안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈수석컨설턴트입니다.

질문의 요지는 대출상환이 먼저냐? 아니냐? 인데요..

대출이자율이 연 2.4%로 금리가 낮은 좋은(?) 대출이기 때문에 현 대출상황을 유지하시는 것이 바람직합니다.

다만 현재 원금과 같이 상환을 하고 계시는 상황이라 혹시 원금 상환을 미루고 이자만 상환하실수 있는지 확인을 해 보시기 바랍니다. 가능하다면 이자만 상환하시고 원금으로 들어가던 금액은 적금이나 펀드등과 같이 저축을 통해 목돈을 만들어 레버리지를 활용해서 중도상환을 하시는 것이 바람직합니다.

기존에 가입하신 펀드는 올해 3년차가 되고 있으신데요. 최근 주식시장이 대외 경제 변수들로 인해 변동성이 심한 상황이라 마이너스 수익률이라 하더라도 추가납입이나 시장상황을 보고 매도시점을 판단하시는 것이 좋을듯 싶습니다.

월지급식 펀드나 ELS의 경우 일정 목돈이 필요하고 최근 변동성이 심한 장세에선 조기상환 보단 만기까지 갈 가능성이 큰 상황이라 목돈이 있으실 경우 자산배분을 통해 투자가능대기 자금으로 일정의 유동성자산을 확보하시고 시장상황에 유연하게 대처하면서 수익율 관리를 하시는 투자방법이 필요한 시점이라 판단됩니다.

기존 펀드의 경우는 적립식을 중지하시고 유동성자산을 확보해서 수익률이 급격히(?) 하락하는 시점에 추가납입을 통해서 회복상황등을 보고 매도시점을 판단해서 수익실현을 하시는 것이 바람직하지 않을까 합니다.

현재 상담은 단순히 문의 사항에 대해 답변을 드린 것이기 때문에 현금흐름이나 재무목표, 그밖에 드러나지 않은 자산등에 대해 추가로 파악이 된다면 플랜이나 포트폴리오가 달라질수도 있음을 알려드립니다. 제한된 정보로 상담을 드리니 도움이 어느정도 되셨는지 모르겠네요. ^^:;

추가 문의사항이 있으실수도 있으리라 생각됩니다만 이정도로 상담을 드리겠습니다.

모네타 김지훈