주식시장이 아무리 좋더라도 최소 70%는 채권형 펀드를 선택하셔야 하기 때문에 펀드변경을 통한 수익 극대화에 적합하지 않은 상품입니다.

  변액보험을 통해 적극적인 수익을 추구하시기 위해서는 펀드의 종류와 스타일이 다양하고 주식형 펀드 편입비율이 80% 이상되는 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

  아울러 사업비가 클수록 실제 특별계정에 투입되는 금액이 줄어들기 때문에 사업비가 저렴한 상품을 선택하시는 것이 유리합니다.

  추가로 궁금하신 점이 있으시거나 상품비교가 필요하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

회원님 안녕하세요~

모네타 자산관리사 하태만 입니다.

문의 하신 변액연금의 인덱스는 기본적으로 프로그램 매매를 통해 KOSPI 지수를 추종 하여 수익을 추구 하는 펀드입니다.

채권의 투자 비중이 다소 높은 비중을 가지고 있습니다.

증시가 조정과 하라국면이 지속 된다고 하면 장점이 될 수도 있지만 반대로 일정한 상승을 가지고 있다면

단점이 될 수도 있습니다.

때문에 투자자의 성향과 연령등을 고려하여 안정적인 부분을 고려 할 것인지, 아니면 안정성과 수익률을 고려할 것인지

공격적인지에 따라 상품의 선택이 구분 되어 지는게 맞습니다.

변액연금의 위험성의 운용 형태가 기본적으로 중도적인 성향을 가지고 있고 다양한 수익보증과 최저 보증이 있으므로

이러한 부분들을 고려 하여 참고 하시기 바랍니다.

상품에 펀드의 편입 종류도 중요 합니다.

장기저축이며 장기적으로 운용 되는 만큼 다양한 펀드들을 통해 분산 투자 할 수 있도록 편입 구성이 중요 합니다.

이러한 부분들과 회원님의 성향등을 고려하여 차이점을 가지고 있는 상품들을 비교 하고 선택 하시는게 좋을거라

보입니다.

소득과 현금 흐름표를 고려 하여 장기 저축인 만큼 저축 비중은 부담스럽지 않는 선에서 시작 하시는게 좋습니다.

가능하면 추가납입(사업비 절감) 활용 하는 방향도 검토 하시기 바랍니다.

상품마다 어떠한 방향성을 갖고 있는지 체크 해보시기 바랍니다.

추가 문의를 통해 비교 안내 받고 싶은 정보가 있으시면 메일문의 주시거나 통화 가능시간 메모 남겨 주시면

구체적인 이해 도와 드리겠습니다.

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

알아보신 상품이 1형이신지요? 2형이신지요?

인덱스업 변액연금은 삼성생명의 스텝업 변액연금으로서 안정성이 좋은 상품입니다

1형은 주식비중 30%   2형은 주식비중 50% 로 가져가고 최고 200% 까지 최저보증기능을 가지고 있습니다

문제는 스텝업 보증평가기간이 1형은 3년마다 평가하고 2형은 5년마다 평가를 하는데

다른 보험사 스텝업 상품에 비하여 평가기간이 길고 자칫 평가기간중 주가가 안좋을 경우스텝업이 안될 수도 있는

단점을 가지고 있습니다

보통 타사는 수시평가 방식입니다.

펀드구성도 다양하게 되어 있지만 회원님 투자성향이 안정지향적이시라면 스텝업형 변액연금을 선택하신것은

잘하신 일입니다만  좀 더 다양한 상품을 비교검토후 가입하시는것이 좋지 않을까 봅니다

삼성생명의 스텝업 평가기간과 최고 200% 까지만 보증한다는 점에서 이제는 구시대적인 상품이 되었습니다

매월 스텝업 평가로 안정성이 더 좋고  스텝업 보증도 200% 제한이 없이 수익이 난 만큼 스텝업이 가능한

최신 상품도 있습니다

사업비등을 차치하더라도 대표적인 스텝업형 상품들을 비교검토할 경우 삼성생명은 스텝업 평가기간등을

살펴보아도 경쟁력이 좀 떨어진다고 보여집니다

삼성생명과 비교검토해 볼 수 있는 다른 스텝업형 상품도 비교검토해 보는것이 좋을것 같습니다

특히 매월 스텝업으로 안정성이 더 좋고  최저보증도 200% 이상 가져갈 수 있는 상품과 비교해 보시고

회원님에게 가장 맞는 상품을 준비해 가시는것이 바람직합니다

회원님 생년월일 정보와 함께 메일등으로 개별문의를 주시면 위에서 설명드린  매월 스텝업형 변액연금

을 설계및 추천해 드리겠습니다

메일을 주실때  연락처와 통화가능시간도 함께 주시면  좀 더 정확하고 신속한 상담을 해 드리도록

하겠습니다

좋은 하루 되세요