회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다.

기 가입하신 변액연금의 경우   10만원으로 납입금액도 적은 편이지만 안정성을 좀 더 선호하시는 회원님에게는

약간 적절하지 않을수도 있습니다

변액연금 특성상  연금개시시점까지 유지시 100% 원금 보전기능은 있지만 대신 펀드변경등 수익율 관리를 어떻게

하느냐에 따라 수익율이 달라집니다

그리고 변액연금도 GMAB ( (Guaranteed Minimum Accumulation Benefit) 최저연금적립금보증 ) 장치가 있어서

연금개시시점까지 가져가면 원금 보전기능이 있음을 아셔야 합니다.

공시이율형(보험사 복리 변동금리) 상품은 안정성은 좋지만 최근 4% 이하의 낮은 이율과  변동금리 속성상

장기적으로 금리변동에따른 이율하락이 예측되므로 물가상승율 이하 수익율을 기대할 수 밖에 없을것으로

보여집니다

그래서 보험사마다 최저보증이율을 제시하는데 보통 1.5% 최저보증이율이 일반적입니다.

장기적으로 물가상승율 이상의 수익을 기대할 수 있어서 화폐가치하락을 방지할 수 있어야 하는데  안정적인 공시이율형

변액연금으로는 수익율을 가져가는데에는 한계가 있습니다

그래서 변액연금을 가져가시되,  안정성이 매우 좋은 스텝업형 변액연금을 고려해 보심이 어떨까 합니다

스텝업형 변액연금은 투자수익에 따라 최저보증이 올라가는데 최고 200% 이상 최저보증 장치가 있습니다

가입하신 기본형 변액연금이 100% 보증이라면 스텝업형 상품은 200% 이상 최저보증이 가능하다는 점에서

안정성측면에서는 더 좋습니다.

특히 상품에 따라 스텝업 평가를 매월 평가로 가져가고  최저보증도 200%  제약도 없이 수익이 난만큼 최저보증도

올라가는 상품이 있으므로  안정성이 특히 좋은, 그러면서도 공시이율형 상품보다는 좀 더 나은 수익율을 기대할 수

있는  매월스텝업 변액연금으로 가져가는것이 어떨까 봅니다.

물론 기존 변액연금에 추가납입을 가져가셔도 좋지만 펀드변경등 사후관리에 신경을 쓰셔야 한다는 점이 있습니다

그런의미에서 매월 스텝업형 변액연금의 경우 펀드관리에 신경을 덜 쓰셔도 되고 큰 수익보다는 물가상승율 이상

정도의 안정적인 수익을 기대할 수 있다는 점이 강점입니다

공시이율형 연금보험보다는 스텝업형 변액연금으로 가져가시는것이 장기적으로  안정성과 수익성을 추구하기에

적절할 것으로 보여집니다

심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 상품 추천등을 원하신다면 아래 연락처 등으로 개별문의를 주시기 바랍니다

문의를 주실때 회원님 생년월일 정보등을 주시면 최적의 스텝업형 상품을 설계및 추천해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

기본적으로 연금상품이 강한 회사들이 있습니다. 타회사에 비해 사업비도 작고 기대수익이나 적용이율도 높아 예상 환급금이나 연금수령액이 높은 상품들을 판매하고 있습니다.

펀드에 투자되는 상품을 변액연금이라 하고 변동금리를 적용받는 상품을 연금보험이라고 하는데 공통적으로는 비과세혜택과 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망시까지 연금을 지급받을 수 있고 중도인출과 추가납입이 가능한 특징이 있습니다.

순수한 노후목적으로 적합하며 다만 회원님께서 변액연금에 대해서 원금보장이 되지 않는 점에서 다른 상품을 언급하셨는데 그렇다면 연금보험을 결정하는 것이 좋습니다. (참고로 변액연금은 연금을 지급받을 경우 원금을 보장해줍니다.)

연금보험은 공시이율이라 부르는 변동금리가 적용되고 시중금리보다 1%이상의 수익을 적용받으면서 비과세혜택까지 받기 때문에 안정적인 성향의 분들께 노후를 대비하는 측면에서는 가장 적합한 상품이 된다고 볼 수 있습니다.

위에 언급드렸던데로 그렇게 경쟁력이 있는 연금수령액이 타사보다 높게 책정되는 연금보험을 찾아 가입하시는 것을 제안드리며 다만 한가지 언급드리고 싶은 점은 변액연금중에서도 연금수령전까지 발생되었던 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품이 있습니다. 이러한 상품은 당연히 원금보장은 물론 손해가 발생될 걱정이 전혀 없고 그 어떤 투자상품보다 많은 수익을 보장받을 수 있는 만큼 이러한 강점에 대해 분명한 이해가 되신다면 보다 나은 미래를 위해서 이와 같은 변액연금으로 선택하는 것도 제안드리는 바입니다.

