안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 지점장입니다.

먼저 늦었지만 두 분의 결혼을 진심으로 축하 드립니다.^^

주신 자료를 보면 맞벌이 가정이시고,향후 포트폴리오 구성에 대한 조언을 얻고자 상담글 신청해 주셨네요.

맞벌이 가정의 권장 저축율은 소득대비 50%이상의 저축율입니다.

월450만원 저축 가능 금액 발생과 현재 하고 계신 저축 금액 140만원을 합치면 월 저축율은 59%가 되게 됩니다.

권장 저축율 이상의 저축율입니다.그렇다고 안심 하지 마시고,현재 자녀가 없고,변수(육아휴직이나 외벌이 전환) 발생 이전에 최대한의 월 저축율 유지를 하시는 것이 좋습니다.

월450만원의 여유자금의 포트폴리오 구성의 경우 막연히 재테크나 상품 선택을 하지 마시고,향후 회원님 가정의 재무목표 설정이 우선 되셔야 합니다.

단/중/장기적인 재무목표 설정이후 그 목표 별로 금융상품을 선택하셔야 효율적인 자산관리가 가능해집니다.

앞으로 포트폴리오 구성을 하실때는 회원님의 투자성향/투자기간/기대수익율에 따라서 금융상품을 선택하시는 것이 좋고,육아휴직이나 외벌이 전환 등을 고려한 포트폴리오 구성이 되셔야 합니다.

아래 추천 포트폴리오를 참고 하셔서 회원님 가정의 재무목표를 짜 보세요.

유동성(비상예비 자금)대비 입니다.

계획하지 않은 지출등(경조사/병원비등)에 대한 대비를 하시는 것이 좋습니다.

비정기적인 소득(명절보너스/연말성과금등)이 있으시면 그것을 이러한 용도로 CMA에 비축하여 비상자금 대비를 하시면 좋습니다.권장 금액은 2~3개월 생활비 입니다.

위험 대비를 하세요.

신혼 부부들이 가장 어려워 하는 항목이 보장성 보험입니다.

혹시 모를 위험 대비를 위하여 보장성 보험의 가입은 필수 입니다.

그러나,너무 장기적인 부담의 보장성 보험료는 향후 부담으로 작용 될 수 있습니다.

보장기간 까지 유지를 목표로 저렴하게 가져 가시는 것이 좋습니다.

가장 기본이 되는 의료실비 보험과 암과 중대한 질병 진단금/입원비/수술비 등의 보장을 하세요.

남편 분의 경우 부양가족을 위한 사망보장금 대비를 하실 필요가 있습니다.

정기보험(정해진 기간 까지 보장)으로 자녀 독립 시기에 집중 보장을 하시면 저렴하게 보장을 하실 수 있습니다.

세테크 점검을 하세요.

두 분의 맞벌이 소득이 세후 1,000만원 정도 되시는데,본인의 과세표준 구간을 따져보고 소득공제용 연금(연금신탁/연금저축보험/연금펀드) 상품 가입을 고려하실 필요가 있습니다.

부부 개인 별로 소득이 발생되기에 신용카드나 체크카드의 경우 각자 명의의 카드를 이용하시는 것이 효과적입니다.

올해 부터 바뀌는 세제개편안에 따라서 신용카드 공제율은 15%로 하향되고,체크카드 공제율은 30%로 상향 되었습니다.

주택종합 청약 저축에 가입을 하세요.

현재 주신 자료에 의하면 주거에 대한 정보가 없으시네요.

향후 주택 구입을 예상하시면 주택종합 청약저축에 가입을 하세요.

무주택 단독 세대주 명의로 월10만원을 불입 하시면 연 48만원의 소득공제 효과도 있습니다.

장기(자녀교육자금/노후)대비를 시작 하세요.

자녀의 교육자금 대비를 위하여 적은 금액으로 시작을 하시고,향후 추가납입을 활용하셔서 자녀의 교육자금 마련에 대비를 하세요.

조기퇴직이나 향후 기대 수명 연장/공적연금 지급율 인한 등에 대한 대비로 이제 개인연금의 가입은 필수 입니다.

은퇴설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

개인연금에는 금리연동형(공시이율)연금과 실적 배당형(변액유니버셜/변액연금) 연금 상품이 있는데,물가 상승율 햇지를 위해서는 실적배당형 상품이 효과적입니다.

노후대비는 기본적으로 종신(평생)수령 하실 수 있는 비과세 연금 형태로 가입을 하시게 되면 더 오래 사시는 리스크 햇지를 하실 수 있고,향후 국민/퇴직/공무원(사학)연금 등과 합산하여 종합과세 되는 것을 피 할 수 있습니다.

목적자금 마련 입니다.

회원님의 목적 자금 성격과 투자기간에 따라서 적금과 투자형 상품(펀드/ETF)의 비중이 달라지게 됩니다.

적금은 1년 만기로 가까운 신협이나 새마을 금고 등에 가셔서 조합원 등록 하시면 3천만원까지 세금우대(1.4%과세)로 가입을 하실 수가 있습니다.

투자형 상품의 경우 회원님의 투자성향/투자기간에 따라서 상품 선택이 달라지게 됩니다.

이상으로 주신 자료가 부족하여 간략히 답변 드렸습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 추가상담을 통하여 자세한 상담과 회원님의 목적에 적합한 금융상품 비교 추천 드리도록 하겠습니다.