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[직장인] 퇴직금 운용 방법
작성일 : 2013/07/17 09:56
안녕하세요.
10년간의 회사생활을 정리하려고 합니다.
예정퇴직금 조회를 해보니,
퇴직금 총액이 4530 정도 나오고, 소득세/주민세 떼고, 4370으로 나오네요.
회사에서는 퇴직시에, IRP 계좌 개설하면 넣어준다고 합니다.
궁금한점.
1. IRP 계좌에는 퇴직금 총액이 입금되고, 해지시에 세금을 떼서, 위에 언급한 4370 정도가 나온다던데.. 맞나요?
2. 퇴직금을 반으로 나누어서,
반은 노후자금으로 연금형식으로 받으려고 하고, (참고로, 메트라이프 변액 유니버셜 매달 40씩 있어요.) 반은 거치로 묶어두었다가, 목돈이 필요할때 비상금으로 쓰려고 합니다. (친정에 일이 있다거나.. 등등)
그러면, 반은 IRP 계좌에 넣어서, (계좌 종류가, 이율식도 있고 주식형도 있따던데..) 이 계좌로 운영하고,
반은 인출해서, 제2 금융권 정기예금으로 두면 될까요?
3. IRP 계좌 은행 추천해주세요!!^^
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[직장인] 자신에게 유리한 금융사를 선택하셔야 합니다.
작성일 : 2013/07/17 12:18
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안녕하세요
MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.
궁금한점.
1. IRP 계좌에는 퇴직금 총액이 입금되고, 해지시에 세금을 떼서, 위에 언급한 4370 정도가 나온다던데.. 맞나요?
네 맞습니다. IRP 계좌를 통해서 확인을 하시는 부분이 가장 정확하고 빠릅니다.
2. 퇴직금을 반으로 나누어서,
반은 노후자금으로 연금형식으로 받으려고 하고, (참고로, 메트라이프 변액 유니버셜 매달 40씩 있어요.) 반은 거치로 묶어두었다가, 목돈이 필요할때 비상금으로 쓰려고 합니다. (친정에 일이 있다거나.. 등등)
그러면, 반은 IRP 계좌에 넣어서, (계좌 종류가, 이율식도 있고 주식형도 있따던데..) 이 계좌로 운영하고,
반은 인출해서, 제2 금융권 정기예금으로 두면 될까요?
현재 보유 중인 연금전환 상품이 있기에 굳이 가입은 필요없으며 아무래도 주식형으로 관리가 필요한 상품이기에
관리가 중요합니다.
그리고 목돈 운용방법, 거치형 자산의 관리 같은 경우에는 자신의 투자성향과 투자기간, 기대수익률, 중도의 유동성,
원금보장유무 등의 조건을 먼저 파악하시는 것이 중요합니다.
은행이나 증권사에서 판매하는 거치형 상품은 굉장히 여러가지 종류이고 다양하기에 자신의 투자조건을 파악하신 후에
결정하시길 바랍니다.
3. IRP 계좌 은행 추천해주세요!!^^
이 부분 역시 마찬가지 모든 은행을 가시면 다 각자의 은행이 가장 좋다고 얘기하는 것은 당연합니다.
월급통장을 선정할 때 역시 마찬가지입니다.
하기에 대출여부와 거래실적, 주거래가능은행 등의 여러가지 조건들을 확인하신 후에 자신에게 가장 유리한 금융사를
선택하시길 바랍니다
단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히
명심하시길 바랍니다.
본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한
자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.
자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인
해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를
하시길 바랍니다.
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인
포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및
특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한
SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해
1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /
3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)
5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
감사합니다.
SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!
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[직장인] IRP 에 대한 내용
작성일 : 2013/07/18 12:46
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안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.
질문의 답을 드릴게요.
1. 퇴직을 하면 퇴직연금법에 따라서 퇴직금에 대하여 퇴직소득세를 계산하고 그 금액을 원천징수(미리걷는것)하고 나머지 금액을 IRP계좌로 넣어줍니다. 퇴직 후 일정 기간안에 IRP계좌를 신설하여 퇴직연금을 이어서 가게 되면 퇴직소득세 납부액에 대하여 환급을 모두 해줍니다.
자 그럼 왜 이렇게 할까요?
원래 퇴직을 하면 퇴직소득세를 납부하고 나머지를 가져가게 됩니다. 그러나 퇴직연금으로 연금으로 수령을 하게되면 퇴직금을 받은게 아니라고 보고 향후 퇴직금에 대하여 연금으로 수령시 거기에 연금소득세를 3-4%로(기간 따라서 )매달 세금으로 원천징수 하게 됩니다.
즉 회원님이 퇴직을 하시고 IRP계좌의 금액을 인출하시면 앞에 납부한걸로 세금은 끝나는것이고 IRP계좌를 유지하시면 퇴직소득세는 환급됩니다.
2.전 사실 퇴직연금을 두개로 나누는건 비추입니다.
퇴직소득세를 통상 납부하는것보다 퇴직연금으로 연금소득으로 납부하시는게 대부분은 유리합니다.
따라서 IRP를 좀더 공격적으로 운용하시고 일이 생기면 다른 자산에서 대체를 하시는게 더 바람직하다고 판단됩니다.
3.은행 추천
퇴직연금은 은행/증권사/보험사 어느곳이던 대부분 됩니다.
앞으로 퇴직연금을 거치식 금액이라 운용에 좀더 신경을 써야 합니다. 즉 펀드 투자성과나 각종 지수 분석을 통하여 적당한 펀드로 가입하고 보다 중요한건 이런 펀드들을 옮길수 있으니 시장 상황에 잘 맞게 대처하는게 중요합니다.
전 동양증권에 퇴직연금 관리로 자격증을 보유하고 관리를 해드리고있으니 혹시나 도움이 필요하시면 연락주시면
답변을 드릴게요.
만약 따로이 알아보신다면 은행이나 증권사 보험사 모두 운용사가 내놓은 상품을 파는것일 뿐이니 세부펀드 설정이 가장 중요합니다.(운용성적에 따라 금액이 복리로 가면 더 크지기 때문)
더 궁금하시거나 질문 있으시면 메일로 연락주세요.
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