상품추천을 부탁하셨는데 게시판을 통해서는 특정회사의 상품추천이 간접적인 상품홍보가 될 수 있어 안내가 어렵습니다. 양해부탁드리며 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 연금상품을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

노후대비 연금 가입 고려하고 계시네요.

노후대비 연금을 가입 하실때는 고려하셔야 하는 사항이 있습니다.

금리연동형(공시이율)연금과 실적 배당형(변액유니버셜/변액연금) 연금 상품이 있고,장기 물가 상승율(3~4%)햇지를 위해서는 실적배당형 연금 상품을 선택하시는 것이 효과적입니다.

실적배당형 연금 상품중에 변액연금 상품은 주식형 펀드:채권형 펀드에 50:50으로 투자 되기에 안정성과 수익성을 함께 가져 가실 수 있는 금융상품입니다.

회원님께서 원금 보장을 염려하시는 부분이신데,걱정하실 필요가 없습니다.

모든 보험사 변액연금 상품은 연금 개시 시점에 원금 보장의 기능이 있습니다.

뿐만 아니라,최근의 스텝업 보증의 연금 상품은 원금 대비 200%이상을 보증하는 상품들도 있고,매월 최고 수익율을 보증하는 상품들도 있습니다.

회원님의 투자성향이 안정적이신 것 같은데, 회원님의 경우 이러한 스텝업 보증의 상품을 선택하시면 될 듯 합니다.

연금을 가입 하실때는 은퇴설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 하시면 회원님께 적합한 금융상품으로 추천 비교 설명 드리도록 하겠습니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

연금에 대한 문의를 주셨네요.

우선 말씀드리기에 앞서 가끔씩 상담을 드리다보면 원금보장이라는 말과 예금자보호가 되는 단어를 같은 의미로 혼동하시는 분들이 있으신 것 같습니다.

원금보장은 만기가 존재하더라도 중간에라도 해약을 하였을 경우 이자에 대한 패널티만 주어지며 원금은 돌려준다는 의미입니다.

예금자보호는 일반적으로 공시상품에 쓰이는 용어로서 해당회사에 부도나 재정적인 이유등으로 회사의 문제가 발생하여도 5000만원 한도로 보장을 해준다는 의미입니다.

모든 보험회사의 연금상품은 사업비등 수수료가 존재하므로 10년만기 기준으로 5년미만 해약시 원금보장이 어렵습니다.

아무래도 예금자보호와 혼동이 되신 것 같습니다.

예금자보호가 되는 일반 연금상품은 회사마다 약간씩 공시이율이 다르므로 높은 곳에 선택을 하시면 됩니다.

상품 언급은 온라인상으로 다소 어려움이 있습니다. 아래 연락처로 연락주시면 자세한 상담후 상품 및 설명을 안내해드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

연금 금융상품에는 연금저축/연금보험/연금펀드/변액연금 등 굉장히 많은

금융상품이 있으며 회사마다 공시이율 및 특성, 펀드의 구성비율,세제혜택 등이

모두 다르고 장단점이 확연하기에 선택하는 소비자 입장에서는 어려울 수 밖에 없습니다.

당연히 은행에 가면 연금저축이 좋다고 하고 증권에 가면 연금펀드가 좋다고..

보험사에 가면 연금보험이나 변액이 가장 좋다고 합니다.

중요한 것은 완벽한 금융상품은 없습니다.

먼저 본인의 재무적 상황을 고려하는 것이 우선이며 본인의 직군, 소득, 근무기간 등

재무적 환경에 가장 적합한 금융상품을 선택하는 것이 중요합니다.

그리고 중요한 것은 회원님의 소득이 더이상 발생하기 어려운 시점에서 생활비 용도로

사용해야 하는 연금자산이기에 필히 본인에게 가장 유리한 금융상품을 선택하는 것이 좋습니다.

연금이라는 상품은 장기 상품이기 때문에 중도에 유동성을 고려하기는 어려운 부분이 있고

정액투자 방식을 취하기에 본인의 재정상황을 먼저 파악하고 실행하시는 것이 올바른 방법입니다.

마지막으로 연금이라는 금융상품은 20년 이상 유지해야하는 장기적 자산이므로

필수적인 관리가 중요합니다.

20년이라는 기간동안 얼마나 많은 일들이 벌어질 것이며 경제상황도 많이 바뀔 것인데

그 상황에 탄력적으로 운용할 수 있는 관리 능력이 충분히 뒷받침되는 것이 필수 조건입니다

하기에 구체적인 상담을 통해서 자신의 재무적 상황과 기본적인 재무조건을 파악한 후에

신중한 결정을 하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!