안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈입니다.

가장 시급한 목적자금이 이사를 위한 목돈 마련이라고 하셨는데요. 어느정도 규모를 정하시는 것이 우선일듯 싶습니다. 현재 재무재표는 잘 정리해주셔서 여유자금 및 플랜을 세우는 것은 어렵지 않아보입니다.

플랜을 잡을 때는 수입이 줄어들 것이 확실하기 떄문에 현재 지출 및 포트폴리오는 외벌이 기준으로 잡으셔야 합니다.

다음으로 확인하셔야 할 것은 지출 내용을 다시 정리하시되 관리비, 차량유지비, 통신비 등의 경우는 변동이 작고 고정적인 소비성 지출이므로 유지하시고 변동지출(용돈 및 식비 등)의 예산을 다시 잡으시고 외벌이로 전환의 경우를 예상하여 줄여 예산을 잡아보시면 어떨까요?

추가로 점검하셔야 할 것은 현재 준비중인 금융상품의 점검입니다. 알려주신 내용은 보험의 경우인데요. 보장성 보험일텐데요. 이부분은 보험증권의 내용을 봐야 판단이 가능할 것 같습니다. 특히, 출산이 임박한 상환에서 외벌이로 전환될 경우 가장의 재정적 가치를 지켜줄 수 있는 사망에 대한 담보를 점검, 확인하셔야 할 상황입니다.

외벌이 전환시 수입 320만원과 현재 지출을 감안하면 여유자금은 40만원이 됩니다.(맞벌이시 추가 215만원발생:단기간 유동성자금) 단기간 적립 가능한 금액은 배우자 수입 215만원으로 단기유동성, 긴급자금의 용도로 적립해 놓으시고.. 40만원의 여여유자금으로 보험 리모델링 및 주택자금 마련을 위한 플랜으로 적립하시기 바랍니다.

기간의 여유가 있고 금액이 부족하기 때문에 기대수익을 어느정도 고려해서 안정자산으로 적립하기 보단 주식형 펀드(적립식)의 비중을 높여 적립하시기 바랍니다.

금액이 부족하기 때문에 수입을 늘리는 방법에 대해서, 지출을 얼마나 효율적으로 줄이느냐가 관건이 될 수 있습니다. 구체적인 플랜은 좀더 구체적인 자료 및 커뮤니케이션이 필요하다고 판단됩니다.

모네타 김지훈