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[목돈굴리기] 목돈굴리기 상담 부탁드립니다.
작성일 : 2013/07/07 15:08
안녕하세요.
저는 34세 회사원이며, 급여는 세후 약 367만원입니다.
와이프는 연말 출산준비를 위해 유급휴직중이며, 급여는 약 80만원이 나오고 있으며, 출산 후 회사를 그만둘 생각을 하고 있습니다.
전세 거주하나 앞으로 2년 반 정도는 전세자금을 위해 목돈이 필요하지 않습니다.
차량 또한 이미 보유중으로, 대출도 전혀 없으므로 조만간 큰금액이 들어갈 상황은 없을 듯 싶습니다.
양가 부모님 또한 공무원 출신의 퇴직자이시기에 부양에 대한 부담도 없습니다.
이런 상황에서 목돈으로 현금 약 5억원을 보유중에 있습니다.
이 목돈을 어찌 굴리는게 좋을까요? 최우선 목표는 안정적이면서 세제해택을 많이 받을 수 있기를 원합니다.
우선 계획한 바로는 저축보험에 2억원을 생각하고 있습니다.
예금자보호법의 혜택을 받기 위해 서로다른 금융기관에 5천만원씩 예치 생각하고 있으며, 10년이상 유지시 비과세 혜택을 받는걸로 알고 있습니다. 혹시 이걸 와이프 명의로도 별도로 예치할 수도 있다면 비중을 1억 더 늘릴 생각도 하고 있습니다. 증여세가 없이 혹은 최소한으로 할 수있는 방법이 있을까요?
그다음 나머지 금액을 정기예금 1년짜리에 넣고자 하며, ELS와 펀드등은 금리상승이 예상되는 상황이므로 망설여집니다.
(예금 만기시 상황을 봐서 주식/펀드 등에 들어가고자 합니다.)
제 상황에 따라 전문가 분들의 의견을 듣고 싶습니다.
감사합니다.
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[목돈굴리기] 간략히 답변 드립니다.^^
작성일 : 2013/07/08 08:08
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안녕하세요,회원님^^
모네타 이동호 지점장 입니다.
목돈 5억원의 투자방향에 대해서 고민을 하고 계시네요.
목돈투자를 하실때는 회원님의 투자성향/투자기간/기대수익율에 따라서 금융상품을 선택하시는 것이 효과적입니다.
예를들어,
회원님께서 안정적인 운용과 단기(1~2년이내) 투자를 하시는 부분이시면 수익성 보다는 안정성에 촛점을 맞춘 상품 선택이 되셔야 합니다.
정기예금/원금보장형 ELS/수익채권/채권형 펀드/NPL(부실채권) 등이 있습니다.
좀 더 공격적이고 중기(3년이상) 투자를 하시는 부분이시면 적립식 펀드/하이일드 채권형 펀드/목표 전환형 펀드/IPO/ETF 등의 투자 상품이 있습니다.
장기(10년 이상)투자를 하시는 방안은 목돈마련이나 노후대비 등으로 분류를 하여 상품 선택을 하시는 것이 효과적입니다.
또한 비과세 저축성 보험 상품에는 금리연동형(공시이율)과 실적배당형(변액유니버셜/변액연금) 상품으로 나눠 집니다.
금리연동형(공시이율)상품의 경우 안정성은 뛰어나나,수익성이 떨어지고,반대로 실적배당형 상품은 수익성은 높으나,안정성이 떨어집니다.
즉,적절한 분산이 필요하신 이유 입니다.
아내 분과 회원님 명의로 각각 넣어시면 각각 예금자 보호를 받으실 수 있고,추가납입(기본 보험료 ×2배)을 활용하시면 사업비 적으로 유리해서 기대 수익율을 높일 수 있게 됩니다.
회사별로 공시이율 이 다르고,최저 보증 이율과 사업비율이 다릅니다.
여러 회사 상품을 비교 견적해서 상품 선택을 하시는 것이 효과적입니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주시면 추가 상담을 통하여 회원님께 적합한 금융상품 추천 드리도록 하겠습니다.
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